Khi khách hàng đang gặp khó khăn về tài chính, vay thế chấp TechcomBank có thể giúp họ cải thiện tình hình tài chính. Hãy cùng Vay tiền Phước Ân tham khảo điều kiện, thủ tục và lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng TechcomBank trong bài viết dưới đây nhé!
1. Đôi nét ngân hàng Techcombank
Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam hay còn gọi là Techcombank, được thành lập năm 1993 với số vốn ban đầu là 20 tỷ đồng. Khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp là đối tượng khách hàng chính của Techcombank. Đây là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất Việt Nam.
Techcombank đã giành được nhiều giải thưởng trong suốt lịch sử hoạt động, bao gồm Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2016 và Ngân hàng xuất sắc Việt Nam năm 2016 và 2017. Sau đây là các sản phẩm và dịch vụ chính mà Techcombank cung cấp:
- Tiết kiệm
- Ngân hàng điện tử
- Thẻ
- Tín dụng
- Bảo hiểm
- Sản phẩm để đầu tư
2. Thế nào là vay thế chấp sổ đỏ Techcombank?
Ngược lại với vay tín chấp, khách hàng vay thế chấp tại Techcombank phải thế chấp tài sản đảm bảo. Tùy theo sản phẩm vay khách hàng lựa chọn mà tài sản đảm bảo có thể là sổ đỏ, sổ hồng, xe, thuyền, sổ tiết kiệm,…. Ngân hàng Techcombank hiện đang cho vay thế chấp đa dạng, đáp ứng mọi nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng. Vay thế chấp bao gồm:
- Vay ngân hàng mua chung cư, căn hộ, nhà ở xã hội.
- Vay vốn thế chấp để xây, sửa chữa nhà.
- Vay vốn kinh doanh.
- Vay xuất khẩu lao động, vay du học.
- Vay vốn tiêu dùng.
- Vay thế chấp giấy tờ có giá trị.
- Vay thế chấp bổ sung vốn lưu động trả góp
- Vay hộ nuôi trồng thủy sản.
Các chính sách, quyền lợi, lãi suất… khác nhau đi kèm với từng gói vay có những đặc điểm riêng biệt. Để có sự lựa chọn phù hợp nhất dựa trên mục đích vay của khách hàng.
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Techcombank là gói vay thế chấp do ngân hàng Techcombank cung cấp nhằm hỗ trợ các cá nhân cần tiền để khởi nghiệp, mua nhà, mua xe. Trong trường hợp xảy ra sự cố, có tài sản thế chấp. Sổ đỏ chính là tài sản thế chấp trong trường hợp này.
3. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Techcombank
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng TechcomBank luôn ổn định và cạnh tranh được nhiều khách hàng đánh giá cao. Lãi suất cho một khoản thế chấp có thể dao động từ 6,49% đến 12,99% mỗi năm, tùy thuộc vào loại khoản vay. Khách hàng có thể tham khảo mức lãi suất cho các khoản vay có tài sản đảm bảo tại bảng bên dưới.
| Mục đích vay | Lãi suất ưu đãi | Hạn mức | Thời gian |
| Vay mua BĐS | 7,49%/năm | 70% giá trị TSĐB | 25 năm |
| Vay xây, sửa nhà | 7,49%/năm | 70% giá trị TSĐB | 20 năm |
| Vay mua ô tô | 6,49%/năm | 80% giá trị TSĐB | 7 năm |
| Vay kinh doanh | 7,49%/năm | 70% giá trị TSĐB | 7 năm |
| Vay du học | 10,99%/năm | 85% giá trị TSĐB | 10 năm |
| Vay hỗ trợ kinh doanh siêu tốc | 5.99% | 100% nhu cầu | 7 năm |
| Vay thấu chi có tài sản bảo đảm F1 | 12.99% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay kinh doanh phát triển nông thôn/vùng kinh tế đặc thù | 5.99% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay tiêu dùng thế chấp linh hoạt | 12.99% | 1 tỷ | 8 năm |
- Lưu ý: Bảng lãi suất trên có thể thay đổi và điều chỉnh tùy theo điều kiện thị trường và thời điểm vay.
