Lãi suất vay thế chấp ngân hàng shb có cao không? 1 năm bao nhiêu và thủ tục cũng như điều kiện vay có khó không? Nợ xấu có vay thế chấp tại SHB được không? Đừng lo lắng, hãy cùng Vaytienphuocan tìm hiểu thật kỹ sau đây nhé!
MỤC LỤC
1. Tổng quan về ngân hàng SHB
SHB – Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội được thành lập và hoạt động vào năm 1993. Tính đến thời điểm hiện tại, SHB là một trong top 5 ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam.
Trong suốt thời gian hoạt động, ngân hàng SHB nhận được nhiều giải thưởng lớn uy tín như Top 10 Ngân hàng Thương mại uy tín nhất Việt Nam và Top 500 Ngân hàng mạnh nhất Châu Á.
Danh sách sản phẩm – dịch vụ ngân hàng SHB đang hỗ trợ:
- Tiền gửi tiết kiệm
- Thẻ tín dụng
- Các sản phẩm cho vay thế chấp, vay tín chấp lãi suất thấp.
- Bảo hiểm
- Đầu tư
- Dịch vụ ngân hàng điện tử
- ….
2. Những lợi ích khi vay thế chấp tại ngân hàng SHB
Sở hữu danh mục đa dạng những sản phẩm vay thế chấp đa dạng, SHB đã và đang đáp ứng được mọi nhu cầu về vốn của khách hàng. Đặc biệt SHB luôn đưa ra nhiều chương trình ưu đãi lãi suất, cùng nhiều lợi ích hấp dẫn. Theo đó:
- Lãi suất ưu đãi từ 8% đến 8.5%/năm.
- Khoản vay đạt tới 90% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn cho vay tối đa 25 năm.
- Vay vốn nhanh chóng, giải ngân chậm nhất sau 48h kể từ khi nhận được hồ sơ xin vay.
- Phương thức cho vay SHB linh hoạt, tùy theo nhu cầu của khách hàng;
- Có hỗ trợ đáo hạn ngân hàng.
3. Vay vốn theo hình thức thế chấp SHB Bank có hình thức nào?
Hiện tại 2022 ngân hàng đang có những hình thức cho vay nào?
3.1 Ngân hàng SHB cho vay vốn mua nhà
Cho vay mua nhà hoặc cần vay để xây mới, sửa chữa nhà. Khách hàng có thể chọn:
3.1.1 Vay xây/sửa chữa nhà
- Hỗ trợ hạn mức vay tối đa tương đương 75% giá trị tài sản đảm bảo; 90% chi phí xây dựng, sửa chữa nhà ở.
- Thời gian vay tối đa 10 năm
- Đỗi ngũ nhân viên tư vấn của SHB có kinh nghiệm về hoàn thiện hồ sơ vay, tư vấn nhiệt tình.
- Thủ tục và giải ngân nhanh chóng.
3.1.2 Vay mua nhà dự án
Để mua kịp thời một căn hộ dự án, khách hàng tham khảo về sản phẩm vay mua nhà SHB với các lợi ích gói vay như sau:
- Hỗ trợ cao, tối đa 75% giá trị tài sản đảm bảo
- Hỗ trợ tối đa lên tới 90% giá trị nhà đất khách hàng dự mua
- Thời gian vay tối đa 25 năm
- Thủ tục đơn giản, ngân hàng hỗ trợ giải ngân nhanh nhất.
- Lãi suất ưu đãi, được tính dựa trên dư nợ thực tế.
3.2 Ngân hàng SHB cho vay vốn mua xe ô tô
Tùy theo nhu cầu hiện tại cần vay, khách hàng có thể tham khảo chọn các hình thức vay như sau:
3.2.1 Mua ô tô Trường Hải
Đây là gói vay được SHB dành riêng cho khách hàng có nhu cầu mua xe ô tô tại hệ thống các showroom hoặc đơn vị của Công ty CP Ô Tô Trường Hải.
- Hỗ trợ thời gian vay tối đa lên đến 96 tháng
- Hỗ trợ đa dạng nhiều loại nguồn tài sản đảm bảo, hoặc khách hàng dùng chính ô tô mua để làm TSĐB.
- Hỗ trợ tối đa 90% giá trị của sản phẩm ô tô mua.
- Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần, có tính cạnh tranh cao.
- Được tư vấn, hỗ trợ nhiệt tình từ nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp.
