Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền? Hiện nay có rất nhiều người mong muốn sử dụng khoản vay của ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau như mua nhà, mua ô tô, sửa nhà… Hiểu được điều đó, các ngân hàng cũng đa dạng các sản phẩm vay nhằm đáp ứng tốt nhu cầu của người đi vay. Trong đó, vay thế chấp sổ đỏ hay còn được gọi là vay thế chấp giấy chứng nhận sở hữu nhà đang nhận rất nhiều người quan tâm. Vậy vay thế chấp sổ đỏ được bao nhiêu tiền và thủ tục như thế nào?
MỤC LỤC
1. Vay thế chấp tài sản sổ đỏ là gì?
Sổ đỏ là Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được cấp cho các khu vực ngoài đô thị (nông thôn), được quy định tại nghị định số 60-CP của Chính phủ và Thông tư số 346/1998/TT-TCĐC ngày 16/3/1998 của tổng cục địa chính. Sổ đỏ thường được cấp cho hộ gia đình và dành riêng cho các loại đất như Đất nông nghiệp, đất lâm nghiệp, đất nuôi trồng thủy sản, làm muối, đất làm nhà ở thuộc nông thôn.
Vay thế chấp sổ đỏ là cách gọi thông dụng cho hình thức mà người đi vay dùng quyền sử dụng đất ở, nhà ở đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ) để làm tài sản thế chấp nhằm bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với ngân hàng và không chuyển giao tài sản đó cho ngân hàng.
Trong suốt quá trình vay vốn thế chấp, sổ đỏ của khách hàng sẽ bị giữ tại ngân hàng. Khách hàng vẫn là chủ sở hữu của sổ đỏ nhưng không có quyền sử dụng trong thời gian vay vốn. Trong trường hợp đến hạn tất toán mà người vay tiền cầm cố sổ đỏ không có khả năng thanh toán cả gốc lẫn lãi cho khoản vay của mình, tài sản thế chấp sẽ được ngân hàng xử lý để thu hồi nợ.
2. Các yếu tố có thể vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Một số yếu tố về vấn đề vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
2.1 Lý do khó vay được vốn ngân hàng mặc dù có sổ đỏ
Có cuốn sổ đỏ trên tay thế nhưng rất nhiều người dân gặp hoàn cảnh khó khăn vì không thể tiếp cận được nguồn vốn ngân hàng, lý do rất đơn giản đó là vì Không chứng minh được thu nhập, Không có mục đích vay cụ thể, bản thân đã từng đi vay và bị dính Pốt nợ xấu cic.
Như trường hợp của chị Cẩm Vân quê ở Cai Lậy, Tiền Giang, hiện đang kinh doanh ở chợ nhỏ, chị có sổ đỏ muốn cầm ngân hàng. Chị Vân muốn hỏi cầm sổ đỏ vay ngân hàng. Thế nhưng chị cũng đa đi vào nhiều ngân hàng rồi, chị nhận được rất nhiều cái lắc đầu của Nhân viên tín dụng ngân hàng.
2.2 Nguyên nhân khó vay ngân hàng
Cầm sổ đỏ vay ngân hàng hay thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền. Việc thế chấp cầm sổ đỏ cũng cần dựa vào nhiều yếu tố để quyết định lãi suất cho vay của ngân hàng, tổ chức tài chính;
Yếu tố quyết định chính vẫn là Phương Án sử dụng vốn của khách hàng. Sử dụng đúng mục đích sẽ được lãi suất thấp hơn nhưng khách hàng vay cầm sổ đỏ không có mục đích cụ thể nào (Ko có thể hiện bằng giấy tờ được).
- Đọc ngay để biết thêm về những kinh nghiệm vay tiền sổ đỏ thế chấp ngân hàng
3. Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?
Mức vay mà người đi vay nhận được sẽ phụ thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp. Bên cạnh đó, mức vay của mỗi ngân hàng cũng không giống nhau. Hiện nay, Ngân hàng Hong Leong đang tài trợ lên đến 80% giá trị thẩm định của tài sản thế chấp. Ví dụ, nếu ngân hàng định giá nhà của người đi vay là 4 tỷ VNĐ với mức vay tối đa là 80%, lúc này người đi vay có thể vay được khoảng 3.2 tỷ VNĐ.