4. Cách thức tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng Techcombank
Khi khách hàng vay vốn tại TechcomBank, họ thường có hai phương án trả nợ: một theo dư nợ ban đầu và hai là theo dư nợ giảm dần.
4.1 Lãi suất được tính theo dư nợ gốc
Công thức tính: Lãi suất hàng tháng = Số tiền vay * lãi suất/12 (tháng)
Ví dụ: Bạn vay ngân hàng Techcombank 50.000.000 đồng với thời hạn trả 12 tháng, lãi suất là 11,2%. Sau đây là số tiền thanh toán hàng tháng theo công thức trên:
Số tiền trả gốc hàng tháng là 50.000.000/12 = 4,166,667 đồng.
Tiền lãi hàng tháng được tính như sau: 50.000.000 x 11.2%/12 = 458,333 đồng.
Tổng gốc và lãi là 4,625,000 đồng.
4.2 Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần
Trả lãi theo dư nợ giảm dần là phương thức trả lãi dựa trên số dư nợ thực tế hàng tháng của người đi vay. Do đó, khách hàng sẽ phải trả gốc và lãi trên số dư nợ thực tế hàng tháng. Sau đây là công thức tính lãi suất vay thế chấp:
- Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/số tháng vay.
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x lãi suất vay.
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x lãi suất vay.
Ví dụ: Khách hàng vay 50.000.000 VND với thời hạn trả 12 tháng và lãi suất 13,9%. Sau đây là số tiền thanh toán hàng tháng theo công thức trên:
Tháng đầu tiên:
- Tiền gốc hàng tháng = 50.000.000/12 = 4,166,667 đồng.
- Tiền lãi tháng đầu = 50.000.000 x 13,9% / 12 = 579,167 đồng.
- Tổng số tiền phải trả = 4,745,833 đồng (gốc cộng lãi).
Tháng thứ hai:
- Số tiền gốc phải trả = 4,166,667 đồng.
- Tiền lãi phải trả = (50,000,000 – 4,166,667) x 13.9%/12 = 530,903 đồng.
- Tổng gốc + lãi phải trả = 4,697,569 đồng
Khách hàng tiếp tục sử dụng công thức trên trong những tháng tiếp theo.
5. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ Techcombank
Khách hàng phải đáp ứng các điều kiện vay thế chấp sổ đỏ do Techcombank đưa ra để được duyệt vay.
- Khách hàng là công dân Việt Nam.
- Tại thời điểm trả khoản vay, độ tuổi của người vay từ 18 đến 65 tuổi.
- Hiện đang cư trú và làm việc tại một trong các tỉnh, thành phố hoạt động của Techcombank.
- Có đủ tiềm lực tài chính và khả năng trả nợ.
- Mục đích cho vay là hợp pháp, miễn là tuân thủ các quy định hiện hành của ngân hàng.
- Tại thời điểm vay không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
- Sự hiện diện của tài sản thế chấp hợp pháp do một bên thứ ba sở hữu hoặc đảm bảo.
6. Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ tại Techcombank
Khách hàng phải chuẩn bị ngay hồ sơ vay vốn sau khi đáp ứng các điều kiện vay vốn nêu trên của ngân hàng. Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng Techcombank cần có những giấy tờ sau:
- Đơn đăng ký vay theo mẫu Techcombank.
- Các giấy tờ chứng minh nhân thân như CMND/hộ chiếu, sổ hộ khẩu/KT3/xác nhận cư trú …
- Bằng chứng về thu nhập hàng tháng, chẳng hạn như hợp đồng lao động, bảng sao kê bảng lương hoặc bảng sao kê tài khoản lương…
- Bằng chứng về tài sản thế chấp và các tài liệu liên quan đến nó.