3.2.2 Mua ô tô năng động
- Vay thế chấp mua ô tô phục vụ mục đích phục vụ nhu cầu đi lại
- Hỗ trợ vay tối đa tới 90% giá trị ô tô dự mua
- Tài sản đảm bảo linh hoạt, được dùng chính sản phẩm dự mua làm tài sản đảm bảo
- SHB tài trợ cho các khoản huy động vốn mang tính chất tạm thời từ người thân
- Thủ tục nhanh gọn, đội ngũ nhân viên SHB nhiệt tình, chuyên nghiệp.
Mời bạn tham khảo ngay: Lãi suất vay thế chấp xe ô tô
3.3 Ngân hàng SHB cho vay vốn tiêu dùng
- Vay vốn phục vụ cho nhu cầu sinh hoạt tiêu dùng như mua sắm: vật dụng gia đình; học tập; du lịch; hiếu hỉ; hoặc để khám chữa bệnh; sửa chữa phương tiện,…
- Không cần tài sản đảm bảo
- Tài trợ lên tới 15 lần thu nhập của khách hàng, không vượt quá 500 triệu đồng
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn linh hoạt
- Phương thức tính lãi đa dạng: Add-on hoặc theo dư nợ thực tế
- Phương thức rút vốn linh hoạt (cho vay theo món/cho vay theo HMTC)
- Thủ tục nhanh gọn, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình.
3.4 Ngân hàng SHB cho vay vốn kinh doanh
Là khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh, với các mục đích: Bổ sung vốn kinh doanh, Đầu tư tài sản hoặc dùng để kinh doanh Bất động sản.
- Tài trợ tối đa 85% nhu cầu
- Tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ gia đình, người thân.
- Phân kỳ trả nợ linh hoạt, dễ dàng phù hợp với phương án sản xuất kinh doanh.
- Phân khúc khoản vay để đơn giản hóa quy trình thủ tục, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ.
- Thủ tục đơn giản, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình.
3.5 Ngân hàng SHB cho vay vốn đầu tư chăm sóc vườn công nghiệp
Sản phẩm phục vụ cho đối tượng khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ cho việc đầu tư, chăm sóc vườn cây công nghiệp (cây hồ tiêu, cà phê, cây cao su, chè…và các loại cây xen canh).
- Tài trợ tối đa tới 90% phương án vay vốn
- Thời hạn hạn mức tín dụng tối đa 24 tháng
- Phân kỳ trả nợ tối đa 12 tháng/lần rất dễ dàng phù hợp với đặc thù chăm sóc vườn cây
- Quy trình cho vay nhanh gọn, thời gian xử lý hồ sơ.
3.6 Ngân hàng SHB cho vay vốn bằng cách cầm cố giấy tờ
- Nhanh chóng giải quyết các nhu cầu sử dụng vốn với chi phí thấp nhất
- Bảo toàn được giấy tờ có giá mà bạn muốn giữ
- Lãi suất cho vay cạnh tranh
- Thủ tục đơn giản, thuận tiện
- Nhân viên tận tình, chu đáo và tư vấn chuyên môn chuyên nghiệp.
3.7 Ngân hàng SHB cho vay vốn đi du học
Cùng chắp cánh ước mơ du học, vững bước nấc thang thành công ngân hàng SHB đồng hành cùng với mọi gia đình, cung cấp trọn gói sản phẩm dịch vụ vay du học phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng:
- Cho vay thanh toán các chi phí du học
- Chuyển tiền thanh toán chi phí du học
- Hỗ trợ các lựa chọn tổ chức tư vấn du học uy tín
- Phát hành thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ quốc tế
- Hỗ trợ tối đa các nhu cầu vay vốn của khách hàng
- Thủ tục đơn giản, nhanh gọn thanh toán linh hoạt
- Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, tinh tế và nhiệt tình.
