Lãi Suất Vay Thế Chấp Ngân Hàng Eximbank [2022]

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Eximbank có những lợi thế nào hơn so với những ngân hàng khác? Thủ tục và hồ sơ giấy tờ ra sao, có phúc tạp và xét duyệt khó khăn, nhanh chóng hay không?…. Hãy cùng Vaytienphuocan tìm hiểu chi tiết để có thể quyết định vay phù hợp ngay sau đây!

1. Đôi nét về ngân hàng Eximbank

Eximbank có tên đầy đủ là Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, được biết là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam.

Eximbank cung cấp nhiều sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, cụ thể như sau:

• Tiền gửi;
• Vay vốn;
• Các sản phẩm thẻ;
• Bảo hiểm;
• Ngân hàng điện tử;
• Ngoại hối & vàng;
• Dịch vụ chuyển và nhận tiền;

2. Vay thế chấp tại ngân hàng Eximbank có lợi ích gì?

Bên cạnh lãi suất ưu đãi, vay thế chấp ngân hàng Eximbank còn có nhiều ưu điểm như sau: 

• Lãi suất thấp, ổn định và mang tính cạnh tranh cao từ 8% đến 10% mỗi năm;
• Hỗ trợ hạn mức vay tối đa 70% giá trị TSBĐ; 100% nhu cầu vay vốn 
• Thời hạn chi trả khoản vay  tối đa 20 năm 
• Hồ sơ vay đơn giản, quy trình giải ngân nhanh chóng từ 2 – 7 ngày;
• Hỗ trợ trả góp theo phương án dư nợ giảm dần, kỳ hạn trả linh hoạt;
• Nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình hỗ trợ khách hàng nhanh chóng hoàn thành hồ sơ nhanh và chính xác.
• Nhiều người thắc mắc: Vay thế chấp là như thế nào ? Nên vay thế chấp hay vay tín chấp?

3. Những sản phẩm vay thế chấp Eximbank hỗ trợ

Hiện nay ngân hàng Eximbank đang có những sản phẩm vay linh hoạt và phù hợp như sau:

3.1 Eximbank cho vay mua bất động sản

Là sản phẩm được triển khai cho nhu cầu sở hữu bất động sản của khách hàng. Theo đó:

3.1.1 An lạc

Đây là sản phẩm được dành cho khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, đang sở hữu tối đa từ 2 bất động sản để ở. Trong đó tại Tỉnh/TP BĐS hình thành từ vốn vay tọa lạc sở hữu tối đa 01 BĐS để ở (không tính BĐS – là mục đích vay lần này). 

Sản phẩm có đặc điểm nổi bật:

• Tỷ lệ cho vay lên đến 100% phương án vay vốn.
• Lãi suất cho vay ưu đãi từ 7,49%/năm.
• Thời gian vay lên đến 240 tháng.
• Kỳ trả nợ gốc linh hoạt (trả gốc đều đặn hàng kỳ hoặc trả gốc bậc thang tăng dần), tối đa 3 tháng/kỳ tùy theo thu nhập thực tế của khách hàng.

3.1.2 Tích tài

Áp dụng cho khách hàng đang có tối đa 05 khoản vay liên quan bất động sản (không tính khoản vay trong lần này); Khách hàng có Tổng thu nhập hàng tháng – Tổng chi phí hàng tháng ≥ 15 triệu đồng/tháng (Khu vực HCM, Hà Nội) hoặc ≥ 10 triệu đồng/tháng (Khu vực khác).

Đặc điểm của sản phẩm:

• Tỷ lệ cho vay lên đến 95% phương án vay vốn.
• Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,99%/năm.
• Thời gian vay lên đến 240 tháng.
• Kỳ trả nợ gốc linh hoạt: trả gốc đều hàng kỳ hoặc trả gốc bậc thang tăng dần, tối đa 3 tháng/kỳ tùy theo thu nhập thực tế của khách hàng.

3.1.3 Thịnh vượng 

Áp dụng cho khách hàng có Tổng giá trị Tài sản tích lũy bằng hoặc hơn 02 lần Tổng giá trị các khoản vay của khách hàng tại tất cả các tổ chức tín dụng; Hoặc khách hàng có tổng giá trị Tài sản tích lũy ≥ 08 tỷ đồng (khu vực HCM, Hà Nội) hoặc ≥ 05 tỷ đồng (khu vực khác). 

Theo đó:

• Tỷ lệ cho vay lên đến 95% phương án vay vốn.
• Lãi suất ưu đãi chỉ từ 9,49%/năm.
• Thời gian vay lên đến 120 tháng.
• Kỳ trả nợ gốc linh hoạt, trả gốc đều hàng kỳ hoặc trả gốc bậc thang tăng dần, tối đa 3 tháng/kỳ tùy theo thu nhập thực tế của khách hàng. 

3.1.4 Gắn kết bền vững

Khoản vay áp dụng cho khách hàng có khả năng thỏa mãn các điều kiện:

• Khách hàng có lịch sử trả nợ uy tín
• Khách hàng được xếp hạng V.I.P tại Eximbank hoặc khách hàng là người có liên quan của doanh nghiệp đang được xếp hạng V.I.P tại Eximbank, và đáp ứng điều kiện của sản phẩm. 
• Khách hàng có nguồn thu nhập đảm bảo cho khả năng trả nợ tại Eximbank.
• Khách hàng sử dụng nguồn vốn vay đúng mục đích mua bất động sản/xây nhà/sửa nhà/tiêu dùng thế chấp bất động sản.

Đặc điểm của sản phẩm:

• Eximbank cho vay đến 100% phương án vay vốn
• Lãi suất cho vay cực kỳ ưu đãi cho khách hàng.
• Thời gian vay đến 240 tháng. 
• Kỳ trả nợ gốc linh hoạt, có thể trả đều hoặc bậc thang tăng dần, hoặc tối thiểu 10 triệu đồng/tháng.

3.2 Eximbank cho vay để kinh doanh

Với sản phẩm này khách hàng vay được linh hoạt lựa chọn các khoản vay phù hợp cho mục đích sử dụng nguồn vốn và có khả năng chi trả của mình. 

• Áp dụng cho đối tượng khách hàng hiện có quan hệ vay vốn sản xuất kinh doanh tại các tổ chức tín dụng uy tín; 
• Khách hàng không có hạn mức tín dụng và/hoặc vay từng lần với mục đích phục vụ nhu cầu Sản xuất kinh doanh tại Eximbank. 

Theo đó:

• Số tiền vay lên đến 100% phương án vay.
• Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 5,99%/năm.
• Phương thức vay vốn đa dạng, hạn mức tín dụng hoặc từng lần.
• Phương thức trả nợ gốc linh hoạt, có thể chọn các trả cuối kỳ hoặc trả góp hàng kỳ (tối đa lên đến 36 tháng), căn cứ vào thực tế hoạt động kinh doanh và các nguồn thu nhập trả nợ.

3.3 Eximbank cho vay mua xe ô tô

Sản phẩm được áp dụng cho đối tượng khách hàng cá nhân hiện có nhu cầu mua ô tô để tiêu dùng nhằm phục vụ nhu cầu đi lại cá nhân và gia đình. 

Theo đó:

• Eximbank hỗ trợ cho vay đến 100% phương án vay vốn.
• Thời gian vay tối đa đến 5 năm (nếu có thế chấp bằng ô tô mua);10 năm (nếu thế chấp bằng bất động sản).
• Kỳ trả nợ gốc linh hoạt, tối đa 3 tháng/kỳ theo thu nhập thực tế của khách hàng.
• Mời bạn xem ngay bài viết: Những điều cần biết khi vay thế chấp ô tô

3.4 Eximbank cho vay tiêu dùng

Nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng cần vay vốn để tiêu dùng, Eximbank triển khai gói vay tiêu dùng với 2 lựa chọn sau đây:

3.4.1 Vay để mua sắm vật dụng gia đình có tài sản đảm bảo

Áp dụng cho khách hàng có tài sản đảm bảo: bất động sản, sử dụng vốn đúng mục đích tiêu dùng mua sắm vật dụng gia đình. 

Đặc điểm của sản phẩm:

• Cho vay  đến 100% phương án vay vốn
• Thời gian vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng
• Được linh hoạt chọn trả nợ gốc, có thể trả đều hoặc trả bậc thang tăng dần, tối đa 3 tháng/kỳ theo thu nhập thực tế.

3.4.2 Vay tiêu dùng dành cho khách hàng đang có quan hệ tín dụng tại Eximbank

Áp dụng cho các khách hàng có tài sản bảo đảm là bất động sản và đang có quan hệ tín dụng tại Eximbank từ 12 tháng trở lên. 

Theo đó:

• Eximbank cho vay lên đến 100% phương án vay vốn
• Thời gian vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng
• Kỳ trả nợ gốc linh hoạt, có thể trả đều hoặc chọn cách trả bậc thang tăng dần, tối đa 3 tháng/kỳ theo thu nhập thực tế.

3.5 Eximbank cho vay du học

Sản phẩm được dành cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo theo quy định của Eximbank và sử dụng vốn đúng mục đích.

 

Đặc điểm của sản phẩm:

• Eximbank cho vay thanh toán chi phí du học với các hình thức: Cấp hạn mức tín dụng du học và Cho vay thanh toán chi phí du học. 
• Khách hàng được miễn phí thẩm định hồ sơ.

3.6 Eximbank cho vay bằng sổ tiết kiệm

Áp dụng cho khách hàng đang có giấy tờ có giá trị do Eximbank phát hành. Đây là giải pháp hỗ trợ tài chính tối ưu, dành cho người cần vay vốn ngắn hạn mà không cần rút trước hạn các Giấy tờ có giá. 

Đặc điểm vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm:

• Số tiền cho vay căn cứ vào giá trị của giấy tờ có giá 
• Thời gian vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
• Vay thế chấp Eximbank đa dạng về sản phẩm nhằm đáp ứng phong phú nhu cầu chính là giải pháp tài chính cho khách hàng khi có nhu cầu vay vốn.  

4. Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Eximbank bao nhiêu?

Lãi suất vay thế chấp Eximbank hiện đang được áp dụng ở mức dao động từ 5,99% – 9,49%/năm (mức lãi suất ưu đãi). Sau thời gian ưu đãi này mức lãi suất sẽ có sự thay đổi: Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất tiền gửi tiết kiệm + 3,5%. 

Tùy thuộc vào sản phẩm, đối tượng khách hàng cũng như khả năng trả nợ cũng như giá trị tài sản đảm bảo mà lãi suất vay thế chấp tại Eximbank vì vậy sẽ có sự khác nhau. Về cơ bản lãi suất vay thế chấp Eximbank vẫn được đánh giá là hợp lý, được đánh giá là thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp. 

Ưu điểm nổi bật nhất của Eximbank hiện nay là hỗ trợ nhiều hình thức vay trả góp với mức lãi suất thấp, ổn định. Bạn có thể tham khảo

Sản phẩm	Lãi suất (năm)	Vay tối đa	Thời hạn vay
Vay du học	9%	Linh hoạt	10 năm
Vay mua ô tô	9%	Linh hoạt	10 năm
Vay tiêu dùng	8.5%	Linh hoạt	Linh hoạt
Vay mua nhà	9%	Linh hoạt	Linh hoạt
Cấp hạn mức thấu chi	9%	500 triệu	1 năm
Mở rộng SX, phát triển KD	8%	Linh hoạt	1 năm
Xây dựng  – sửa chữa nhà	8%	70% giá trị TSĐB	20 năm
Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, GTCG	8%	Linh hoạt	Linh hoạt
Cho vay hỗ trợ tiểu thương	9%	Linh hoạt	3 năm
Cho vay ưu đãi mua ô tô tại các đại lý THACO	9%	Linh hoạt	5 năm
Cho vay chứng khoán ngày	8%	100% giá trị CK bán được	6 ngày làm việc
Vay trung – dài hạn lãi suất 10%/năm	10%	Linh hoạt	Linh hoạt
Cho vay đầu tư, kinh doanh chứng khoán	9%	Linh hoạt	Linh hoạt
Cho vay tiêu dùng lãi suất 8%/năm	8%	Linh hoạt	Linh hoạt
Vay mua nhà 5 Plus	9%	Linh hoạt	3 năm

Có thể thấy rằng với mức lãi suất vay thế chấp tại Eximbank sẽ là không có quá nhiều sự biến động giữa các hình thức vay, giao động từ 8% – 10%/năm.

5. Ngân hàng Eximbank tính lãi suất theo công thức nào?

Một số thông tin cần biết về cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng Eximbank:

• Tiền lãi = Số tiền vay*Lãi suất vay*Kỳ hạn vay;
• Số tiền phải trả định kỳ = Số tiền gốc + Lãi;
• Một kỳ có thể là 1 tháng, 3 tháng, hoặc 1 quý,… do khách hàng và ngân hàng thỏa thuận;
• Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất tiền gửi tiết kiệm + 3.5%;
• Phí phạt trả nợ trước hạn: 0%.

6. Điều kiện cần có để vay thế chấp ngân hàng Eximbank 

Khách hàng muốn đăng ký vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Eximbank cần phải đáp ứng một số điều kiện sau đây:

• Là công dân Việt Nam, hiện đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng Eximbank;
• Có hộ khẩu thường trú/KT3;
• Có CMND/Thẻ CCCD/Hộ chiếu;
• Tuổi từ 20 – 60;
• Có thu nhập ổn định từ bảng lương, cho thuê nhà, mặt bằng, kho xưởng hoặc thu nhập từ hoạt động kinh doanh;
• Có mục đích vay vốn hợp pháp  và phương án sử dụng vốn vay hiệu quả;
• Có tài sản đảm bảo thuộc sở hữu hợp pháp;
• Không có nợ xấu, không nợ chú ý ngân hàng tại thời điểm đăng ký vay;

7. Hồ sơ vay thế chấp tại ngân hàng XNK Việt Nam bao gồm những gì?

Để có thể vay được khoản vay đang cần, bạn nên chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ, giấy tờ sau: 

• Đơn đề nghị vay vốn được cấp bởi ngân hàng Eximbank;
• CMND/CCCD
• Sổ hộ khẩu/sổ tạm trú KT3;
• Giấy xác nhận độc thân/ hoặc Giấy đăng ký kết hôn;
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: như là bảng lương/hợp đồng cho thuê nhà, mặt bằng, hoặc có kho xưởng/hóa đơn mua bán hàng hóa kinh doanh;
• Giấy tờ chứng minh mục đích vay (là Hợp đồng mua bán, chuyển nhượng, hóa đơn,…);
• Hồ sơ chứng minh quyền sở hữu tài sản bảo đảm như: sổ đỏ, sổ hồng, tài sản khác, giấy tờ có giá,…

8. Hướng dẫn cách vay thế chấp tại ngân hàng Eximbank

Quy trình vay thế chấp ngân hàng Eximbank khá đơn giản, giải ngân từ 2 – 7 ngày và có các bước sau đây:

8.1 Nhận tư vấn hồ sơ vay vốn

Nhân viên tín dụng ngân hàng sẽ tư vấn thu thập thông tin khách hàng bằng một số câu hỏi như:

• Mục đích vay của bạn là gì?
• Khoản vay và thời gian vay trong khoảng bao lâu.
• Bạn có tài khoản thế chấp và có hợp pháp không.
• Và một số câu hỏi liên quan,…

Từ đó nhân viên thẩm định sẽ xác định được nhu cầu của khách hàng, tài sản thế chấp như thế nào?

8.2 Ký đề nghị vay vốn

Sau khi khách hàng vay chuẩn bị đầy đủ hồ sơ bao gồm giấy tờ cá nhân và hồ sơ liên quan đến tài sản thế chấp sẽ được nhân viên hỗ trợ ký đề nghị vay vốn.

8.3 Thẩm định hồ sơ vay và thẩm định tài sản đảm bảo

Sau khi nộp hồ sơ, nhân viên tín dụng giao dịch của ngân hàng sẽ kiểm tra độ chính xác của hồ sơ, thẩm định khả năng thanh toán nợ, lãi của bạn.

8.4 Ký hợp đồng vay tiền và giải ngân

Khi ngân hàng đã phê duyệt xong khoản vay, khách hàng vay yên tâm đợi ngân hàng gửi thông báo về. Nếu không nhận được thông báo hãy liên hệ trực tiếp tới tổng đài hoặc tới ngay chi nhánh gần nhất để được giải quyết.

• Đọc thêm bài viết: Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Đông Á năm 2022?

9. Có nên vay thế chấp tại ngân hàng Eximbank không?

Các lý do sau đây sẽ giúp khách hàng có thể có được câu trả lời chính xáclà nên vay hay không tại ngân hàng Eximbank. 