- Một số tài liệu chứng minh mục đích sử dụng, phương án trả nợ của ngân hàng.
7. Quy trình vay vốn thế chấp sổ đỏ Techcombank
Các bước thế chấp sổ đỏ, sổ hồng, tài sản có giá trị tại ngân hàng Techcombank như sau:
- Bước 1: Thu thập tất cả các tài liệu cần thiết và hoàn thành đơn đăng ký.
- Bước 2: Sau khi khách hàng hoàn thành các thủ tục theo quy định, ngân hàng tiếp nhận hồ sơ.
- Bước 3: Ngân hàng kiểm tra, thẩm định thông tin cũng như xác định giá trị tài sản.
- Bước 4: Ngân hàng xác định hạn mức cho vay phù hợp dựa trên kết quả thẩm định.
- Bước 5: Duyệt hồ sơ và cho khách hàng ký hợp đồng.
- Bước 6: Bắt đầu cho vay và giải ngân.
Lưu ý: Khoản vay của bạn sẽ được duyệt và giải ngân nhanh chóng nếu hồ sơ của bạn tốt. Thời gian xử lý hồ sơ chỉ từ 2-3 ngày, giải ngân theo tiến độ dự án đối với khoản vay lớn và giải ngân một lần đối với khoản vay nhỏ.
8. Vay sổ đỏ thế chấp có ưu điểm gì?
Nhiều khách hàng đã tin tưởng và lựa chọn sản phẩm vay thế chấp của Techcombank. Khách hàng cũng sẽ được hưởng những lợi ích đặc biệt sau đây khi thực hiện các giao dịch vay tại đây
- Khách hàng có khó khăn về tài chính có thể được hưởng lợi với hạn mức vay lớn lên đến 90% giá trị tài sản.
- Khách hàng sẽ có nhiều lựa chọn hơn với các sản phẩm vay thế chấp đa dạng.
- Áp lực trả nợ của khách hàng được giải tỏa khi kéo dài thời hạn vay lên 25 năm.
- Lãi suất thấp 6,49%/năm, khá ổn định và cạnh tranh so với nhiều ngân hàng trong nước.
- Phương thức trả nợ linh hoạt theo dư nợ giảm dần giúp số tiền vay giảm tối đa.
- Khách hàng vẫn được toàn quyền sử dụng tài sản của mình trong quá trình vay thế chấp.
- Hồ sơ vay đơn giản, không rườm rà, giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức nhất có thể.
- Ngân hàng hỗ trợ đơn đăng ký, thời gian phê duyệt và tốc độ giải ngân.
9. Các hình thức vay thế chấp ngân hàng Techcombank
9.1 Techcombank cho vay vốn mua nhà/đất
Vay mua bất động sản là gói vay của ngân hàng Techcombank dành cho khách hàng có nhu cầu mua nhà, đất, căn hộ.
Thuận lợi:
- Trong thời hạn 35 năm, khoản vay có thể hỗ trợ lên đến 80% giá trị bất động sản.
- Sử dụng lãi suất cố định 8,29%/năm cho khoản vay 12 tháng từ 1 đến 5 tỷ
- Hỗ trợ sử dụng nhiều phương án trả gốc và lãi khác nhau.
Biểu đồ lãi suất cho vay bất động sản của Techcombank:
| Thả nổi | Cố định 6 tháng | Cố định 12 tháng | |
| Lãi suất | |||
| Khoản vay từ 1 tỷ trở lên | 7,89%/năm | 8,29%/năm | |
| Khoản vay từ 5 tỷ trở lên | 7,89%/năm | 8,29%/năm | |
| Khoản vay từ 5 tỷ trở lên | 7,89%/năm | 8,79%/năm, đồng thời giảm 1% phí TNTH trong 3 năm đầu, biên độ sau ưu đãi chỉ từ 2.3% |
9.2 Techcombank cho vay vốn mua xe ô tô
Khách hàng có nhu cầu mua ô tô và dùng làm tài sản đảm bảo trong hồ sơ vay vốn sẽ được hưởng lợi từ gói vay mua ô tô. Khách hàng cá nhân hoặc hộ gia đình có thu nhập hàng tháng trên 15 triệu đều có thể đăng ký vay mua ô tô tại ngân hàng Techcombank. Hạn mức cho vay mua xe của Techcombank lên đến 80% giá trị xe, thời hạn trả góp từ 6 đến 10 năm.
