Nhiều khách hàng lựa chọn hình thức thế chấp khi họ cần một khoản tiền lớn nhưng không thể nhờ đến sự hỗ trợ của gia đình hoặc bạn bè. Hãy cùng Vay Tiền Phước Ân xem xét lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất được cập nhật mới nhất hiện nay.
1. Ưu điểm của vay thế chấp ngân hàng
- Hạn mức cho vay thế chấp rất cao, có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp. Số tiền vay được quyết định theo quy định của từng ngân hàng cũng như giá trị tài sản đảm bảo của bạn. Ví dụ, ngân hàng định giá mảnh đất của bạn là 1 tỷ. Sau đó, bạn thường có thể vay từ 700 đến 800 triệu.
- Thời hạn cho vay tương đối dài và linh hoạt, từ 5 đến 25 năm. Bạn cũng có thể đáo hạn ngân hàng để tiếp tục quá trình vay.
- Lãi suất thấp so với vay tín chấp. Lãi suất thế chấp thường dao động từ 10% đến 12% / năm. Khoản vay tín chấp có lãi suất hàng năm từ 18-20%.
- Bạn có thể lựa chọn nhiều phương thức trả nợ linh hoạt tùy theo khả năng tài chính, cũng như phương thức giải ngân hợp lý.
2. Những điều kiện vay tiền thế chấp ngân hàng
Khách hàng phải đáp ứng các tiêu chí sau để được vay thế chấp ngân hàng:
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú trong nước.
- Tùy từng ngân hàng mà độ tuổi từ 18 đến 60 hoặc 65 tuổi.
- Người đi vay phải có lý do chính đáng và cụ thể để vay tiền.
- Tại thời điểm vay, khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu.
- Sổ đỏ, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, ô tô, giấy tờ có giá là những ví dụ về tài sản thế chấp. Tài sản thế chấp phải tuân thủ các quy tắc và quy định của ngân hàng.
- Để đáp ứng nghĩa vụ ngân hàng, bạn phải có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng (chứng minh thu nhập).
3. Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất hiện nay?
Mỗi ngân hàng sẽ tính một mức lãi suất vay thế chấp khác nhau. Tuy nhiên mức lãi suất này khá nhất quán, dao động ở mức ưu đãi từ 7-9%/năm. Sau khi được ưu đãi, mức lãi suất này sẽ dao động từ 10 đến 12% mỗi năm. Cùng tìm hiểu lãi suất của một số đơn vị cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất năm 2022 và xem xem lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất nhé!
| Ngân hàng | Lãi suất (%) |
Mức vay tối đa |
Thời hạn vay tối đa |
| Sacombank | 7,5%/năm | 100% giá trị mua | 25 năm |
| TPBank | 6,4%/năm | 90% giá trị nhà | 20 năm |
| Agribank | 7%/năm | 85% giá trị nhà | 25 năm |
| NCB | 6,5%/năm | 90% nhu cầu | 25 năm |
| BIDV | 7,2%/năm | 100% TSĐB | 20 năm |
| Vietcombank | 7,5%/năm | 70 % TSĐB | 15 năm |
| MBBank | 7,9%/năm | 80% nhu cầu | 20 năm |
| VIB | 8,3%/năm | 80% nhu cầu | 30 năm |
| Techcombank | 8,29%/năm | 5 tỷ | 20 năm |
Có thể thấy, lãi suất tại các ngân hàng có sự khác nhau tùy theo mục đích vay. TPBank có lãi suất thấp nhất đối với các sản phẩm vay thế chấp mua nhà chung cư, ở mức 6,4%/năm. Sau đó là NCB, có lãi suất 6,5% hàng năm, và Agribank, có lãi suất thế chấp 7%/năm. MBBank có lãi suất thấp nhất đối với các sản phẩm thế chấp ô tô, ở mức 6,7%/năm. Tiếp theo là TPBank ở mức 7,1%/năm và BIDV là 7,3%/năm. BIDV và Sacombank có lãi suất thấp nhất đối với các sản phẩm cho vay thế chấp kinh doanh, ở mức 6%/năm. Tiếp theo là ABBank là 6,9% / năm và MSB là 6,99%/năm.
4. Vay thế chấp cần chuẩn bị hồ sơ gì?
So với vay tín chấp, thủ tục vay thế chấp tại các ngân hàng không quá phức tạp. Khách hàng chỉ cần chuẩn bị những giấy tờ cơ bản sau:
- Đơn đăng ký vay thế chấp (theo mẫu của ngân hàng)
- Sổ đỏ/Giấy phép tạm trú, CMND/Hộ chiếu
- Chứng minh thu nhập và khả năng trả nợ (hồ sơ lương, …)
- Giấy tờ về tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, v.v.
- Các giấy tờ liên quan đến phương án vay vốn hợp pháp (đối với khách hàng vay thế chấp kinh doanh phải có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh)
- Các ngân hàng có thể yêu cầu tài liệu bổ sung.
6. Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng
6.1 Ghi nhận thông tin của khách hàng
Thông tin khách hàng được nhân viên ngân hàng thu thập. Các thông tin cơ bản mà khách hàng phải cung cấp và trao đổi với nhân viên ngân hàng bao gồm: nhu cầu vay, mục đích vay, tài sản đảm bảo, thu nhập…
6.2 Chuẩn bị thủ tục vay
Sau khi thu thập thông tin khách hàng, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng cung cấp hồ sơ vay chi tiết tùy theo hoàn cảnh cụ thể.
6.3 Tiến hành thẩm định giá trị tài sản thế chấp
Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định khách hàng sau khi nhận được thông tin khách hàng đồng thời với việc khách hàng chuẩn bị hồ sơ. Ngân hàng sẽ xem xét toàn bộ hồ sơ khách hàng cung cấp, đánh giá thông tin, thẩm định thực tế tại nơi khách hàng làm việc và cư trú như một phần của quy trình thẩm định tín dụng. Sử dụng các biện pháp nghiệp vụ để so sánh, xác minh, xác định việc tuân thủ các điều kiện và điều khoản của Ngân hàng của Khách hàng.
6.4 Ký hợp đồng và giải ngân nhận tiền
Các đề xuất tín dụng sẽ được cơ quan có thẩm quyền lập và phê duyệt sau khi nhân viên ngân hàng đánh giá. Cơ quan có thẩm quyền sẽ phê duyệt khoản vay dựa trên hồ sơ và thông tin do nhân viên báo cáo cung cấp.
Xin chúc mừng nếu bạn nhận được tin rằng khoản vay của bạn đã được chấp thuận. Chỉ còn một bước nữa trước khi bạn nhận được tiền từ ngân hàng. Vui lòng kiểm tra lại tất cả các giấy tờ gốc (bản photo đã cung cấp cho Ngân hàng ở bước 2) từ bây giờ và chờ thông báo tiếp theo của Ngân hàng.
Hy vọng bạn đã có đầy đủ những thông tin cần thiết về sản phẩm vay thế chấp và lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất và tốt nhất hiện nay.
