Vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ một hình thức vay vốn quá quen thuộc đối với nhiều khách hàng. Mục đích của những khoản vay vốn thế chấp này khá đa dạng. Chính vì thế, để đáp được được nhu cầu của mọi khách hàng vay vốn nhiều ngân hàng đã và đang áp dụng nhiều hình thức vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ. Vậy lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ như thế nào?
1. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ
Quá trình thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng sẽ diễn ra nhanh chóng và thuận tiện nhất khi khách hàng vay đáp ứng đầy đủ những điều kiện cơ bản như sau:
- Nếu là tổ chức vay vốn thì tổ chức đó phải có tư cách pháp nhân. Ngược lại đối với khách hàng vay là cá nhân thì chỉ cần đủ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo Luật định.
- Có khả năng thanh toán chi trả số nợ (trong trường hợp này bên phía ngân hàng sẽ yêu cầu chứng minh về nguồn thu nhập của bản thân). Cụ thể: sao kê bảng lương trong 03 tháng gần nhất, hợp đồng lao động, …
- Đảm bảo có tài sản thế chấp dạng bất động sản đã được cấp sổ đỏ hợp pháp. Hoặc sổ hồng nhà đất thuộc quyền sở hữu trực tiếp của người vay hoặc được bảo lãnh bởi bên thứ ba.
- Hoàn toàn không thuộc trong danh sách nợ xấu cũng như phương án chi trả khoản vay phải hợp lệ. Ngoài ra, khách hàng vay vốn cần có sổ hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú dài hạn, …
Dựa theo Luật đất đai 2013, đối tượng sử dụng đất hoặc nhà ở sẽ được thực hiện các quyền chuyển đổi, chuyển nhượng, tặng cho, cho thuê lại, thế chấp, … Và khi đó những loại đất dùng để thế chấp cần phải thỏa điều kiện:
- Phần giấy chứng nhận quyền sử dụng đất phải hoàn toàn hợp pháp. Đảm bảo không có tranh chấp hoặc những vấn đề liên quan đến khiếu nại, khiếu kiện về quyền sở hữu.
- Đất, nhà ở hoàn toàn không nằm trong trường hợp kê biên để bảo đảm mọi thủ tục thi hành án khác hoặc không bị kê biên để chấp hành các quyết định hành chính đã có hiệu lực của phía Cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
- Mặt khác, những tài sản thế chấp này không nằm trong diện quyết định thu hồi đất hay phá dỡ giải tỏa.
2. Ưu điểm vay thế chấp bằng sổ đỏ
Ưu điểm nổi bật nhất của hình thức vay này là phần lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ khá hấp dẫn và cùng với nhiều lợi ích đa dạng như sau:
- Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ rất ưu đãi chỉ giao động từ 6%/năm dựa trên mức dư nợ giảm dần. Đi kèm là thời gian trả góp rất linh động kéo dài 25 năm cho phép mọi khách hàng vay kiểm soát được khả năng chi tiêu để thanh toán cả nợ gốc và lãi.
- Khách hàng vay có thể trả góp theo tháng, năm, … điều khoản này sẽ được thỏa thuận khi hai bên tiến hành ký kết hợp đồng.
- Hạn mức vay vốn đối với hình thức vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng có thể lên đến 100%/nhu cầu và đạt 90%/giá trị của tài sản đảm bảo. Mọi thắc mắc sẽ đều được giải quyết nhanh chóng nhờ có đội ngũ chuyên viên đầy kinh nghiệm.
- Thời gian giải ngân giao động từ 3 đến 7 ngày làm việc rất thuận lợi cho mọi khách hàng vay. Đặc biệt là những khách hàng đang cần vốn gấp để xoay sở những vấn đề kinh tế, …
Note ngay: Kinh nghiệm vay tiền mua nhà lãi suất thấp
3. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào tốt nhất ?
Tiếp sau đây, chúng tôi sẽ cung cấp đến bạn những thông tin cụ thể về phần lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ của từng ngân hàng như sau
3.1 Ngân hàng ACB
Ngân hàng ACB một trong những ngân hàng lớn trên thị trường hiện nay, với mức lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ rất đa dạng. Bên cạnh đó, ngân hàng ACB còn mang đến rất nhiều chương trình khuyến mãi đặc biệt dành riêng cho mọi khách hàng, cụ thể:
- Lãi suất vay ngân hàng có thế chấp sổ đỏ tại ACB giao động 7.5 – 9.8%/năm với hạn mức khá cao đạt 10 tỷ dễ dàng đáp ứng được nhu cầu mua nhà, mua xe, … Đồng thời, kỳ hạn vay rất linh hoạt và khá dài.