Có thể thấy, khoản tiền vay thường có giá trị nhỏ hơn so với tài sản thế chấp. Tuy nhiên, cũng có một số trường hợp ngoại lệ, giá trị khoản vay có thể lớn hơn hoặc bằng giá trị tài sản thế chấp. Nhìn chung, mức vay là 80% là con số vô cùng hấp dẫn và đầy cạnh tranh với những ngân hàng khác.
3.1 Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ dựa vào ngân hàng tư vấn
Theo quyết định số: 217/QĐ – NH1 của ngân hàng nhà nước về việc ban hành quy chế thế chấp, cầm cố tài sản và bảo lãnh vay vốn ngân hàng. Ở điều 12: Mức tiền cho vay trên giá trị tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh:
- Ngân hàng căn cứ vào giá trị của tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh đã được định giá để xác định số tiền cho vay.
- Số tiền cho vay tối đa bằng 70% giá trị tài sản thế chấp, cầm cố và tài sản bảo lãnh đã được xác định và ghi trên hợp đồng.
- Riêng tài sản dùng để cầm cố là vàng, đá quý, sổ tiết kiệm thì mức cho vay tối đa có thể bằng 80% giá trị tài sản cầm cố. Mức cho vay cụ thể đối với từng loại tài sản do Tổ chức tín dụng hướng dẫn.
3.2 Dựa vào thu nhập mỗi tháng
Sau đây là một ví dụ dựa vào thu nhập mỗi tháng:
- Có trong tay cuốn sổ đỏ, anh Trần Văn Hùng có nhà đất ở Huyện Mê Linh, Hà Nội đến ngân hàng BIDV, anh hỏi thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV. Diện tích thể hiện trong sổ đỏ của anh là 39m2, hẻm 4m. Anh muốn vay 400 triệu trong vòng 10 năm. Anh muốn vay để xây sữa chữa nhà.
Được tư vấn thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền như sau:
- Về tài sản của anh Hùng có 32m thì sẽ định giá theo khung của ngân hàng. Và sau đó sẽ cho vay tỷ lệ từ 50%-70% tùy theo chính sách của Ngân Hàng quy định.
- Nếu ngân hàng hàng ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN Của anh Hùng được 400 triệu thì ngân hàng sẽ cho vay khoảng 50%-70% tức là sẽ được 200 triệu cho đến 280 triệu.
- Dựa theo nguồn thu nhập hàng tháng
- Nếu anh Hùng làm có làm trong công ty thì anh cần cung cấp hợp đồng lao động của công ty, có mộc tròn. Và xác nhận lương 3 tháng gần nhất hoặc là sao kê lương qua tài khoản ngân hàng.
4. Thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng lãi suất bao nhiêu? Cập nhật mới nhất 2022
Thường những khách hàng vay theo hình thức vay sản xuất kinh doanh, vay bổ sung vốn kinh doanh thì sẽ được lãi suất tốt nhất. Sau đó là các sản phẩm vay tiền mua nhà, vay du học, vay xây sữa nhà, vay tiêu dùng,..
Mức lãi suất áp dụng cụ thể của một số ngân hàng như sau:
- Lãi suất BIDV: 11%/năm
- Lãi suất Agribank: 7,5%/năm
- Lãi suất Techcombank: 6,7%/năm
- Lãi suất Vietcombank: 7,7%/năm
- Lãi suất VPBank: 9,6%/năm
- Lãi suất HDBank: 10,5%/năm
- Lãi suất Vietinbank: 7,5%/năm
- Lãi suất Ngân hàng chính sách: 3%/năm
- Lãi suất Sacombank: 7.5%/năm
- Lãi suất ACB: 9,8%/năm
- Điểm qua danh sách ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ lãi suất ưu đãi nhất 2022
5. Vay thế chấp sổ đỏ trải qua quy trình như thế nào?
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ở các ngân hàng hiện nay khá giống nhau, bao gồm:
Bước 1: Nộp hồ sơ vay vốn bao gồm các giấy tờ sau:
- Đơn đề nghị vay vốn.
