Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam. Nhờ việc luôn không ngừng phát triển các sản phẩm, dịch vụ cho nên ACB dần trở thành điểm đến lý tưởng của khách hàng mỗi khi có nhu cầu vay vốn thế chấp, tín chấp… Ngoài việc khách hàng vay vốn luôn cảm thấy thoải mái vì sự chăm sóc tận tình của đội ngũ nhân viên nhiệt tình mà còn được hưởng rất nhiều gói lãi suất ưu đãi cạnh tranh, đặc biệt là gói vay tiền thế chấp lãi suất chỉ 7,5%/năm. Cùng Vaytienphuocan tìm hiểu lãi suất vay thế chấp ngân hàng ACB !
MỤC LỤC
1. Thông tin về ngân hàng ACB
ACB tên đầy đủ là Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (tên giao dịch bằng tiếng Anh: Asia Commercial Joint Stock Bank). ACB là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất tại Việt Nam hiện nay với hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch rải khắp cả nước.
Sau nhiều năm hoạt động trên thị trường tài chính Việt Nam, ACB đã khẳng định được uy tín của mình với nhiều sản phẩm được khách hàng đăng ký. Nổi bật nhất có thể kể đến nhóm sản phẩm sau:
- Vay thế chấp
- Vay tín chấp
- Tiền gửi tiết kiệm
2. Vay thế chấp tại ngân hàng ACB có lợi ích gì?
Khi vay thế chấp ngân hàng ACB, khách hàng sẽ được hưởng nhiều lợi ích như:
- Mức lãi suất cực kỳ cạnh tranh so với các ngân hàng khác, đi kèm là nhiều ưu đãi đáng mơ ước.
- Hạn mức cho vay tối đa lên đến 10 tỷ giúp bạn và gia đình dễ dàng chủ động được công việc kinh doanh, mua sắm.
- Thời gian cho vay kéo dài lên đến 20 năm, đây là chìa khóa giúp bạn giảm đáng kể gánh nặng trả nợ.
- Tài sản thế chấp hết sức linh hoạt như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, giấy tờ có giá… ngoài ra bạn cũng có thể nhờ người thân đứng ra bảo lãnh.
- Cuối cùng, vay vốn thế chấp tại ACB bạn sẽ được tư vấn bởi đội ngũ nhân viên tư vấn chuyên nghiệp, hỗ trợ khách hàng 24/24.
3. Vay tiền thế chấp ngân hàng ACB có những hình thức nào?
Các hình thức vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng ACB
3.1 Vay vốn mua nhà ACB Bank
Bao gồm các sản phẩm:
- Vay mua nhà – đất
- Vay Xây dựng, sữa chữa nhà
- Vay mua căn hộ dự án
3.2 Vay vốn mua xe ô tô ACB Bank
Gói vay mua xe ô tô ngân hàng ACB giúp bạn dễ dàng sở hữu xe ô tô mới với lãi suất ưu đãi. Hình thức vay mua xe ô tô có những ưu điểm như sau:
- Hạn mức vay tối đa có thể bằng giá trị xe ô tô và 80% tài sản thế chấp.
- Hỗ trợ mua cả xe ô tô mới hoặc cũ.
- Thời gian trả góp linh hoạt, tối đa 48 tháng tùy vào điều kiện tài chính của khách hàng.
- Hỗ trợ phương thức trả nợ linh hoạt: Lãi trả hàng tháng/hàng quý; Vốn trả theo phương thức vốn góp đều hoặc vốn góp bậc thang
- Hồ sơ vay vốn đơn giản, hỗ trợ giải ngân nhanh trong ngày.
- Tài sản đảm bảo: Chấp nhận tài sản hình thành từ vốn vay (thế chấp bằng chính chiếc xe bạn muốn mua)
3.3 Vay vốn kinh doanh ACB Bank
Bao gồm các sản phẩm:
- Vay đầu tư sản xuất kinh doanh
- Vay đầu tư tài sản cố định
- Cơ ngơi bền vững
- Vay bổ sung vốn lưu động
3.4 Vay vốn tiêu dùng ACB Bank
Bao gồm các sản phẩm:
- Vay tiêu dùng linh hoạt
- Vay tín chấp
- Vay phục vụ nhu cầu đời sống có TSĐB
- Vay cầm cố thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá
- Vay mua xe ô tô
- Vay du học
3.5 Vay vốn du học ACB Bank
Sản phẩm vay du học của ngân hàng ACB giúp hỗ trợ thanh toán chi phí du học cho du học sinh hoặc các chi phí sinh hoạt khác phát sinh của thân nhân/người giám hộ/người phụ thuộc đi kèm du học sinh.