- Lãi suất được thanh toán dựa trên phần dư nợ giảm dần tuy nhiên để khoản vay dễ dàng thực hiện thì người vay vốn cần phải đáp ứng đầy đủ mọi điều kiện cơ bản về khả năng chi trả, độ tuổi theo Luật định và phương án thanh toán phù hợp.
3.2 Ngân hàng Vietcombank
Tương tự như những ngân hàng khác, ngân hàng Vietcombank cũng là một nơi để bạn có thể đặt niềm tin và tin tưởng. Khách hàng vay chỉ cần đáp ứng đầy đủ những điều kiện về độ tuổi vay vốn nằm trong ngưỡng 20 đến 60 tuổi. Có thu nhập ổn định cùng với những phương án sử dụng vốn phù hợp, …
Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank:
- Mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại Vietcombank chỉ giao động từ 7,5%/năm kèm hạn mức vay tối đa đạt 80%/giá trị tài sản thế chấp.
- Thời hạn vay vốn lên đến 20 năm, góp phần giúp người dùng dễ dàng tính toán được thời gian chi trả hiệu quả.
Lưu ý, để vay thế chấp sổ đỏ tại Vietcombank thì khách hàng vay vốn không thuộc trong nợ xấu.
3.3 Ngân hàng Techcombank
Thủ tục vay vốn tại ngân hàng Techcombank hoàn toàn rất nhanh chóng và dễ dàng. Thông thường, người vay lựa chọn ngân hàng Techcombank để vay mua nhà, sửa nhà, vay mua bất động sản, … Trước khi tiến hành vay vốn tại Techcombank, tốt nhất người vay nên liên hệ với bên ngân hàng để được hỗ trợ mọi giấy tờ thủ tục.
Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Techcombank:
- Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ tại Techcombank giao động 7.5 – 8.3% trong kỳ hạn vay linh động từ 5, 7, 10 hoặc có thể là 20 năm, … Và hạn mức vay sẽ được quy định trên 80%/giá trị tài sản đảm bảo thực tế của khách hàng vay vốn.
- Lãi suất sẽ được tính trực tiếp dựa trên phần dư nợ giảm dần chỉ cần người vay chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo quy định của ngân hàng. Và có khả năng chi trả cũng như phương thức thanh toán phù hợp.
3.4 Ngân hàng BIDV
Mục đích vay thế chấp ngân hàng BIDV có nhiều hình thức đa dạng như: vay mua nhà, kinh doanh sản xuất, mua xe, … Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng BIDV có thể giao động ở ngưỡng 7.1%/năm.
Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV:
- Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ tại BIDV rất hấp dẫn kèm với hạn mức cho vay lên đến 80%/giá trị tài sản đảm bảo trong khoảng thời gian 20 năm.
- Điều kiện để tiến hành thủ tục, quy trình vay vốn này cũng khá thấp chỉ cần đảm bảo độ tuổi đạt từ 20 đến 60 có tài sản thế chấp đúng theo quy định của Pháp luật. Và kết hợp đồng nhất với khả năng chi trả và sử dụng vốn.
3.5 Ngân hàng Sacombank Bank
Sacombank ngân hàng sở hữu rất nhiều ưu điểm nổi bật, chuyên cung cấp những hình thức vay thế chấp sổ đỏ đa dạng. Mặc khác, vốn điều lệ của ngân hàng lên đến 14.176 tỷ đồng sở hữu nhiều chi nhánh đa dạng trên khắp cả nước. Cho nên, mọi khách hàng có thể yên tâm mà trải nghiệm các khoản vay tại đây.
Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Sacombank:
- Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ Sacombank đạt 7,5%/năm với mức hạn mức hoàn toàn không giới hạn. Tùy thuộc vào từng điều kiện nhất định của giá trị tài sản thế chấp mà bên phía ngân hàng có thể ưu đãi cho vay 100%/giá trị tài sản đảm bảo.
- Mốc thời gian vay vốn khá linh hoạt, giao động từ 03 tháng đến 20 năm. Những khoảng thời gian này sẽ được chia thành 3 mốc cơ bản là ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
- Hình thức trả lãi hằng tháng, hằng quý hoặc hằng năm dựa trên những sự thỏa thuận cơ bản giữa khách hàng vay với bên phía ngân hàng. Tuy nhiên, thủ tục của hình thức vay này cũng tương tự như những cách thức khác nhưng đòi hỏi người vay cần phải chứng minh được khả năng thu nhập.
3.6 Ngân hàng VPBank
Một ngân hàng chuyên cho vay thế chấp sổ đỏ cũng rất hấp dẫn nhiều khách hàng vay vốn đấy chính là ngân hàng VPBank. Ngân hàng cho phép người vay lựa chọn nhiều hình thức khác nhau vay vốn đa dạng từ kinh doanh, chi tiêu, đến mua sắm xe, … Ưu điểm nổi bật của ngân hàng VPBank là kỳ hạn vay khá dài lên đến 25 năm.
Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank:
- Hạn mức vay vốn lên đến 85%/giá trị tài sản đảm bảo kèm mức lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ chỉ từ 7.4%/năm. Tuy nhiên, mức lãi suất này có thể điều chỉnh thay đổi tùy theo từng thời điểm nhất định.
- Lãi suất sẽ được trả góp hằng tháng hoặc theo thời gian định kỳ linh hoạt tùy thuộc vào thỏa thuận giữa các bên. Lưu ý, người đi vay cần phải có sổ đỏ thuộc sở hữu của cá nhân thì mới có thể tiến hành vay vốn dễ dàng nhất tại VPBank.
3.7 Ngân hàng HDBank
Ngân hàng HDBank hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng với nhiều hạn mức đa dạng. Xét trên những trường hợp cụ thể, nếu khách hàng vay vốn sử dụng vốn để mua nhà mua xe thì HDBank sẽ hỗ trợ 100%/giá trị tài sản đảm bảo. Ngược lại, đối với những phương án sử dụng vốn khách HDBank sẽ chỉ hỗ trợ 75%.
Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng HDBank:
- Lãi suất ngân hàng khi vay thế chấp sổ đỏ HDBank giao động 7%/năm trong kỳ hạn linh động từ 5, 7, 20 hoặc thậm chí có thể là 25 năm. Mức lãi suất sẽ được tính theo dư nợ giảm dần của khoản vay gốc.
- Thủ tục và hồ sơ vay vốn cũng sẽ tiến hành nhanh chóng vì thế rút ngắn được nhiều thời gian vay vốn thế chấp sổ đỏ cho mọi khách hàng.
Về tài sản thế chấp, ngân hàng HDBank sẽ yêu cầu người vay phải có sổ hộ khẩu hợp pháp hoặc cũng có thể được bên thứ 3 bảo lãnh. Sổ hộ khẩu này phải được thường trú trực tiếp tại địa bàn trực thuộc có trụ sở/chi nhánh ngân hàng HDBank.
3.8 Ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng Vietinbank cũng là một cái tên được nhiều khách hàng vay vốn nhắc đến nhiều nhất với mức lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ khá hấp dẫn. Chỉ cần bạn hoàn toàn không thuộc trong trường hợp nợ xấu và đầy đủ những điều kiện tiên quyết của quy chế ngân hàng đề ra là được.
Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Vietinbank:
- Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ tại Vietinbank giao động từ 7%/năm với kỳ hạn vay vốn kéo dài và linh hoạt nhất cho mọi người vay.
- Hạn mức cho vay khá lớn lên đến 3 tỷ đồng đạt 80% nhu cầu vay vốn dựa trên tài sản thế chấp. Chỉ cần đáp ứng đầy đủ điều kiện cơ bản của hình thức vay vốn này tại ngân hàng Vietinbank là bạn có thể dễ dàng được ngân hàng áp dụng khoản vay này.
3.9 Ngân hàng Agribank
Ngân hàng Agribank một ngân hàng nhà nước chuyên hỗ trợ mang đến nhiều gói sản phẩm vay vốn đa dạng với hạn mức khá cao và hấp dẫn. Là một giải pháp hoàn hảo cho mọi người vay vốn.
Lợi ích khi vay thế chấp tại Agribank :
- Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank luôn nằm ở ngưỡng 7.5%/năm và mức lãi suất này có thể giao động từ 3.5% – 4% tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể của mỗi khách hàng.
- Hạn mức vay vốn có thể lên đến 85% – 90%/giá trị tài sản thế chấp trong kỳ hạn vay từ 3 – 15 năm rất linh hoạt. Đặc biệt, các gói vay vốn được dùng để phát triển nông nghiệp sẽ được ngân hàng hỗ trợ nhanh chóng hơn so với các hình thức vay thế chấp khác.
3.10 Ngân hàng chính sách
Ngân hàng vừa có lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ hấp dẫn vừa đồng thời có hạn mức cho vay cao nhất cùng với nhiều ưu đãi đa dạng. Thì ngân hàng đó chính là ngân hàng chính sách.
Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng ngân hàng chính sách:
- Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ của ngân hàng chính sách chỉ đạt 1.2 – 9%/năm với kỳ hạn cho vay có thể giao động từ 20 – 25 năm.
- Hạn mức vay có thể lên đến 100% áp dụng toàn bộ cho mọi tỉnh thành trên khắp cả nước. Hầu hết mục đích sử dụng của khoản vay vốn này đều chính đáng và cần thiết tuy nhiên điều kiện để được áp dụng hình thức vay vốn này khá khắt khe.
