Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Đông Á có thấp hơn các ngân hàng khác? Đông Á có các gói cho vay nào, điều kiện cho vay ra sao, tài sản thế chấp là gì?,… Cùng Vay Tien Phuoc An tìm hiểu chi tiết ngay sau đây nhé!
1. Giới thiệu về ngân hàng Đông Á
Ngân hàng Đông Á hay còn được gọi là DongA Bank được thành lập từ năm 1992 với số vốn điều lệ 20 tỷ đồng. Tổng số 56 cán bộ công nhân viên và 3 phòng ban nghiệp vụ. Trải qua 26 năm hình thành, phát triển Đông Á đã khẳng định vị trí hàng đầu của mình tại Việt Nam.
Đông Á bank đã biết nắm bắt và ứng dụng công nghệ kịp thời, nhanh chóng để phù hợp trong tình hình cách mạng 4.0 hiện đại. Cùng với 4.183 người: tổng số cán bộ, nhân viên 4.112 lượt CBNV: tất cả được đào tạo kiến thức, kỹ năng cho đội ngũ phát triển kinh doanh, vận hành và các nghiệp vụ liên quan.
Trên 7,5 triệu khách hàng Cá nhân và Doanh nghiệp, hiện nay Đông Á đã và đang khẳng định được vị trí của mình.
2. Vay thế chấp ngân hàng Đông Á có lợi ích gì?
Vay thế chấp ngân hàng Đông Á là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo do ngân hàng Đông Á xây dựng và triển khai.
2.1 Vay thế chấp ngân hàng Đông Á là vay như thế nào?
Khách hàng dùng các loại tài sản có giá trị như: các sản phẩm bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô, các loại giấy tờ có giá,… của người đi vay hoặc của thân nhân bảo lãnh để thế chấp tại ngân hàng.
Ngân hàng Đông Á sẽ căn cứ tài sản đảm bảo, điều kiện cá nhân, cũng như khả năng trả nợ của khách hàng để quyết định hạn mức và thời gian vay vốn cũng như mức lãi suất.
Tại Đông Á bank khi vay thế chấp tài sản thì quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay. Ngân hàng chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được số tiền vay, quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.
Hiện nay ngân hàng Đông Á hỗ trợ cho vay thế chấp lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. Thời gian vay tối đa tới 20 năm, tùy thuộc vào sản phẩm, mục đích vay vốn của khách hàng.
- Giải đáp cho các bạn: Như thế nào là vay thế chấp ?
2.2 Lợi ích vay thế chấp tại ngân hàng Đông Á
Vay thế chấp tại ngân hàng Đông Á, lợi ích là người vay sẽ nhận được đúng số tiền bạn yêu cầu và mục đích bạn đặt ra từ đầu. Bên cạnh đó là các lợi ích sau:
- Thời hạn cho vay (sẽ phụ thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay): Vay mua nhà trả góp thời hạn tối đa 10 năm; vay xây dựng thời hạn vay tối đa 10 năm và vay sửa chữa tối đa 5 năm
- Lãi suất cạnh tranh, tùy thuộc theo quy định của Ngân hàng Đông Á theo từng thời điểm vay
- Hạn mức cho vay cao, tối đa lên đến 70% nhu cầu vay vốn của khách hàng. Hạng mức cao thấp phụ thuộc chủ yếu vào tài sản thế chấp của ngân hàng. Khách hàng có thể dùng tài sản hình thành từ vốn vay để thế chấp
- Áp dụng phương thức linh hoạt, tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng. Thông thường, phương thức trả nợ áp dụng cho vay mua nhà, vay xây dựng, sửa nhà là trả vốn định kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ.
3. Những gói sản phẩm vay thế chấp tại DongA Bank
Ngân hàng Đông Á hiện nay đang cung ứng ra thị trường đa dạng các sản phẩm vay vốn thế chấp bằng tài sản đảm bảo. Khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp theo điều kiện mỗi cá nhân, doanh nhân cũng như mục đích và phương án sử dụng vốn vay.
3.1 Ngân hàng Đông Á cho vay tiền mua/sửa chữa nhà
Sản phẩm vay áp dụng cho khách hàng là người Việt Nam, cư trú và làm việc cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận với DongA Bank.
3.1.1 Vay để xây nhà, sửa chữa
Người vay có tài sản đảm bảo đang có nhu cầu vay vốn để xây mới, sửa chữa hoặc cần trang trí nội thất cho ngôi nhà của mình. Theo đó:
- Số tiền cho vay: Tối đa 80% nhu cầu
- Thời hạn cho vay: Tối đa 10 năm
- Phương thức trả nợ: Trả vốn định kỳ, hoặc trả lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần. Có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu hoặc của thân nhân bảo lãnh.