4. Lãi suất vay thế chấp ngân hàng SHB 1 năm bao nhiêu?
| Sản phẩm | Lãi suất (%/năm) | Vay tối đa | Thời hạn vay |
| Vay mua ô tô Trường Hải | 7.8% | 80% giá trị xe | 8 năm |
| Cho vay mua nhà | 8.5% | 80% giá trị nhà | 25 năm |
| Cho vay chứng minh năng lực tài chính | 8.5% | 100% nhu cầu | 7 năm |
| Vay du học | 8.5% | 100% nhu cầu | 7 năm |
| Vay xây – sửa nhà | 8.5% | 75% giá trị TSBĐ | 10 năm |
| Vay bổ sung vốn lưu động trả góp | 8.5% | 3 tỷ | 5 năm |
| Vay kinh doanh | 8% | 50% nhu cầu | 60 tháng |
| Vay thấu chi có đảm bảo | 8.5% | 500 triệu | 1 năm |
| Vay cầm cố chứng từ có giá | 8.5% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay mua ô tô doanh nhân | 6.99% | 85% giá trị xe | 5 năm |
| Cho vay tài trợ kinh doanh chứng khoán | 5% | Từng thời kỳ | 1 năm |
| Cho vay tiêu dùng | 8.5% | 1 tỷ | 7 năm |
| Vay canh tác cây cà phê tại Tây Nguyên | 7% | 345 triệu đồng/ ha | 9 năm |
| Vay hộ kinh doanh tại chợ Đồng Xuân | 8.5% | 90% nhu cầu vốn | 5 năm |
| Vay đầu tư tài sản cố định | 8.5% | 75% giá trị TSBĐ | 10 năm |
| Cho vay hộ kinh doanh tại chợ Bình Điền | 8.5% | 90% nhu cầu vốn | 5 năm |
| Cho vay cầm cố vàng, vật chất | 8.5% | 70% giá trị Vàng vật chất | 3 tháng |
Từ bảng tham khảo trên, cho thấy rằng những sản phẩm vay thế chấp tại SHB khá đa dạng và linh hoạt.
Một số các hình thức vay thế chấp ngân hàng SHB nổi bật như: mua nhà, sửa nhà, vay du học, vay kinh doanh với mức lãi suất ưu đãi từ 8,5% tháng. Đặc biệt là hình thức tài trợ kinh doanh chứng khoán với mức lãi suất thấp nhất chỉ 5%/năm.
5. Vay thế chấp tại SHB Bank có lãi suất được tính như thế nào?
Khách hàng vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng SHB nên tìm hiểu kỹ cách tính lãi suất vay vốn thế chấp ngân hàng SHB, cụ thể:
- Tiền lãi = Số tiền vay * Lãi suất.
- Tiền gốc = Số tiền vay / Số tháng vay.
- Số tiền phải trả hàng kỳ = Tiền lãi + Tiền gốc vay.
- Lãi suất sau thời gian ưu đãi = Lãi suất tiền gửi tiết kiệm 13 tháng + 3.6%.
- Phí phạt trả nợ trước hạn: 0 – 1.5%.
Ví dụ: Khách hàng vay vốn thế chấp hạn mức 1.000.000.000 VNĐ/ thời hạn 10 năm với lãi suất áp dụng 12%/năm (1%/tháng). Như vậy:
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 1.000.000.000 / 120 (tháng) = 8.334.000 VNĐ
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng = 1.000.000.000 * 1% = 10.000.000 VNĐ
- Tổng số tiền trả hàng tháng = 18.334.000 VNĐ.
Nếu bạn muốn biết rõ hơn về phương pháp tính toán lãi suất khi vay thế chấp ngân hàng thì truy cập ngay tại đây
6. Để vay thế chấp ngân hàng Sài Gòn Hà Nội cần có điều kiện gì?
Tương tự như những ngân hàng khác, khách hàng vay thế chấp tại SHB cần đáp ứng đầy đủ một số điều kiện dưới đây:
- Khách hàng trong độ tuổi từ 22 – 59.
- Là công dân quốc tịch Việt Nam, sinh sống, làm việc tại các khu vực có chi nhánh ngân hàng SHB
- Có thu nhập từ lương, cho thuê mặt bằng hoặc kho xưởng hoặc tự kinh doanh
- Có tài sản thế chấp như sổ hồng, sổ đỏ và các tài sản có giá trị khác…
- Có phương án sử dụng vốn vay khả thi
- Có lịch sử tín dụng trong sạch, không có nợ xấu và nợ chú ý
7. Hồ sơ thủ tục cần chuẩn bị khi vay thế chấp ngân hàng SHB
Hồ sơ vay vốn thế chấp tại Ngân hàng SHB hiện tại bao gồm:
- Mẫu đơn đề nghị vay vốn được cấp bởi AHB, khách hàng điền đầy đủ thông tin
- CMND/ CCCD rõ thông tin, không rách, không bị mất góc
- Hộ khẩu/ sổ tạm trú KT3 bản gốc hoặc bản photo công chứng
- Giấy chứng nhận độc thân hoặc đã kết hôn
- Hồ sơ chứng minh thu nhập mỗi tháng
- Giấy tờ chứng minh quyền chủ sở hữu đối với khách hàng dùng tài sản thế chấp.
8. Quy trình các bước vay thế chấp tại SHB Bank
Quy trình vay thế chấp ngân hàng SHB sẽ gồm có 5 bước cơ bản như sau:
- Tư vấn hồ sơ vay vốn: nhân viên sẽ tư vấn lãi suất, điều kiện và các giấy tờ hồ sơ khách hàng cần chuẩn bị.
- Ký đề nghị vay vốn: sau khi đầy đủ hồ sơ, khách hàng tiến hành ký đề nghị vay vốn cùng với hồ sơ nộp cho ngân hàng thẩm định
- Thẩm định: Bao gồm thẩm định hồ sơ vay vốn, thẩm định tài sản thế chấp
- Xét duyệt hạn mức cho vay dựa trên kết quả thẩm định sẽ có hạn mức và trình xét duyệt, duyệt xong có kết quả sẽ thông báo hạn mức được xét duyệt đến khách hàng.
- Hoàn tất ký hợp đồng và giải ngân: nhân viên SHB sẽ hướng dẫn khách hàng ký hợp đồng vay vốn và tiến hành giải ngân vốn vay.
9. Có nên vay thế chấp ngân hàng SHB Bank?
Ngân hàng SHB hiện nay hỗ trợ đa dạng các hình thức vay tiền trả góp. Hỗ trợ được nhiều cho các đối tượng khách hàng tiếp cận được nguồn vốn vay bởi nhiều ưu điểm nổi bật như:
- Hỗ trợ 100% nhu cầu tài chính với mức lãi suất ổn định chỉ từ 8,5%/năm.
- Hồ sơ vay vốn đơn giản, quy trình làm hồ sơ và thời gian giải ngân nhanh chóng.
- Hệ thống chi nhánh, văn phòng giao dịch SHB ở khắp các tỉnh thành ở mọi khu vực.
- Thời gian cho vay vốn linh hoạt lên tới 25 năm.
10. Cần lưu ý gì khi vay vốn thế chấp tại ngân hàng SHB Bank
Vay thế chấp ngân hàng thật sự không đơn giản là bạn có tài sản là có thể vay được. Nhà cho vay sẽ phải dựa vào những yếu tố khác nhau nên khách hàng cần lưu ý để hồ sơ dễ dàng được giải ngân:
- Không nên đăng ký vay 100% giá trị tài sản dự mua; Hạn mức vay tối ưu chỉ từ 70 – 80% giá trị tài sản đảm bảo.
- Nên có phương án sử dụng nguồn vốn vay khả thi, đây là điểm quan trọng và căn cứ để đồng ý xét duyệt hạn mức cho vay.
- Hồ sơ cần chuẩn bị đầy đủ, rõ ràng đáng tin cậy, thông tin tránh trả về trong quá trình thẩm định gây mất thời gian.
11. Thắc mắc chung khi vay thế chấp tại ngân hàng SHB
Một số thắc mắc của người cần vay thế chấp ngân hàng shb nhiều như:
11.1 Vay vốn mua nhà SHB Bank phải trả lãi suất bao nhiêu?
SHB hỗ trợ lãi suất vay mua nhà từ 8.5%/năm trong thời gian ưu đãi lãi suất.
11.2 Nợ xấu có vay thế chấp tại SHB được không?
Ngân hàng SHB sẽ không hỗ trợ khách hàng nợ xấu khi vay vốn thế chấp.
11.3 Vay thế chấp ngân hàng Sài Gòn Hà Nội có biên độ lãi suất bao nhiêu?
Biên độ lãi suất cho vay sau khi kết thúc thời gian ưu đãi tại ngân hàng SHB là 3.6%.
11.4 Vay vốn kinh doanh có thể thế chấp những tài sản nào?
- TSBĐ: tài sản bảo đảm là sản phẩm Bất động sản, Sàn thương mại hình thành trong tương lai, GTCG hoặc Ô tô.
- Mức cho vay: Tối đa tới 85% nhu cầu vốn và sẽ không vượt quá mức cho vay theo từng loại TSBĐ.
- Thời hạn cho vay: Tối đa 02 năm đối với mục đích kinh doanh Bất động sản; Tối đa 07 năm đối với cho vay bổ sung vốn lưu động; và tối đa 25 năm với mục đích đầu tư tài sản.
- Phương thức trả nợ linh hoạt tùy theo khả năng tài chính của khách hàng.
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng shb có cao không? Đến cuối nội dung chắc chắn bạn đã có được những thông tin đang cần rồi nhé, chúc bạn vay vốn thành công!