Ngoài chuẩn bị đầy đủ những giấy tờ cần thiết thì người vay trong trường hợp này cần phải thuộc trong nhóm: người khuyết tật, dân tộc thiểu số, hộ nghèo, … (những quy định này sẽ được quy định rõ trong luật định)
4. Quy trình, hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ 2022
4.1 Hồ sơ cần thiết để vay thế chấp sổ đỏ
Dựa theo Điều 39 Nghị định 102/2017/NĐ-CP, người yêu cầu khoản vay thế chấp sổ đỏ cần chuẩn bị đầy đủ 1 bộ hồ sơ đã đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất. Hoặc cũng có thể đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất gắn liền với tài sản đất hoặc đăng ký tài sản dùng để thế chấp gắn liền với đất. Và hồ sơ cơ bản sẽ bao gồm:
- Phiếu yêu cầu đăng ký vay thế chấp sổ đỏ (01 bản)
- Hợp đồng thế chấp gốc/hợp đồng thế chấp có công chứng theo quy định của Pháp luật (01 bản)
- Bản gốc GCNQSDĐ, quyền sở hữu nhà ở và các tài sản khác gắn liền với đất hoặc cũng có thể là 1 trong những loại giấy tờ đã được quy định tại khoản 2 điều 97 Luật đất đai.
Trường hợp, thế chấp những kiểu tài sản được hình thành trong tương lai nhưng không phải nhà ở thì ngoài những giấy tờ cơ bản bên trên thì người vay cần chuẩn bị thêm những tài liệu sau:
- Giấy phép xây dựng theo quy định của Pháp luật hiện hành (loại giấy này phải được xin phép hoặc Quyết định phê duyệt dự án đầu tư (1 bản sao), … (những điều này sẽ được quy định cụ thể trong Luật định hiện hành).
- Văn bản thỏa thuận đã được chứng thực, công chứng giữa người sử dụng đất trực tiếp đối với chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất liên quan đến việc tạo lập tài sản gắn liền với đất (nội dung này sẽ được áp dụng trong trường hợp thế chấp tài sản gắn liền với đất mà khi đó người sử dụng đất lại không đồng thời là chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất).
Trong một số trường hợp khác, người vay cần phải bổ sung những giấy tờ chứng minh như sau:
- Nếu người yêu cầu đăng ký là người được ủy quyền thì khi đó hồ sơ cần bổ sung văn bản ủy quyền (1 bản chính/bản sao có chứng thực hoặc có thể là một bản sao không có chứng thực kèm bản gốc).
- Bổ sung giấy tờ chứng minh người vay không thuộc diện phải nộp phí khi tiến hành thực hiện đăng ký các biện pháp bảo đảm.
4.2 Quy trình vay thế chấp sổ đỏ
Tương tự như những quy trình vay vốn thế chấp khác, vay thế chấp sổ đỏ cũng được áp dụng theo những bước cơ bản như sau:
* Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
- Đơn đề nghị tiến hành vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
- Cmnd/CCCD sao y (không quá 06 tháng)
- Hộ khẩu/giấy tạm trú/KT3 của người vay
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân hiện tại (độc thân/đã kết hôn)
- Giấy tờ/tài liệu chứng minh nguồn thu nhập thực tế
- Tài sản đảm bảo
- Các giấy tờ liên quan khác
* Bước 2: Thẩm định, định giá
Sau khi hoàn thành xong bộ hồ sơ, bên phía ngân hàng sẽ bắt đầu thực hiện thẩm định và định giá tài sản đảm bảo. Ở bước này, bên phía ngân hàng sẽ rà soát và dựa trên những tài liệu bạn cung cấp để từ đó đưa ra một hạn mức phù hợp.
* Bước 3: Xác lập
Tiếp đến, khi đã đầy đủ những điều kiện cần thiết nhất thì bên phía ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay. Và rồi xác lập hợp đồng vay vốn cụ thể. Ngay bước này ngân hàng sẽ nói rõ những mức lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ ngân hàng chi tiết cho người vay.
Hoàn tất mọi quy trình, hợp đầu sẽ được làm thành 02 bản và tiến hành công chứng, chứng thực tại cơ quan có thẩm quyền. Cuối cùng hoàn tất giao dịch đảm và ngân hàng giải ngân.
Lời kết
Trên đây là những thông tin chi tiết về lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng cụ thể. Hơn hết, thông qua bài viết này của Vay Tiền Phước Ân, bạn cũng sẽ nắm được rõ hơn về các mức lãi suất cụ thể của từng ngân hàng nổi bật hiện nay.
Xem thêm:
Nghiên cứu, phân tích và tổng hợp bởi vaytienphuocan.com