3.1.2 Vay mua nhà Đông Á bank
Áp dụng cho khách hàng là cá nhân có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của bản thân hoặc tài sản đảm bảo của thân nhân bảo lãnh. Đang có nhu cầu tài chính để sở hữu một ngôi nhà khang trang.
Đặc điểm nổi bật của sản phẩm:
- Số tiền cho vay: Tối đa 90% nhu cầu sử dụng vốn vay
- Thời hạn cho vay: Tối đa 20 năm
- Phương thức trả nợ: Trả vốn định kỳ, hoặc trả lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần.
- Chia sẻ cho các bạn: Kinh nghiệm vay tiền mua nhà lãi suất rẻ nhất
3.2 Ngân hàng Đông Á cho vay tiền mua ô tô
Sản phẩm được áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo, và nhưng khách hàng là chủ thẻ chính thẻ đa năng Đông Á.
Đặc điểm của sản phẩm:
- Số tiền cho vay: Tối đa 80% giá trị xe mua (tài sản đảm bảo là chính chiếc xe sẽ mua); Tối đa 85% giá trị xe (tài sản đảm bảo là một tài sản khác).
- Thời gian cho vay lên đến 120 tháng
- Phương thức trả nợ: tự động trích tiền từ tài khoản khách hàng theo kỳ hạn đã thỏa thuận.
Đông Á bank các sản phẩm vay thế chấp đa dạng, linh hoạt nên khách hàng có thể lựa chọn tùy theo nhu cầu về nguồn vốn, điều kiện cá nhân cũng như khả năng chi trả nợ vốn vay của bản thân.
3.3 Ngân hàng Đông Á cho vay trả góp chợ
Được áp dụng cho khách hàng là các tiểu thương đang kinh doanh tại chợ và thuộc cùng địa bàn với các chi nhánh DongA Bank đang thực hiện cho vay hình thức này.
Theo đó:
- Khách hàng được vay tối đa 300 triệu đồng.
- Thời hạn cho vay: Tối đa 12 tháng
- Phương thức trả nợ: Trả nợ (vốn + lãi) hàng ngày/hàng tuần
- Tài sản đảm bảo: Quyền sử dụng sạp.
- DongA Bank cho vay trực tiếp các tiểu thương trên cơ sở có sự giám sát của Ban Quản Lý chợ.
3.4 Ngân hàng Đông Á cho vay với sổ tiết kiệm
Áp dụng cho khách hàng cá nhân có Sổ tiết kiệm Đông Á hợp pháp hoặc cá nhân được bên thứ 3 bảo lãnh trên cơ sở cầm cố Sổ tiết kiệm Đông Á.
Đặc điểm sản phẩm vay thế chấp sổ tiết kiệm:
- Số tiền cho vay: Tối đa 90% trị giá Sổ tiết kiệm Đông Á.
- Thời hạn cho vay: Bằng thời hạn còn lại của Sổ tiết kiệm, tối đa 12 tháng.
- Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ.
3.5 Ngân hàng Đông Á cho vay vốn tiêu dùng
Sản phẩm được áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo; có hộ khẩu/tạm trú và cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận chi nhánh/PGD DongA Bank đang có thực hiện cho vay tiêu dùng sinh hoạt.
Đặc điểm của sản phẩm:
- Số tiền cho vay: Tối đa 1 tỷ đồng
- Thời hạn cho vay: 60 tháng
- Phương thức trả nợ: Trả vốn hàng kỳ, lãi trên dư nợ thực tế.
- Tài sản bảo đảm: Bất động sản/ phương tiện vận chuyển của người đi vay hoặc thân nhân bảo lãnh.
- Khách hàng được linh hoạt sử dụng nguồn vốn vay cho các mục đích tiêu dùng cần thiết trong đời sống. Chi trả học phí, cưới hỏi, du lịch, mua sắm laptop, mua xe,… hoặc cần gấp để trang trải các chi phí phát sinh đột xuất khi ốm đau, điều trị bệnh,…
3.6 Ngân hàng Đông Á cho vay thấu chi
Sản phẩm cho vay thấu chi của ngân hàng Đông Á có thủ tục vay nhanh gọn, dịch vụ tốt.