Một số đặc điểm và lợi ích sản phẩm mang lại cho người vay:
- Hạn mức vay theo nhu cầu của khách hàng, có thể hỗ trợ tối đa 100% nhu cầu.
- Hỗ trợ thời gian trả góp linh hoạt, đối đa 120 tháng.
- Phương thức trả nợ linh hoạt: Lãi trả hàng tháng/hàng quý; Vốn trả theo phương thức vốn góp đều hoặc vốn góp bậc thang
- Thủ tục, hồ sơ vay vốn đơn giản và giải ngân nhanh chóng.
4. Lãi suất vay thế chấp ngân hàng ACB là bao nhiêu?
Thấp nhất là 7,5%/năm đối với sản phẩm vay mua xe, vay mua nhà và vay du học. 7,8%/năm là mức lãi suất vay dành cho ba sản phẩm vay kinh doanh, vay xây sửa nhà và vay tiêu dùng.
5. Hướng dẫn công thức tính lãi suất khi vay thế chấp tại ACB Bank
ACB cũng như rất nhiều các ngân hàng khác tại Việt Nam được tính theo dư nợ giảm dần. Bạn cần thanh toán gốc và lãi hàng tháng trước ngày ghi trên khế ước nhận nợ. Thông thường bạn sẽ có 10 ngày để thanh toán nợ mà không bị tính lãi. Tuy nhiên, sau thời gian đó, bạn sẽ bị phạt lãi suất trả chậm, mức lãi này được tính bằng 150% lãi suất trong hạn.
Thông thường mức lãi suất ưu đãi vay thế chấp ngân hàng ACB và các ngân hàng hàng sẽ được áp dụng trong thời gian nhất định từ 6 tháng, 1 năm, 2 năm,… Sau thời gian này, lãi suất sẽ được tính bằng công thức:
- Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất tiền gửi tiết kiệm cuối kỳ 13 tháng + Biên độ.
Biên độ này sẽ được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng, còn lãi suất tiền gửi của ACB có thể biến động theo từng thời kì ( Xem tại đây ). Dù vậy, bạn cũng không cần quá lo lắng bởi mức biến động này là khá thấp.
- Bật mí cho bạn công thức tính lãi suất chung của các ngân hàng uy tín hiện nay
6. Những điều kiện và thủ tục cần có để vay thế chấp tại ACB Bank
Những điều kiện và thủ tục cần có để vay thế chấp tại ACB Bank:
6.1 Điều kiện vay thế chấp ngân hàng ACB
Để vay thế chấp ACB, khách hàng cần đáp ứng đủ một số điều kiện cơ bản dưới đây:
- Là công dân hoặc người nước ngoài sinh sống tại khu vực có chi nhánh Ngân hàng ACB
- Độ tuổi áp dụng từ 18 – 60
- Có đầy đủ trách nhiệm pháp lý, hành vì dân sự.
- Có thu nhập từ lương, cho thuê mặt bằng, kho xưởng hoặc tự kinh doanh
- Có tài sản đảm bảo
- Có giấy tờ chứng minh chủ sở hữu đối với TSĐB
- Không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác.
