Hình thức vay thế chấp bất động sản được coi là dễ dàng được duyệt hơn so với đất. Vậy khi chọn vay cách này bạn nên quan tâm điều gì nhất? Hãy cùng Vaytienphuocan.com tham hảo ngay các lưu ý khi vay thế chấp bất động sản trong năm ngay sau đây.

1. Vay thế chấp bất động sản là gì?

Vay thế chấp bất động sản là một hình thức người vay sẽ dùng tài sản để thế chấp cho ngân hàng để có thể vay được một số tiền nhất định từ phía nhà băng.

Tìm hiểu về vay thế chấp bds

Nếu bạn cũng là người đang cần vay vốn ngân hàng bằng cách dùng tài sản là bất động sản nhà đất, sổ đỏ (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất) đứng tên bạn thì đừng vội, bạn cần tìm hiểu rõ một số các điểm quan trọng như sau:

Sử dụng tài sản là bất động sản (có thể là nhà cửa, đất đai hay công trình hoặc các tài sản khác được gắn liền với đất, nhà). Tài sản thế chấp vay tiền này cần phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay và đã được pháp luật công nhận; Hoặc bạn có thể vay thế chấp bằng tài sản của người khác nhưng có điều kiện là trong cùng mối quan hệ huyết thống (bố mẹ hay anh chị em ruột).

Người vay bằng hình thức này thường là phục vụ cho việc:
Vay kinh doanh (hầu hết là các doanh nghiệp),
Vay tiêu dùng (vay tín chấp nhiều người vay nhất, vì số tiền vay nhỏ, thủ tục nhanh gọn),
Vay mua bất động sản, hoặc vay để xây sửa chữa nhà.

Nói chung, với mỗi mục đích sử dụng vốn vay mà các hồ sơ thủ tục vay cũng vì vậy mà sẽ khác nhau. Bạn có thể tìm kiếm thông tin vay này từ website của nhà băng hoặc có thể đến trực tiếp chi nhánh để được hỗ trợ.

2. Thời hạn và hạn mức vay thế chấp bất động sản nhà ở là bao nhiêu?

Thông thường hạn mức sẽ được duyệt trong hình thức vay này tối đa là 70-90% giá trị tài sản đảm bảo. Ngân hàng cho vay sẽ duyệt hạn mức sao cho tổng số tiền trả nợ gốc và lãi hàng tháng không vượt quá 50% thu nhập (để có thể đảm bảo khả năng trả nợ của người đi vay).

Thời hạn và hạn mức vay thế chấp bđs nhà ở

Tuy nhiên, các chuyên gia/ quản lý tài chính cá nhân Họ thường cho rằng, số tiền trả nợ gốc và lãi hàng tháng không nên vượt quá mức 30% thu nhập, để có thể đảm bảo được an toàn tài chính.

Thời gian vay vay thế chấp bất động sản thường là 5 đến 30 năm. Trong cách vay này, bạn nên duy trì thời gian/ thời hạn vay càng dài càng tốt. Vì có như vậy bạn phần nào sẽ giảm được áp lực tài chính hàng tháng.

Bạn cũng có thể giảm bớt tiền lãi thực tế một khi đã đến thời điểm không bị ngân hàng phạt phí trả trước hạn (thông thường sẽ là 4-5 năm đầu tiên, bằng cách tăng lên số tiền trả nợ gốc vào mỗi tháng cho ngân hàng.

3. Các lưu ý quan trọng khi chọn vay thế chấp bất động sản

Những điều cần lưu ý khi vay thế chấp bất động sản

Dùng tài sản bảo đảm là bất động sản, các chuyên gia cũng lưu ý:

Hầu hết các ngân hàng cho vay đều dùng 1 dịch vụ thẩm định giá từ bên thứ ba/công ty hoạt động theo quy định của BTC. Các đơn vị này đều đã có chuyên môn và nghiệp vụ theo quy định để thực hiện việc định giá tài sản của bạn một cách khách quan và hoàn toàn độc lập.
Tuy nhiên, nếu như bạn/ người vay không hài lòng với kết quả thẩm định giá của công ty này, bạn đều có thể yêu cầu bên phía ngân hàng cho vay dùng một kết quả thẩm định giá khác mà bạn cảm thấy tin tưởng hơn.
Nếu như tài sản bảo đảm của bạn dùng để thế chấp vay là bất động sản có nhà ở hoặc là công trình xây dựng trên đất (*), thì hồ sơ cho vay sẽ có khả năng được duyệt dễ hơn so với loại tài sản bảo đảm chỉ bao gồm có đất.
Mặt khác, đối với bất động sản trên (*) hoàn toàn không được thể hiện trên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, và phần nhà ở hoặc công trình xây dựng này cũng sẽ không được tính vào trong phần giá trị của tài sản bảo đảm.
Khi dùng bất động sản là tài sản bảo đảm để vay tiền, bạn không nên có các khoản nợ về nghĩa vụ tài chính đối với Nhà nước, ví dụ: bạn nợ tiền sử dụng đất, hoặc còn nợ phí và lệ phí, chúng sẽ ảnh hưởng kết quả duyệt hồ sơ vay.

4. Vì sao ngân hàng nước ngoài cho vay với lãi suất thấp hơn các bank có vốn hóa nhỏ?

Ngoài các lưu ý ở trên, khi vay tiền bằng hình thức thế chấp bất động sản của mình, bạn cũng nên cân nhắc về việc nên chọn ngân hàng nào để vay. Thông thường, hệ thống ngân hàng quốc doanh hoặc các ngân hàng nước ngoài sẽ có lãi suất cho vay thấp hơn các bank có vốn hóa nhỏ.

Nguyên nhân chính là vì các ngân hàng này Họ có khả năng huy động tiền gửi với lãi suất thấp, đồng thời việc Họ áp dụng lãi suất cho vay thấp hơn. Vậy nên, khi bạn chọn một ngân hàng để vay thế chấp bằng sổ đỏ, hãy đầu tư ít thời gian để so sánh các loại phí chậm thanh toán, phí bảo hiểm cùng với các điều kiện vay đi kèm.

Trên đây là những chia sẻ mới nhất về những lưu ý khi vay thế chấp bds mới nhất 2024. Hi vọng những chia sẻ này sẽ mang đến cho mọi người những thông tin hữu ích nhất.

Xem thêm: