Bạn đang gặp khó khăn về tài chính, bạn muốn mua xe, mua nhà nhưng chưa đủ tiền, bạn muốn kinh doanh nhưng thiếu vốn… Bài viết này của Vay tiền Phước Ân sẽ mang đến cho bạn giải pháp hoàn hảo giúp giải quyết nhu cầu tài chính nhanh chóng bằng sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Ngoại thương Vietcombank cũng những thông tin về lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank.
MỤC LỤC
1. Giới thiệu đôi nét ngân hàng Ngoại Thương Vietcombank
Vietcombank có lẽ không còn là một cái tên xa lạ với tất cả chúng ta, thành lập từ năm 1963, là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà nước có tầm ảnh hưởng nhất hiện nay.
Trải qua gần 60 năm phát triển, Vietcombank đã có những đóng góp vô cùng quan trọng vào nền kinh tế nước nhà, phát huy tốt vai trò ngân hàng đối ngoại chủ lực, đồng thời tạo ảnh hưởng đến tài chính trong nước cũng như khu vực.
Cho đến nay, Vietcombank vẫn luôn không ngừng cố gắng thực hiện sứ mệnh của mình “Vì Việt Nam Thịnh Vượng”. Luôn đặt vị trí của mình vào đối tác, khách hàng để thấu hiểu và cùng nhau giải quyết vấn đề hiệu quả nhất. Để có được sự tin tưởng của khách hàng như ngày hôm nay, Vietcombank đã luôn tìm hiểu để ngày càng hoàn thiện sản phẩm của mình, đặc biệt là các sản phẩm cho vay thế chấp.
2. Vay thế chấp Vietcombank là vay như thế nào?
Vay tiền thế chấp Vietcombank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng Vietcombank xây dựng và triển khai, đáp ứng nhu cầu vốn cho các mục đích mua nhà, sửa chữa nhà, bổ sung vốn cho hoạt động kinh doanh, vay tiêu dùng, mua xe ô tô… Khách hàng vay thế chấp Vietcombank sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như xe ô tô, bất động sản, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng.
Vietcombank chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo, khách hàng vẫn có quyền sở hữu tài sản của mình. Nếu khách hàng không còn khả năng trả nợ, quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.Tại Vietcombank, hiện khách hàng có thể vay thế chấp số tiền lên đến 100% nhu cầu vay vốn của khách hàng. Thời hạn vay vốn linh hoạt, có thể đến 20 năm (tùy thuộc sản phẩm và mục đích sử dụng vốn).
- Trả lời cho các bạn: Vay thế chấp là gì ? Nên vay thế chấp hay vay tín chấp ?
3. Những lợi ích khi vay vốn thế chấp tại ngân hàng Vietcombank
Sản phẩm vay vốn thế chấp tại ngân hàng Ngoại Thương sở hữu nhiều điểm nổi bật so với các ngân hàng khác. Hãy cùng điểm qua một số lợi ích khách hàng nhận được khi vay vốn tại đây.
- Khách hàng đến vay thế chấp sổ đỏ tại Vietcombank
- Lãi suất cho vay cạnh tranh, giảm dần theo dư nợ thực tế.
- Hạn mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn hoặc 70% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn vay linh hoạt lên đến 20 năm giúp giảm áp lực trả nợ cho khách hàng.
- Thủ tục cho vay nhanh chóng, thuận tiện
- Thời gian xử lý hồ sơ và giải ngân nhanh chóng.
- Hệ thống hơn 500 chi nhánh, phòng giao dịch trải dài khắp cả nước, tiếp cận dễ dàng với khách hàng tại mọi tỉnh thành.
- Hỗ trợ tư vấn Online 24/7.
4. Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank năm 2022 bao nhiêu?
Từ năm 2020 đến nay, mức lãi suất vay ngân hàng Vietcombank được giữ ở mức khá ổn định, ít biến động. Ở thời điểm hiện tại, lãi suất ưu đãi đang nằm ở mức 7,5%/năm.
Hiện tại, tính đến Tháng 01/2022 thì mức LSTK 24T là 5,6%/năm. Như vậy, mức lãi suất vay sau ưu đãi sẽ là: 9.1%/năm.
5. Các sản phẩm vay thế chấp phổ biến tại Vietcombank
Vietcombank hiện triển khai 4 gói vay thế chấp với đa dạng sản phẩm, đáp ứng nhu cầu vốn cho nhiều mục đích khác nhau của khách hàng.
5.1 Ngân hàng Vietcombank cho vay tiêu dùng
Đây là gói vay thế chấp rất được quan tâm tại Vietcombank. Gói vay này mang đến 2 sản phẩm cho khách hàng lựa chọn:
5.1.1 Cho vay cầm cố GTCG
Sản phẩm dành cho khách hàng sở hữu hợp pháp GTCG hoặc của bên thứ ba (nếu có) gồm: trái phiếu Chính phủ, tín phiếu kho bạc, kỳ phiếu, trái phiếu, sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn do Vietcombank và các tổ chức tín dụng khác phát hành. Khách hàng đang có nhu cầu vốn đột xuất.
Đặc điểm sản phẩm:
- Hạn mức cho vay: Tối đa 100% giá trị GTCG
- Phương thức trả nợ linh hoạt
- Thời gian phê duyệt nhanh chóng
5.1.2 Cho vay tiêu dùng có bảo đảm bằng tài sản
Dành cho khách hàng có thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng trở lên, có tài sản thế chấp là bất động sản hoặc ô tô.
Theo đó:
- Hạn mức cho vay: Tối đa đến 1 tỷ đồng.
- Thời hạn cho vay lên đến 120 tháng
- Phương thức trả nợ linh hoạt: lãi trả hàng tháng, trả gốc linh hoạt. Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần
- Cùng tìm hiểu gói vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Vietcombank ngay tại đây
5.2 Ngân hàng Vietcombank cho vay mua bất động sản
Vietcombank triển khai gói vay mua bất động sản cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà, xây/sửa nhà… Tùy theo mục đích sử dụng bạn có thể lựa chọn các sản phẩm sau:
5.2.1 Cho vay mua nhà dự án
Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 – 65 tuổi, thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng, có tài sản đảm bảo: tài sản hình thành từ vốn vay/bất động sản khác/giấy tờ có giá (theo quy định của VCB). Khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà dự án.
Theo đó:
- Vietcombank hỗ trợ cho vay số tiền lên đến 100% giá trị Tài sản mua
- Thời gian vay linh hoạt lên đến: 20 năm
- Phương thức trả nợ: trả gốc linh hoạt theo nhu cầu của từng khách hàng cụ thể. Lãi tính theo dư nợ giảm dần
5.2.2 Cho vay xây sửa nhà
Dành cho khách hàng cá nhân thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên, có Tài sản bảo đảm là bất động sản hoặc giấy tờ có giá theo quy định của VCB từng thời kỳ. Khách hàng vay vốn với mục đích sử dụng để xây dựng/sửa chữa nhà.
Đặc điểm sản phẩm:
- Hạn mức vay vốn: Tối đa 100% giá trị xây sửa
- Thời gian vay linh hoạt lên đến 15 năm
- Khách hàng được trả nợ linh hoạt:
- Lãi trả hàng tháng, tính theo dư nợ giảm dần
- Gốc trả định kỳ hàng tháng/hàng quý
5.2.3 Cho vay mua nhà đất
Dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất, đáp ứng điều kiện: thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên, có tài sản đảm bảo là bất động sản hoặc giấy tờ có giá.
Tiện ích sản phẩm:
- Hạn mức vay vốn: Tối đa 100% giá trị tài sản mua.
- Thời hạn vay vốn: linh hoạt lên đến 15 năm
- Phương thức trả nợ:Lãi trả hàng tháng, tính theo dư nợ giảm dần. Gốc trả hàng tháng/hàng quý (tùy theo sự lựa chọn của khách hàng)
5.3 Ngân hàng Vietcombank cho vay mua xe ô tô
Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô, đáp ứng các điều kiện sau:
- Có tổng thu nhập từ 8 triệu VND trở lên
- Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương
- Có Tài sản đảm bảo là xe ô tô mới/ xe ô tô đã qua sử dụng hoặc bất động sản của bên vay/bên thứ ba (bố mẹ của bên vay).
Đặc điểm sản phẩm:
- Hạn mức cho vay: Tối đa 100% giá trị xe mua
- Thời gian vay linh hoạt lên đến 60 tháng
- Phương thức trả nợ linh hoạt:Lãi trả hàng tháng, tính theo dư nợ giảm dần. Trả gốc hàng tháng/hàng quý
5.4 Ngân hàng Vietcombank cho vay kinh doanh
Được Vietcombank triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn phục vụ cho các hoạt động kinh doanh. Khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm sau đây:
5.4.1 Cho vay kinh doanh trung hạn
Áp dụng cho khách hàng cá nhân, bao gồm cá nhân tự kinh doanh/thành viên hộ kinh doanh/chủ doanh nghiệp tư nhân, có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương và có tài sản thế chấp cho khoản vay.
Đặc điểm sản phẩm:
- Hạn mức cho vay: Tối đa 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
- Thời hạn vay vốn linh hoạt lên đến 60 tháng
- Lãi tính theo dư nợ giảm dần
- Tài sản đảm bảo: Giấy tờ có giá, bất động sản, tài sản hình thành từ vốn vay là ô tô mua mới
5.4.2 Kinh doanh tài lộc
Áp dụng cho mọi cá nhân, có Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp tư nhân/Giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương và có tài sản đảm bảo để thế chấp.
Tiện ích sản phẩm:
- Hạn mức vay vốn: Tối đa 85% chi phí hợp lý thực hiện phương án kinh doanh.
- Mục đích vay vốn: Bổ sung nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh
- Thời gian vay linh hoạt tối đa lên đến 12 tháng.
- Phương thức trả nợ: Trả lãi hàng tháng, lãi tính theo dư nợ giảm dần. Trả gốc phù hợp theo dòng tiền của khách hàng.
6. Vay thế chấp ngân hàng Ngoại Thương cần điều kiện gì?
Để có thể tiếp cận với sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ tại Vietcombank, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện mà ngân hàng này đưa ra. Cụ thể như sau:
- Khách hàng có quốc tịch Việt Nam, độ tuổi từ 22 – 65 tuổi, có năng lực pháp lý theo quy định của pháp luật.
- Sinh sống tại nơi có chi nhánh, phòng giao dịch của Vietcombank hoạt động.
- Có phương án vay hợp lý, hợp pháp.
- Có tài sản đảm bảo (sổ đỏ, sổ hồng, hoặc giấy tờ có giá khác)
- Có thu nhập ổn định để trả nợ.
- Khách hàng không bị nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.
7. Chuẩn bị hồ sơ để vay tiền thế chấp tại ngân hàng Vietcombank
Khi vay vốn thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Vietcombank, khách hàng nên chuẩn bị trước các hồ sơ, thủ tục dưới đây để giúp quá trình duyệt vay diễn ra nhanh chóng.
- Giấy đăng ký vay vốn theo mẫu của ngân hàng Vietcombank
- Hộ khẩu hoặc giấy chứng nhận tạm trú KT3, CMND hoặc hộ chiếu.
- Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng, khả năng trả nợ.
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm.
- Các giấy tờ khác khi ngân hàng yêu cầu (nếu có).
8. Hướng dẫn chi tiết các bước vay vốn thế chấp tại ngân hàng Vietcombank
Cùng tìm hiểu các bước vay vốn thế chấp tại ngân hàng Vietcombank
8.1 Xác định thông tin vay vốn thế chấp của khách hàng
Khách hàng liên hệ với Vietcombank để đăng ký thông tin về nhu cầu vay vốn để được nhân viên BIDV tư vấn gói vay phù hợp. Có thể liên hệ trực tiếp tại chi nhánh/PGD Vietcombank gần nhất trên toàn quốc/ Gọi đến Trung tâm Dịch vụ Khách hàng 24/7: 1900545413.
8.2 Làm hồ sơ thủ tục đầy đủ
Khách hàng hoàn thiện, cung cấp hồ sơ vay vốn theo hướng dẫn của ngân hàng.
8.3 Thẩm định hồ sơ vay
Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản thể chấp: Cán bộ tín dụng Vietcombank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp, sau đó thông báo kết quả đến khách hàng trong thời gian quy định
8.4 Giải ngân và nhận tiền
Ngân hàng ra quyết định phê duyệt khoản vay, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện các thủ tục trước khi giải ngân khoản vay như: đăng ký giao dịch đảm bảo, công chứng hợp đồng, ký kết hợp đồng tín dụng… Vietcombank giải ngân khoản vay cho khách hàng
- Tham khảo ngay bài viết: Giải ngân là gì ? Quy trình giải ngân như thế nào ?
9. Một số điều cần lưu ý khi vay vốn thế chấp ngân hàng Ngoại Thương Vietcombank
Để có thể vay thế chấp ngân hàng Vietcombank hiệu quả và nhanh chóng, chúng tôi xin đưa ra một số lưu ý đến các bạn có nhu cầu vay vốn như sau:
- Thứ nhất, hãy tìm hiểu về khoản vay mà mình mong muốn được vay. Bạn có thể tìm hiểu qua Internet, gọi điện thoại hoặc hỏi bạn bè, người quen.
- Thứ hai, hãy đảm bảo sự nghiêm túc và thành thật khi vay vốn, đảm bảo tính trung thực hồ sơ, đảm bảo tính hợp pháp của tài sản đảm bảo.
- Thứ ba, nếu bạn chưa thực sự nắm rõ hoặc không có quá nhiều thời gian tìm hiểu, hãy liên hệ với chúng tôi, chúng tôi sẽ tư vấn và đưa ra khoản vay hợp lý nhất cho bạn!
Cơ hội chẳng đến 2 lần, đặc biệt là trong kinh doanh hãy biết nắm bắt đúng thời cơ. Khi mà vay tiền ở Vietcombank đang hưởng mức lãi suất chỉ từ 7,5%/năm, thì đừng vì khó khăn tài chính mà bỏ lỡ mất cơ hội tốt.
10. Câu hỏi thường gặp khi vay tiền thế chấp tại Vietcombank
Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Vietcombank
10.1 Thu nhập tối thiểu bao nhiêu thì có thể vay vốn thế chấp Vietcombank?
Theo quy định của Vietcombank, khách hàng vay thế chấp cần đáp ứng điều kiện về thu nhập là tối thiểu 5 triệu đồng/tháng trở lên.
10.2 Thuộc nhóm nợ xấu có vay tiền thế chấp ngân hàng Vietcombank được không?
Rất tiếc Vietcombank không hỗ trợ cho vay thế chấp đối với khách hàng có nợ xấu tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác.
10.3 Thời gian giải ngân hồ sơ vay thế chấp ngân hàng Ngoại Thương
Thời gian xử lý hồ sơ vay thế chấp Vietcombank và giải ngân khoản vay từ 1 đến 7 ngày tính từ thời điểm khách hàng nộp đầy đủ hồ sơ cho ngân hàng.
10.4 Trong quá trình vay thế chấp ngân hàng Vietcombank có thể thay đổi tài sản đảm bảo không?
Trong quá trình vay vốn thế chấp, khách hàng có thể thay đổi tài sản đảm bảo bao gồm thay đổi TSBĐ và hồ sơ TSBĐ thực hiện theo Quy định về quản lý TSBĐ và Hồ sơ TSBĐ của Vietcombank. Khi thay đổi tài sản đảm bảo, khách hàng phải trả phí cho dịch vụ này:
- Đối với tài sản mới là GTCG do Vietcombank phát hành: Miễn phí
- Đối với tài sản khác: 200.000 VNĐ/lần
10.5 Khi nào ngân hàng Vietcombank mới thu phí thay đổi tài sản đảm bảo?
Vietcombank sẽ thực hiện việc thu phí thay đổi TSĐB trước khi thực hiện thay đổi TSĐB cho khách hàng.Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp Vietcombank.
Hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp, lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank cũng như chương trình ưu đãi cho vay áp dụng cho khách hàng.