Thấu chi tài khoản thẻ là dịch vụ vay nhanh qua thẻ giúp người vay có thể giải quyết nhanh chóng các nhu cầu tài chính đột xuất. Chỉ cần một lần làm thủ tục duy nhất, khách hàng đã có thể rút tiền bất cứ lúc nào với mức vay vượt số tiền hiện có trong tài khoản. Lãi vay chỉ phát sinh sau khi bạn thực sự sử dụng dịch vụ. Khách hàng sẽ được hưởng những lợi ích và ưu đãi sau đây:
- Thời hạn cho vay tối đa 12 tháng
- Lãi suất hấp dẫn theo mức hiện hành tại thời điểm cho vay của ngân hàng Đông Á
- Phương thức trả nợ: Hệ thống tự động trích tiền để trả nợ và lãi vay của Khách khi tài khoản có tiền
- Thủ tục nhanh gọn, dễ dàng
- Phương thức cho vay đa dạng, có thể vay một lần hoặc vay nhiều lần tùy vào nhu cầu sử dụng của khách hàng
- Lãi suất thấu chi quá hạn bằng 1,5 lần lãi suất thấu chi trong hạn, trừ trường hợp ngân hàng DongA Bank và Chủ thẻ có thỏa thuận khác.
3.7 Ngân hàng Đông Á cho vay tiền đầu tư máy móc
Áp dụng cho đối tượng khách hàng cá nhân đã và đang có cơ sở sản xuất kinh doanh, hộ kinh doanh cá thể và các tiểu thương,… có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Sản phẩm đáp ứng được các nhu cầu vốn để đầu tư máy móc thiết bị phục vụ cho các dự án kinh doanh hoặc để mở rộng sản xuất,…
Đặc điểm sản phẩm:
- Số tiền cho vay tùy theo nhu cầu, quy mô kinh doanh, khả năng trả nợ tối đa 70% chi phí đầu tư và trị giá tài sản thế chấp
- Thời hạn cho vay tối đa 60 tháng
- Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ hoặc trả lãi hàng tháng theo dư nợ.
3.8 Ngân hàng Đông Á cho vay tiền để kinh doanh
Sản phẩm được áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có cơ sở sản xuất kinh doanh, hộ kinh doanh cá thể và tiểu thương… có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh đang có nhu cầu vay vốn có tài sản đảm bảo.
Theo đó:
- Đông Á hỗ trợ cấp hạn mức vay tùy theo nhu cầu, quy mô kinh doanh và kế hoạch, khả năng trả nợ của khách hàng
- Thời hạn cho vay lên tới 60 tháng
- Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ/định kỳ, hoặc trả lãi hàng tháng theo dư nợ.
- Đông Á chấp nhận tài sản thế chấp cầm cố của người vay hoặc tài sản của thân nhân bảo lãnh.
3.9 Ngân hàng Đông Á cho vay tiền phục vụ sản xuất nông nghiệp
Áp dụng cho các khách hàng là cá nhân, hộ cá thể có tài sản đảm bảo, đang có nhu cầu vay tài chính để đầu tư vào sản xuất nông nghiệp.
Đặc điểm sản phẩm:
- Số tiền cho vay tối đa 2 tỷ đồng
- Thời hạn cho vay tối đa là 60 tháng
- Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ, hoặc trả lãi theo kỳ (3 tháng hoặc 6 tháng). Đông Á chấp nhận tài sản thế chấp của người đi vay hoặc của thân nhân bảo lãnh.
3.10 Ngân hàng Đông Á cho vay tiền du học
Áp dụng cho khách hàng là cá nhân người Việt Nam; có Hộ khẩu/Sổ tạm trú/Giấy đăng ký tạm trú, và đang cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận DongA Bank. Khách hàng đang có nhu cầu tài chính để đi du học hoặc vay cho cá nhân là thân nhân (ông/bà, cha/mẹ, anh/chị…) của người đi du học.
Theo đó:
- Số tiền cho vay tối đa theo nhu cầu của khách hàng và trị giá TSBĐ, chi phí du học (bao gồm cả học phí và sinh hoạt phí).
- Thời hạn cho vay tối đa là 05 năm.
- Phương thức trả nợ: Trả vốn định kỳ, hoặc trả lãi hàng tháng theo dư nợ.
- Đông Á chấp nhận tài sản đảm bảo là tài sản của người đi vay hoặc của thân nhân bảo lãnh.
4. Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Đông Á
Mỗi gói khác sẽ có lãi suất khác nhau, ngân hàng Đông Á sẽ đưa ra mức lãi suất vay thế chấp khác nhau.
Hiện tại ngân hàng đang áp dụng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng giao động từ 5,5% – 9%/năm. Theo đánh giá người vay và các tổ chức, lãi suất vay thế chấp Đông Á bank thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp vì vậy đã đáp ứng nhu cầu vay vốn.
Mức lãi suất thế chấp tham khảo là:
| Sản phẩm | Lãi suất | Vay tối đa | Thời hạn vay |
| Vay sản xuất kinh doanh | 9% | Linh hoạt | 1 năm |
| Vay mua nhà | 9% | 70% nhu cầu | 10 năm |
| Vay sản xuất nông nghiệp | 9% | 90% nhu cầu | 5 năm |
| Vay tiêu dùng | 9% | Linh hoạt | 3 năm |
| Vay xây dựng – Sửa nhà | 9% | Linh hoạt | 10 năm |
| Vay trả góp chợ | 9% | 50 triệu | 180 ngày |
| Thấu chi tài khoản thẻ | 9% | 50 triệu | 1 năm |
| Vay du học | 9% | 100% chi phí du học | 10 năm |
| Vay chứng khoán | 9% | Linh hoạt | 1 năm |
| Vay đầu tư máy móc thiết bị | 9% | 70% TSĐB | 5 năm |
5. Công thức tính lãi suất vay thế chấp ở Đông Á
Mức tính lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng Đông Á sẽ được tính đúng như những gì nhà nước đã ban hành, cũng giống như toàn bộ hệ thống ngân hàng khác trên nước ta.
Cụ thể là:
- Số tiền lãi = Số tiền vay * Lãi suất vay * Kỳ hạn vay;
- Số tiền phải trả định kỳ = Tiền lãi + Tiền gốc vay;
- Lãi suất sau thời gian ưu đãi = Bằng lãi suất ưu đãi + Biên độ lãi suất (3% – 5%);
- Phí phạt trả nợ trước hạn: 0% – 3%.
6. Điều kiện để vay thế chấp tại DongA Bank
Ngoài những lợi ích về lãi suất vay thế chấp hợp lý, điều kiện để có thể vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Đông Á là gì?
- Khách hàng cá nhân có quốc tịch Việt Nam, hoặc là công dân nước ngoài đang sống và làm việc tại Việt Nam, tuổi từ 18 tuổi trở lên;
- Sinh sống tại phạm vi địa lý đang có các văn phòng giao dịch ngân hàng Đông Á hoạt động
- Nếu như độ tuổi của bạn chưa đủ điều kiện, có thể sử dụng sự bảo lãnh của người giám hộ.
- Khách hàng có lịch sử tài chính và tín dụng tốt, không có nợ xấu ở bất cứ tổ chức tín dụng, ngân hàng nào tại thời điểm vay.
- Có tài sản đảm bảo, có công việc hiện tại và bảng lương có thể chứng minh được nguồn thu nhập của mình;
- Có sức khỏe tốt cũng như khả năng điều chỉnh hành vi, năng lực pháp lý dân sự;
- Khách hàng có khả năng trả nợ.
7. Thủ tục cần có để vay thế chấp Đông Á Bank
Khi bạn đã có và cung cấp đủ mọi giấy tờ theo quy định của Nhà nước trong lĩnh vực liên quan đến vay vốn tại Đông Á, chắc chắn việc được giải ngân và hoàn thành xét duyệt hồ sơ vay nhanh chóng. Các thủ tục bao gồm:
- Giấy tờ tùy thân: Chứng minh thư nhân dân/thẻ căn cước công dân/hộ khẩu/hộ chiếu còn hiệu lực trong thời gian vay thế chấp.
- Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân độc thân hay đã lập gia đình
- Giấy tờ chứng minh khả năng thanh toán nợ, các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp.
Bạn cần tìm hiểu về mức lãi suất khi vay thế chấp ngân hàng shb thì xem ngay tại đây
8. Hướng dẫn quy trình vay vốn thế chấp Đông Á
Chỉ khi người đi vay làm đầy đủ thủ tục cần có và làm đúng theo từng bước hướng dẫn của nhân viên tín dụng ngân hàng, mới có thể vay vốn thế chấp ngân hàng nhanh chóng. Sau đây là các bước trong quy trình vay vốn tại ngân hàng Đông Á:
- Chuẩn bị hồ sơ tín dụng gồm: Viết giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng DongA Bank và nhân viên tín dụng sẽ thu thập thông tin khách hàng vay
- Phân tích tín dụng: Kiểm tra mục đích vay của khách hàng; Điều tra, thu thập và tổng hợp các thông tin về khách hàng vay vốn cũng như phương án kinh doanh.