9.3 Techcombank cho vay vốn đi du học
Sinh viên có cơ hội du học nhờ các sản phẩm đặc biệt được thiết kế để hỗ trợ du học sinh. Đặc biệt, ngân hàng Techcombank hỗ trợ các gói vay du học vì hai lý do chính:
- Chứng minh khả năng tài chính.
- Có được một khoản vay để trang trải các chi phí liên quan đến học tập.
Du học sinh có nhiều cơ hội thực tập tại Techcombank hoặc tiến xa hơn là có thể trở thành nhân viên chính thức hoặc quản trị viên của ngân hàng với gói vay này. Gói vay du học Techcombank bao gồm các đặc điểm sau:
- Hỗ trợ hạn mức vay tối đa 85% tổng chi phí, bao gồm học phí, vé máy bay, visa, bảo hiểm…
- Thời hạn vay hỗ trợ từ 12 đến 120 tháng, lãi suất hàng năm chỉ từ 10,99%.
10. Các lưu ý vay thế chấp sổ đỏ tại Techcombank
Techcombank có quy định đặc biệt đối với gói vay thế chấp do hạn mức cho vay cao, có thể lên tới hàng tỷ đồng. Khách hàng cần lưu ý những vấn đề sau để hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Techcombank được xử lý nhanh chóng:
- Để được vay tiền nhanh chóng, hãy cung cấp đầy đủ và chính xác các giấy tờ chứng minh thu nhập, cũng như chứng minh quyền sở hữu tài sản đảm bảo.
- Để được nhân viên tư vấn khoản vay trợ giúp tốt nhất, hãy trung thực cung cấp những thông tin liên quan trong quá trình vay vốn.
- Để có thể trả nợ đúng hạn, bạn hãy lựa chọn hạn mức vay và thời gian trả góp phù hợp với tình hình tài chính của mình.
11. Một số thắc mắc vay thế chấp sổ đỏ Techcombank
11.1 Vay thế chấp tại ngân hàng Techcombank có dễ không?
Mức độ dễ dàng hay khó khăn của khoản vay được xác định bởi loại tài sản thế chấp được sử dụng, cũng như hoàn cảnh cá nhân của khách hàng. Không riêng gì Techcombank mà sản phẩm chủ lực và sinh lời nhiều nhất của ngân hàng nào cũng là cho vay.
Chính vì vậy, Techcombank luôn có những chính sách hỗ trợ giải ngân hồ sơ của khách hàng dễ dàng hơn. Tuy nhiên, hồ sơ vay tín chấp Techcombank có đơn giản hay không còn phụ thuộc vào lịch sử tín dụng và tài sản thế chấp của khách hàng.
11.2 Vay vốn mua xe ô tô trả lãi suất bao nhiêu?
Lãi suất vay mua ô tô tại ngân hàng Techcombank là 6,49%/năm trong thời gian ưu đãi lãi suất.
11.3 Nợ xấu có vay sổ đỏ hình thức thế chấp được không?
Trong một số trường hợp, Techcombank sẽ hỗ trợ khách hàng nợ xấu vay thế chấp. Khách hàng có thể nhờ nhân viên hỗ trợ trực tiếp.
Khách hàng tin tưởng Techcombank vì lãi suất vay thế chấp luôn ở mức thấp và phù hợp. Khách hàng cần lưu ý những thông tin liên quan đến vay thế chấp ngân hàng Techcombank, đặc biệt là lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Techcombank ở trên nếu có nhu cầu vay nhé!