6.2 Hồ sơ thủ tục cần chuẩn bị
Để hồ sơ được giải ngân nhanh chóng, khách hàng vay thế chấp ngân hàng ACB cần chuẩn bị bộ hồ sơ chuẩn bao gồm:
- Đơn đề nghị vay vốn củng như phương án sử dụng nguồn vốn vay được cấp bởi ACB
- CMND / Thẻ căn cước / Hộ chiếu
- Đối với khách hàng đã kết hôn cần thêm giấy đăng ký kết hôn
- Sổ hộ khẩu hoặc KT3 đối với khách hàng tạm trú
- Hồ sơ chứng minh thu nhập: HĐLD, sao kê lương, hợp đồng cho thuê nhà, mặt bằng…
- Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu đối với TSĐB
7. Quy trình các bước vay tiền thế chấp tại ngân hàng ACB
Cùng tìm hiểu những bước để có thể vay tiền thế chấp tại ngân hàng ACB
7.1 Nhận tư vấn từ nhân viên để chọn gói vay thích hợp
Khi nhận được yêu cầu tư vấn từ khách hàng, nhân viên hỗ trợ tư vấn về lãi suất vay thế chấp, các giấy tờ hồ sơ cần chuẩn bị. Bên cạnh đó sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng CIC của khách hàng để xác minh tình trạng có nợ xấu hay không?
Lưu ý: Đây là bước tư vấn hồ sơ, vì thế nếu có bất kỳ thắc mắc nào về sản phẩm, lãi suất, hãy hỏi ngay nhân viên để được giải đáp.
7.2 Điền đầy đủ hồ sơ vay vốn
Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, khách hàng sẽ được hỗ trợ ký đề nghị vay vốn, chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng ACB và nộp về bộ phận thẩm định.
7.3 Thẩm định hồ sơ vay tiền thế chấp
Gồm 2 bước:
- Bước 1. Thẩm định thông tin khách hàng bao gồm: thông tin cá nhân, thông tin thu nhập, mục đích vốn vay và lịch sử tín dụng.
- Bước 2. Thẩm định giá trị tài sản đảm bảo
7.4 Trình hạn mức vay và thông báo đến khách hàng
Kết thúc quá trình thẩm định, hạn mức vay sẽ được đề xuất lên ban giám đốc ngân hàng. Sau khi được đồng ý xét duyệt, thông báo hạn mức vay đến khách hàng.
7.5 Giải ngân và nhận tiền
Đây là bước cuối cùng trong quy trình vay thế chấp tại ACB. Nhân viên tư vấn hỗ trợ khách hàng ký hợp đồng và giải ngân.
8. Một số kinh nghiệm cần biết để vay tiền thế chấp ACB Bank dễ dàng hơn
Để có thể được hỗ trợ vay tiền nhanh với mức lãi suất vay thế chấp ACB ưu đãi, khách hàng nên lưu ý một số điểm sau. Nghiên cứu kỹ thông tin sản phẩm củng như cách tính lãi suất, quy trình cho vay để hồ sơ được diễn ra nhanh chóng mà không bị vướng lại ở bước nào.
Cân nhắc hạn mức vay củng như thời gian trả góp linh hoạt, phù hợp với nhu cầu tài chính của khách hàng. ACB hỗ trợ khách hàng tất toán hồ sơ trước hạn, do đó, nếu quá trình sử dụng vốn vay hiệu quả, khách hàng có thể cân nhắc phương án tất toán để tiết kiệm lãi suất.
9. Thắc mắc chung khi vay thế chấp ACB Bank
Cùng giải đáp một số thắc mắc chung khi vay thế chấp ACB Bank:
9.1 Giải ngân hồ sơ vay vốn thế chấp ngân hàng ACB Bank mất bao lâu?
Tùy vào hình thức đăng ký vay vốn, đặc điểm của tài sản thế chấp. Hồ sơ vay thế chấp ACB có thể giải ngân trong thời gian từ 2 – 7 ngày.
9.2 Nợ xấu có thể vay thế chấp tại ngân hàng ACB được không?
Tùy vào từng trường hợp cụ thể. Khách hàng nợ xấu có thể liên hệ nhân viên tư vấn hồ sơ để được hỗ trợ tốt nhất.
9.3 Mẹ đứng tên tài sản thế chấp thì con có vay được không?
Hoàn toàn được nếu được mẹ đứng ra bảo lãnh.
Các sản phẩm vay vốn thế chấp của ACB được đánh giá đứng top đầu so với các ngân hàng tại Việt Nam nhờ vào mức lãi suất hấp dẫn cùng dịch vụ đi kèm tốt. Qua bài viết bạn đã biết được lợi ích và lãi suất vay thế chấp ngân hàng ACB. Vì thế, việc lựa chọn ACB là ngân hàng đến để vay vốn là điều hết sức khôn ngoan.