- Kiểm tra, xác minh thông tin
- Phân tích ngành để thẩm định khả năng tài chính của khách hàng cũng như khả năng sinh lời của phương án kinh doanh.
- Chuyên viên thẩm định sẽ phân tích, thẩm định khách hàng vay vốn
- Phân tích phương án kinh doanh có sinh lời và có khả năng chi trả khoản vay.
- Chấm điểm và xếp hạng tín dụng để đưa ra quyết định tín dụng; tiến hành giải ngân khoản vay.
9. Có nên vay thế chấp ngân hàng Đông Á hay không?
Nên vay hay không, phần lớn người vay sẽ căn cứ và lãi suất, thời gian chi trả và các chi phí phát sinh khi trả chậm, trả trước,….Và đây là lợi ích của các sản phẩm vay thế chấp Đông Á bank.
Theo đó:
- Cho vay thế chấp với số tiền lớn lên đến 90% nhu cầu hoặc 70 – 80% giá trị tài sản đảm bảo
- Thời hạn cho vay dài có thể tối đa là 20 năm
- Đông Á chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo, từ xe ô tô, bất động sản, sổ tiết kiệm, tài sản hình thành từ vốn vay. Tài sản bảo bảo thuộc sở hữu của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh
- Các sản phẩm vay thế chấp của Đông Á đáp ứng đa dạng nhu cầu từ mua xe ô tô, mua – xây sửa nhà, du học, sản xuất kinh doanh, đầu tư thiết bị máy móc, sản xuất nông nghiệp,….
- Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh
- Phương thức thanh toán khoản vay linh hoạt: trả góp lãi theo tháng hoặc theo quý, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần (trả nợ tháng thứ 2 trở đi sẽ được tính lãi suất của số dư nợ đã trừ từ tháng thứ nhất)
Với những lợi ích thiết thực này chắc chắn người đi vay sẽ thỏa mãn với các điều kiện. Bạn đang có nhu cầu về nguồn vốn, vay thế chấp Đông Á bank là một lựa chọn phù hợp mà bạn có thể cân nhắc.
10. Khách hàng hay thắc mắc gì khi vay thế chấp tại Đông Á?
Một số các câu hỏi thường được người đi vay đặt ra với nhân viên tư vấn tín dụng của ngân hàng Đông Á như sau:
10.1 Đông Á có cho nợ xấu vay thế chấp không?
Khi có nợ xấu sẽ không thể vay vốn thế chấp tại ngân hàng Đông Á.
10.2 Sản phẩm vay tiền mua nhà có thời hạn thanh toán là bao lâu?
Vay mua nhà của ngân hàng Đông Á có thời hạn vay có thể tối đa là 10 năm.
10.3 Biên độ lãi suất sau khi hết ưu đãi lãi suất là bao nhiêu?
Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi lãi suất, ngân hàng Đông Á sẽ áp dụng biên độ lãi suất từ 3% – 5%.
10.4 Có thể thanh toán khoản vay trước hạn được không?
Khi có điều kiện về tài chính và khách hàng vay có thể trả nợ trước hạn cho khoản vay thế chấp tại Đông Á bank. Khi trả nợ trước hạn khách hàng sẽ phải nộp thêm phí trả trước hạn từ 0% – 3% (tùy thời điểm và số tiền mà bạn trả trước).
10.5 Vay thế chấp sổ tiết kiệm cần thủ tục gì?
Nếu bạn có nhu cầu vay bằng hình thức thế chấp sổ tiết kiệm, vui lòng mang sổ tiết kiệm bản chính và CMND/ CCCD đến liên hệ bất kỳ Chi nhánh/Phòng giao dịch của DongA Bank để tiến hành vay với thủ tục đơn giản và nhanh chóng.
Khách hàng được vay vốn tối đa 95% trị giá sổ tiết kiệm (sổ tiết kiệm VNĐ & ngoại tệ). Thời hạn vay sẽ bằng thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm thế chấp.
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Đông Á ưu đãi, các sản phẩm vay thế chấp phong phú bên cạnh các phương thức vay linh hoạt tùy vào nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng được xem là những đặc điểm nổi bật của gói vay thế chấp tại Đông Á bank. Hy vọng qua những thông tin này bạn đọc đã có cơ sở để lựa chọn vay vốn thế chấp tài sản tại Đông Á bank. Chúc bạn vay thành công!
