5/5 - (8 bình chọn)

Hiện nay có rất nhiều người mong muốn sử dụng khoản vay của ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau như mua nhà, mua ô tô, sửa nhà… Hiểu được điều đó, các ngân hàng cũng đa dạng các sản phẩm vay nhằm đáp ứng tốt nhu cầu của người đi vay. Trong đó, vay thế chấp sổ đỏ hay còn được gọi là vay thế chấp giấy chứng nhận sở hữu nhà đang nhận rất nhiều người quan tâm. Vậy lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ là gì và thủ tục như thế nào?

MỤC LỤC

1. Những điều kiện khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Theo quy định của Luật Đất đai, người sử dụng đất, nhà ở được thực hiện các quyền chuyển đổi, chuyển nhượng, cho thuê, cho thuê lại, thừa kế, tặng cho, thế chấp.

Những điều kiện khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Để thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng, nếu là tổ chức thì phải có tư cách pháp nhân. Nếu là cá nhân thì phải đủ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.

Đất, nhà ở được dùng để thế chấp cần đáp ứng các điều kiện:
Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hợp pháp.
Đất đai, nhà ở không thuộc diện tranh chấp, khiếu nại hoặc khiếu kiện về quyền sở hữu.
Đất, nhà ở không thuộc diện bị kê biên để bảo đảm thi hành án hoặc không bị kê biên để chấp hành quyết định hành chính đã có hiệu lực pháp luật của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền.
Đất, nhà ở không thuộc diện đã có quyết định thu hồi đất, giải tỏa hay phá dỡ theo thông báo từ cơ quan có thẩm quyền.

2. Ưu điểm khi vay thế chấp bằng sổ đỏ

Ưu điểm khi vay thế chấp bằng sổ đỏ

Hình thức lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ ngân hàng có nhiều ưu điểm nổi bật như:

Hỗ trợ hạn mức vay cao lên tới 100% nhu cầu và 90% giá trị tài sản đảm bảo.
Lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ cực kỳ ưu đãi chỉ từ 6%/năm dựa trên dư nợ giảm dần.
Thời gian trả góp kéo dài tối đa 25 năm, giúp khách hàng chủ động trong kế hoạch trả nợ.
Phương thức trả góp linh hoạt theo tháng, quý, năm.
Hỗ trợ tư vấn hồ sơ và làm hợp đồng nhanh chóng.
Thời gian giải ngân trong 3 đến 7 ngày làm việc.
Đội ngũ nhân viên tư vấn chuyên nghiệp, nhiệt tình.

3. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào tốt nhất ?

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào tốt nhất

Dưới đây là danh sách các ngân hàng hỗ trợ lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ tốt nhất năm 2022:

3.1 Ngân hàng ACB

Là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam, vay thế chấp ngân hàng ACB sẽ được hỗ trợ các gói vay áp dụng nhiều chương trình khuyến mãi về lãi suất và ưu đãi đặc biệt như:

Lãi suất vay chỉ từ 7.5 – 9.8%/năm
Hạn mức vay cao, có thể lên tới 10 tỷ, vay mua nhà, mua xe có thể được hỗ trợ tối đa nhu cầu
Kỳ hạn vay dài và linh hoạt
Lãi suất trả góp theo tháng trên dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay

Đối tượng vay là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên
Có công việc, thu nhập ổn định
Có mục đích vay và phương án vay phù hợp
Tài sản đảm bảo: Theo quy định ngân hàng

Hồ sơ, thủ tục vay

Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu
Hộ khẩu
Giấy tờ chứng minh phương án vay
Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng
Một số giấy tờ khác

3.2 Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) hỗ trợ gói vay thế chấp sổ đỏ có lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm với hạn mức vay tối đa 80% giá trị TSĐB trong thời gian 20 năm.

Điều kiện vay thế chấp Vietcombank như sau:

Khách hàng tuổi từ 20 đến 60 tuổi, là công dân Việt Nam
Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng Vietcombank
Có thu nhập ổn định
Có phương án sử dụng nguồn vốn vay hợp lý
Khi tra cứu lịch sử tín dụng CIC khách hàng không có nợ xấu hoặc nợ chú ý

3.3 Ngân hàng Techcombank

Techcombank là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp để xây nhà với mức lãi suất ưu đãi nhất hiện nay với nhiều ưu điểm nổi bật như:

Có thể vay với hạn mức đạt tới 80% giá trị tài sản bảo đảm
Kỳ hạn vay linh hoạt, có thể là 5, 7, 10 hay 20 năm,…
Lãi suất vay trả góp tính theo dư nợ giảm dần
Mức lãi suất vay thế chấp Techcombank ưu đãi chỉ từ 7.5 – 8.3%
Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng

Điều kiện vay

Là công dân Việt Nam
Từ 20 tuổi trở lên
Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh Techcombank đăng ký vay
Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
Không thuộc nhóm nợ xấu

Hồ sơ, thủ tục vay

Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực
Giấy tờ cư trú: Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
Giấy tờ chứng minh thu nhập
Phương án sử dụng vốn
Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng Techcombank

3.4 Ngân hàng BIDV

Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những ngân hàng lớn hỗ trợ vay tiền nhanh nhất hiện nay. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ BIDV dao động từ 7,1%/năm với hạn mức vay lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo và thời gian vay tối đa 20 năm.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng BIDV:

Là công dân Việt Nam tuổi từ 20 đến 60 tuổi
Sinh sống và làm việc tại các tỉnh, thành phố có chi nhánh ngân hàng BIDV
Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng BIDV
Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng chi trả
Có kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý

3.5 Ngân hàng Sacombank Bank

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) được nhiều khách hàng có nhu cầu vay thế chấp tìm đến không chỉ vì lãi suất ưu đãi mà còn vì những ưu điểm nổi bật khác như hạn mức vay cao, giải ngân nhanh …

Sacombank hỗ trợ nhiều hình thức vay thế chấp như sổ đỏ, ô tô, tài khoản tiết kiệm … với phương thức thanh toán đa dạng.

Điều kiện vay

Có giấy tờ hợp pháp về tài sản thế chấp
Có đăng ký thường trú tại địa bàn chi nhánh ngân hàng
Có công việc và thu nhập ổn định
Có lịch sử tín dụng tốt, không thuộc nhóm nợ xấu nào vào thời điểm vay vốn.
Người vay vốn có độ tuổi từ 20 – 60 tuổi và có quốc tịch Việt Nam.

Hồ sơ, thủ tục vay

Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu, hộ khẩu
Giấy tờ về tài sản thế chấp
Giấy tờ chứng minh thu nhập, tài chính
Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng
Một số giấy tờ khác

3.6 Ngân hàng VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) là một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam hiện nay hỗ trợ chương trình cho vay thế chấp với nhiều ưu điểm nổi bật:

Có thể vay với hạn mức đạt 85% giá trị tài sản bảo đảm
Mức lãi suất vay thế chấp VPBank chỉ từ 7.4%/năm, tùy theo từng thời kỳ có thể điều chỉnh
Kỳ hạn vay linh hoạt, tối đa lên tới 25 năm
Lãi suất trả góp tính theo dư nợ giảm dần
Điều kiện, thủ tục vay nhanh chóng, đơn giản

Điều kiện vay

Là công dân Việt Nam
Tuổi từ 20 trở lên
Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh VPBank đăng ký vay
Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
Không thuộc nhóm nợ xấu

Hồ sơ, thủ tục vay

Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ khẩu (KT3)
Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng VPBank
Phương án sử dụng vốn/hợp đồng mua bán
Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc

3.7 Ngân hàng HDBank

HDBank hiện đang triển khai các gói sản phẩm cho vay thế chấp sổ đỏ sau:

Vay mua nhà, bất động sản
Vay mua xe
Vay kinh doanh
Vay cầm cố giấy tờ có giá

Ưu điểm

Với các sản phẩm mua nhà, mua xe hỗ trợ vay tới 100% nhu cầu và 75% với các sản phẩm khác
Lãi suất vay từ 7%/năm
Kỳ hạn vay có thể từ 5, 7, 20 hay 25 năm,…
Vay trả góp theo tháng, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần
Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản

Điều kiện vay

Là công dân Việt Nam
Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn ngân hàng HDBank
Có sổ đỏ hợp pháp hoặc do bên thứ 3 bảo lãnh

Hồ sơ, thủ tục vay

Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ khẩu (KT3)
Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng HDBank
Phương án sử dụng vốn/hợp đồng mua bán
Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
Giấy tờ chứng minh thu nhập
Một số giấy tờ khác

3.8 Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank hỗ trợ các gói vay thế chấp với hạn mức cao, ưu đãi lãi suất chỉ từ 7%/năm.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Vietinbank:

Khách hàng tuổi từ 19 đến 59, là công dân Quốc tịch Việt Nam.
Đang sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh ngân hàng Vietinbank.
Có tài sản đảm bảo là sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá theo quy định của nhà nước.
Có nguồn thu nhập hàng tháng ổn định và kế hoạch sử dụng vốn vay khả thi.
Có lịch sử tín dụng trong sạch.

3.9 Ngân hàng Agribank

Agribank là ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam với các chính sách cho vay thế chấp ưu đãi như lãi suất thấp, hỗ trợ hạn mức vay cao, thời gian giải ngân nhanh chóng.

Điều kiện vay thế chấp tại Agribank như sau:

Khách hàng là công dân Quốc tịch Việt Nam
Độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi, nằm trong độ tuổi lao động theo quy định của nhà nước
Có tài sản đảm bảo
Có thu nhập ổn định và kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý
Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hoặc nợ chú ý

3.10 Ngân hàng chính sách

Nếu nói về ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất, tốt nhất thì không thể bỏ qua Ngân hàng chính sách xã hội. Tuy nhiên, điểm hạn chế của ngân hàng này là hỗ trợ hạn chế đối tượng khách hàng.

Ưu điểm

Lãi suất vay cực thấp, chỉ từ 1.2 – 9%/năm
Hạn mức vay cao, có thể đạt 100% giá trị tài sản
Kỳ hạn vay dài từ 20 – 25 năm
Hỗ trợ cho vay trên toàn quốc, chủ yếu tập trung vào các trường hợp khó khăn

Điều kiện vay

Đối tượng vay: Người khuyết tật, người dân tộc thiểu số, hộ nghèo vay mua nhà,…
Độ tuổi: 25 – 65 tuổi, đang sinh sống tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng
Mục đích: Chính đáng
Tài sản đảm bảo: Theo quy định ngân hàng

Hồ sơ, thủ tục vay

Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu
Hộ khẩu, sổ hộ nghèo (nếu có), giấy tờ chứng minh thuộc đối tượng vay vốn
Giấy tờ chứng minh thu nhập
Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng chính sách
Phương án sử dụng vốn, phương án trả nợ
Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc

4. Quy trình, hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ 2022

4.1 Hồ sơ cần thiết cho quá trình vay thế chấp sổ đỏ

Hồ sơ cần chuẩn bị:

Theo quy định tại Điều 39 Nghị định 102/2017/NĐ-CP, người yêu cầu đăng ký thế chấp nộp 1 bộ hồ sơ đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất hoặc đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất đồng thời với tài sản gắn liền với đất hoặc đăng ký thế chấp tài sản gắn liền với đất.

Chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ

Hồ sơ gồm các giấy tờ:

Phiếu yêu cầu đăng ký (01 bản chính).
Hợp đồng thế chấp hoặc hợp đồng thế chấp có công chứng, chứng thực trong trường hợp pháp luật quy định (01 bản chính hoặc 01 bản sao có chứng thực).
Bản chính Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất hoặc một trong các loại giấy chứng nhận quy định tại khoản 2 Điều 97 của Luật đất đai.
Đối với trường hợp thế chấp tài sản gắn liền với đất hình thành trong tương lai không phải là nhà ở, thì ngoài các giấy tờ trên, người yêu cầu đăng ký phải nộp các giấy tờ sau đây:

Giấy phép xây dựng theo quy định của pháp luật phải xin phép xây dựng hoặc Quyết định phê duyệt dự án đầu tư theo quy định của pháp luật phải lập dự án đầu tư (01 bản sao không có chứng thực), trừ trường hợp hợp đồng thế chấp tài sản đó có công chứng, chứng thực; một trong các loại Bản vẽ thiết kế thể hiện được mặt bằng công trình của dự án trong trường hợp chủ đầu tư thế chấp dự án xây dựng công trình (01 bản sao không có chứng thực);
Giấy phép xây dựng theo quy định của pháp luật phải xin phép xây dựng hoặc Quyết định phê duyệt dự án đầu tư theo quy định của pháp luật phải lập dự án đầu tư (01 bản sao không có chứng thực), trừ trường hợp hợp đồng thế chấp tài sản đó có công chứng, chứng thực; một trong các loại Bản vẽ thiết kế thể hiện được mặt bằng của tài sản gắn liền với đất đã được cơ quan có thẩm quyền phê duyệt trong trường hợp thế chấp tài sản gắn liền với đất hình thành trong tương lai là công trình xây dựng khác (01 bản sao không có chứng thực);

Văn bản thỏa thuận có công chứng, chứng thực giữa người sử dụng đất và chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất về việc tạo lập tài sản gắn liền với đất trong trường hợp thế chấp tài sản gắn liền với đất mà người sử dụng đất không đồng thời là chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất (1 bản chính hoặc 1 bản sao có chứng thực hoặc 1 bản sao không có chứng thực kèm bản chính để đối chiếu).
Giấy tờ chứng minh trong các trường hợp sau:
Văn bản ủy quyền trong trường hợp người yêu cầu đăng ký là người được ủy quyền (1 bản chính hoặc 1 bản sao có chứng thực hoặc 1 bản sao không có chứng thực kèm bản chính để đối chiếu).
Một trong các loại giấy tờ chứng minh thuộc đối tượng không phải nộp phí khi thực hiện đăng ký biện pháp bảo đảm.

4.2 Quy trình vay thế chấp sổ đỏ 2022

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ở các ngân hàng hiện nay khá giống nhau, bao gồm:

Bước 1: Nộp hồ sơ vay vốn bao gồm các giấy tờ sau:

Đơn đề nghị vay vốn.
CMND/CCD còn hiệu lực.
Hộ khẩu/KT3/Giấy xác nhận tạm trú của người vay.
Giấy xác nhận độc thân/ Giấy đăng ký kết hôn.
Giấy tờ chứng minh thu nhập.
Hồ sơ tài sản đảm bảo
Giấy tờ khác (nếu có)

Bước 2:

Bộ phận thẩm định tiến hành thẩm định và công ty định giá tiến hành định giá tài sản. Sau đó, ngân hàng sẽ quyết định bạn được vay tối đa bao nhiêu tiền dựa trên giá trị tài sản này.

Bước 3:

Duyệt khoản vay, xác lập hợp đồng vay vốn. Hợp đồng thế chấp giữa ngân hàng và bên vay/bên thế chấp (chủ sở hữu tài sản). Đồng thời thực hiện công chứng hợp đồng thế chấp tại tổ chức hành nghề công chứng, hoàn tất đăng ký giao dịch bảo đảm, cuối cùng ngân hàng tiến hành giải ngân.

Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ ngân hàng lãi suất thấp, hạn mức cao, hồ sơ đơn giản giải ngân nhanh. Bài viết này của Vay Tiền Phước Ân cung cấp cho bạn danh sách các ngân hàng hỗ trợ lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp nhất. Đăng ký vay vốn để được tư vấn giải pháp tài chính hiệu quả.