Theo đó:

• Khoản tiền cần vay: Eximbank hỗ trợ cho vay thế chấp tối đa đến 70% giá trị tài sản đảm bảo, 100% nhu cầu vay vốn của khách hàng;
• Thời hạn vay vốn: cho vay với thời hạn dài tối đa tới 20 năm, điều này giúp khách hàng chủ động tài chính, hoạch định kế hoạch trả nợ dễ dàng hơn
• Lãi suất: có lãi suất thấp, cạnh tranh tùy thuộc vào nhiều yếu tố ưu đãi từ 5,99% – 9,49%/năm.
• Phương thức hỗ trợ vay vốn đa dạng: có thể vay theo hạn mức tín dụng hoặc từng lần
• Phương thức trả nợ linh hoạt: Khách hàng được lựa chọn: Trả gốc cuối kỳ hoặc trả góp hàng kỳ (tối đa lên đến 36 tháng); Thanh toán theo nguồn thu nhập thực tế của khách hàng hoặc Tiền lãi trả góp theo dư nợ giảm dần, kỳ hạn trả linh hoạt.
• Hồ sơ đơn giản, quy trình giải ngân nhanh chóng, từ 2 – 7 ngày là khách hàng được nhận khoản vay.

10. Trả lời câu hỏi của khách hàng khi vay thế chấp ngân hàng XNK Việt Nam

Bạn cũng nên tham khảo qua một số các câu hỏi khách hàng mới thường muốn biết khi có nhu cầu vay: 

10.1 Giải ngân hồ sơ vay vốn thế chấp mất bao lâu?

Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng Eximbank được tiếp nhận, thời gian hỗ trợ thẩm định, giải ngân từ 2 – 7 ngày làm việc.

10.2 Nợ xấu có vay vốn thế chấp được không?

Theo quy định, khách hàng có nợ xấu không được ngân hàng Eximbank hỗ trợ vay thế chấp.

10.3 Sản phẩm vay mua nhà của Eximbank có lãi suất bao nhiêu?

Eximbank hiện đang áp dụng mức lãi suất cho khách hàng vay mua nhà ưu đãi từ 7,49%/năm. Sau thời gian ưu đãi, có thể mức lãi suất sẽ có sự thay đổi.

10.4 Vay thế chấp Eximbank có thời hạn thanh toán tối đa bao lâu?

Thời gian vay thế chấp tại Eximbank còn tùy thuộc vào sản phẩm mà khách hàng lựa chọn cũng như mục đích vay vốn. 

Cụ thể:

• Vay sản xuất kinh doanh: Bổ sung vốn kinh doanh có thời hạn tối đa 12 tháng
• Đầu tư máy móc và trang thiết bị hoặc cơ sở kinh doanh: tối đa 36 tháng.
• Vay tiêu dùng: tối đa 10 năm
• Vay mua nhà, sửa chữa nhà: tối đa 15 năm
• Vay mua xe: tối đa 7 năm.

10.5 Tất toán khoản vay trước hạn có cần đóng thêm phí không? 

Theo quy định của Eximbank, khi khách hàng muốn trả nợ trước hạn phải đóng thêm khoản phí trả nợ trước hạn. Mức phí tùy thuộc vào thời điểm bạn trả nợ trước hạn. Cụ thể:

Khoản vay	Thời gian trả trước hạn	Mức phí trả trước hạn
Trả trước hạn đối với vay ngắn hạn		Miễn phí
Trả nợ trước hạn đối với khoản vay trung, dài hạn thông thường
Thời gian vay thực tế ≥ 70% thời hạn vay trên hợp đồng tín dụng		Miễn phí
Thời gian vay thực tế < 70% thời hạn vay trên hợp đồng tín dụng:
	Thời gian vay thực tế ≤ 1 năm	3% số tiền trả trước
	1 năm < Thời gian vay thực tế ≤ 30% thời hạn vay	2% số tiền trả trước
	30% thời hạn vay < Thời gian vay thực tế ≤ 50% thời hạn vay	1% số tiền trả trước
	50% thời hạn vay < Thời gian vay thực tế < 70% thời hạn vay	0,5% số tiền trả trước

 

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Eximbank được áp dụng mức lãi suất ưu đãi, hỗ trợ giải ngân nhanh chóng. Nếu bạn đang cần vay hãy liên hệ ngân hàng, bộ phận tín dụng để có được khoản vay như ý nhé!

• Xem thêm: Lãi suất vay thế chấp ngân hàng MBBank 2022