- CMND/CCD còn hiệu lực.
- Hộ khẩu/KT3/Giấy xác nhận tạm trú của người vay.
- Giấy xác nhận độc thân/ Giấy đăng ký kết hôn.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập.
- Hồ sơ tài sản đảm bảo
- Giấy tờ khác (nếu có)
Bước 2:
- Bộ phận thẩm định tiến hành thẩm định và công ty định giá tiến hành định giá tài sản. Sau đó, ngân hàng sẽ quyết định bạn được vay tối đa bao nhiêu tiền dựa trên giá trị tài sản này.
Bước 3:
- Duyệt khoản vay, xác lập hợp đồng vay vốn. Hợp đồng thế chấp giữa ngân hàng và bên vay/bên thế chấp (chủ sở hữu tài sản). Đồng thời thực hiện công chứng hợp đồng thế chấp tại tổ chức hành nghề công chứng, hoàn tất đăng ký giao dịch bảo đảm, cuối cùng ngân hàng tiến hành giải ngân.
6. Một số vấn đề dễ gặp khi vay vốn thế chấp sổ đỏ ngân hàng
6.1 Thế chấp quyền sử dụng đất là tài sản riêng của vợ chồng
Vẫn vay được nếu như tài sản đảm bảo đó là tài sản sở hữu riêng tự tạo lập của người chồng hoặc người vợ. Tài sản riêng ở đây là sổ hồng được tặng cho, sổ hồng được thừa kế di chúc, giấy tờ nhà đất mua trước thời điểm kết hôn.
Nếu khách hàng nào thuộc trong một trong 3 trường hợp trên thì có thể mang sổ đỏ ra nhà băng vay vốn và chỉ cần 1 mình người chồng hoặc người vợ ký mà không cần sự đồng ý của người kia.
6.2 Bị nợ xấu quá 10 ngày có vay thế chấp được không?
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có quy định ra 5 nhóm nợ. Trong đó có 4 nhóm nợ khó vay vốn được tổ chức tài chính là nhóm nợ xấu 2, nhóm nợ 3, nhóm nợ xấu 4, nhóm nợ xấu 5. Còn nhóm 1 là nhóm nợ đẹp. Đây chính là những khách hàng tốt.
Khách hàng chẳng may bị vướng vào các nhóm nợ xấu trên thì cần thanh toán tiền lãi HÀNG THÁNG ĐẦY ĐỦ. Và từ đây ngân hàng sẽ xét nguồn thu nhập bây giờ của Khách hàng có đủ khả năng thanh toán hay không. Và từ đó ra quyết định có cho vay vốn hay không?
6.3 Vay thế chấp sổ hồng ở ngân hàng nào tốt nhất
Khối ngân hàng 100% vốn nước ngoài có mức lãi suất tốt nhất dao động 7-9%/năm. Tiếp sau đó là ngân hàng có vốn nhà nước lãi suất từ 7-9%/năm. Và cuối cùng là các ngân hàng vốn tư nhân tại Việt Nam lãi suất từ 10-13%/năm. Lãi suất cao hay thấp tùy theo phương án sử dụng vốn
6.4 Đất nông nghiệp, đất gò, trồng cây lâu năm có thế chấp được không?
Tùy chính sách ngân hàng cho vay từng thời kỳ. Mà sẽ có những giai đoạn ngân hàng sẽ nhận tài sản thế chấp. Là đất nông nghiệp, trồng cây hàng năm, đất hoa màu. Tỷ lệ định giá cho vay đất nông nghiệp, đất nuôi trồng thủy hải sản, đất trồng cây ăn trái. Được thẩm định giá theo khung giá Nhà Nước hoặc 45% theo ngân hàng định giá
Với những thông tin trên của Vay Tiền Phước Ân, khách hàng có thể trả lời được câu hỏi thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền. Cũng như hạn mức vay vốn của một số ngân hàng nổi bật hiện nay.
