Vay thế chấp chung cư một phương thức vay vốn rất được nhiều người dùng quan tâm và tin dùng nhất hiện nay. Chính vì thế, nhằm giúp mọi khách hàng vay vốn có thể hiểu rõ hơn về hình thức vay thế chấp chung cư này, hãy cùng Vay Tien Phuoc An tìm hiểu qua bài viết sau đây.
1. Những đặc điểm của vay thế chấp chung cư
Phương thức vay thế chấp chung cư sẽ bao gồm những đặc điểm cơ bản như sau:
- Loại tiền thực hiện khoản vay: VNĐ
- Phương thức trả nợ: Trả đồng thời cả gốc và tiền lãi hằng tháng
- Thời gian thực hiện khoản vay: 25 năm
- Hạn mức: 100%/giá trị căn nhà
2. Những lợi ích khi vay thế chấp căn hộ chung cư
Sở dĩ hình thức vay thế chấp này lại được nhiều khách hàng ưa chuộng và quan tâm đến như thế bởi sản phẩm này lại mang đến những lợi ích đặc biệt như sau:
- Thủ tục gói vay thế chấp chung cư rất nhanh chóng, đảm bảo không rắc rối hoặc những phát sinh khác, …
- Khách hàng chỉ cần cung cấp đầy đủ những giấy tờ chứng minh được quyền sở hữu chung cư là được. Đối với những dự án đô thị thì mới không cần giấy tờ sở hữu.
3. Điều kiện vay thế chấp nhà chung cư
Quá trình thực hiện khoản vay thế chấp chung cư sẽ diễn ra nhanh chóng và dễ dàng hơn bao giờ hết khi mọi khách hàng vay nắm rõ được các điều kiện cơ bản của khoản vay. Những điều kiện này đóng vai trò cốt lõi quyết định bạn có thể được áp dụng hình thức này hay không. Cụ thể:
- Người tiến hành thủ tục vay thế chấp này phải là công dân Việt Nam nằm trong ngưỡng cho phép từ 18 – 55 tuổi đối với nữ và từ 18 – 65 tuổi đối với nam.
- Đối với những đối tượng là Việt Kiều sẽ bao gồm: người đang đi làm được hưởng lương, các chủ doanh nghiệp, chủ hộ kinh doanh, …
- Có nguồn thu nhập đảm bảo từ 10 triệu đồng trở lên, phải chứng minh được nguồn thu nhập này. Mặc khác, riêng cá nhân thực hiện khoản vay phải có vốn tự có đạt 30% so với nhu cầu vay vốn thực tế.
- Người vay không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, đảm bảo lịch sử tín dụng tốt. Trường hợp đối với những đối tượng vay vốn là chủ hộ kinh doanh thì cần phải có giấy đăng ký kinh doanh tối thiểu 12 tháng.
- Có đầy đủ các hồ sơ pháp lý cơ bản như sổ hộ khẩu, CMND, CCCD, người bảo lãnh hay các loại giấy tờ chứng minh tình trạng độc thân, … (Về phần hồ sơ bên phía ngân hàng và các tổ chức tín dụng cho vay sẽ hỗ trợ tư vấn giúp bạn về vấn đề này).
>>> Tìm hiểu chi tiết hơn: Vay thế chấp chung cư cần những gì
4. Lãi suất vay thế chấp căn hộ chung cư
Lãi suất khi thực hiện vay thế chấp chung cư dường như không cố định tại mỗi ngân hàng cụ thể. Chẳng hạn, ngân hàng LienVietPostBank đã không ngần ngại khi công bố mức lãi suất đạt 7,5%/năm đối với những năm đầu tiên. Hơn hết, tỷ lệ vay trong trường hợp này lại lên đến 80% so với giá trị thực tế của căn chung cư.
Bên cạnh đó, một ngân hàng cũng không kém cạnh khi đưa ra mức lãi suất giao động từ 7,49%/năm với tỷ lệ 80%/giá trị căn nhà trong 06 tháng đầu tiên đấy chính là ngân hàng Techcombank. Nếu bạn muốn quan tâm những ngân hàng có mức lãi suất thấp hơn trong những thời gian ngắn hơn thì bạn có thể cân nhắc đến ngân hàng VIB.
VIB đưa ra mức lãi suất đạt 6,09%/năm với tỷ lệ vay tối đa đạt 80%/giá trị căn nhà. Hoặc khách hàng vay vốn có thể quan tâm đến ngân hàng VPBank – mức lãi suất tại ngân hàng này đạt 6,9% cho 06 tháng đầu tiên. Tỷ lệ vay tại ngân hàng này khá hấp dẫn đạt 100%/giá trị căn nhà. Tuy nhiên, mức lãi suất này có thể biến động theo từng giai đoạn.
- Giải đáp thắc mắc dùng nhà chung cư để vay thế chấp được không
5. Vay thế chấp chung cư cần những gì?
5.1 Nắm rõ luật về quyền sở hữu
Quyền sở hữu tài sản luôn là yếu tố quan trọng hàng đầu khi vay trả góp ngân hàng với hình thức vay thế chấp có tài sản đảm bảo. Quyền sở hữu sẽ được trao cho ngân hàng nếu người vay không trả lại khoản vay đúng thời hạn. Do đó, bạn phải chắc chắn xem căn hộ bạn muốn thế chấp có bất kỳ vấn đề gì về quyền sở hữu hay không. Cần giải quyết ngay thì hồ sơ mới được chấp nhận, thời gian thực hiện nhanh chóng, giao dịch mới xảy ra.
Nếu có chủ sở hữu căn hộ, bạn có thể nhận thế chấp tài sản từ một hoặc nhiều tổ chức tín dụng, ngân hàng hoặc bên tư nhân được phép theo quy định của pháp luật. Chỉ được vay cầm cố tại các tổ chức tín dụng có hoạt động tại Việt Nam nếu thuộc sở hữu của tổ chức, đơn vị, cơ quan.
Nếu căn hộ thuộc sở hữu chung thì phải được sự đồng ý và xác nhận bằng văn bản của các thành viên, chủ sở hữu.
Nếu căn hộ được thuê và thế chấp thì phải thông báo cho bên thuê và phải tiếp tục thuê căn hộ cho đến khi hết hạn hợp đồng.
5.2 Lựa chọn ngân hàng
Để hiểu rõ các quy định, điều khoản và đặc biệt là lãi suất, người đi vay phải quan tâm và tham khảo nhiều ngân hàng. Đối với khách hàng mới, các ngân hàng thường đưa ra mức lãi suất ưu đãi, nhưng chỉ trong thời gian đầu. Để chọn ngân hàng tốt nhất, bạn phải cẩn thận và nghiên cứu nhiều thông tin về hình thức vay này.
Agribank, Vietcombank, Vietinbank và các ngân hàng nhà nước khác thường được khách hàng lựa chọn vay trong xu thế hiện nay. Họ nghĩ rằng uy tín sẽ đảm bảo lợi ích của họ và giảm thiểu rủi ro cho người vay tín chấp vì họ tin tưởng vào uy tín của các ngân hàng này. Nhưng các ngân hàng này thường tính lãi suất cao từ 0,7 đến 1,2% hàng năm.
Các ngân hàng cổ phần khác như TPBank, SHB, LienVietPostBank, Sacombank… thường có mức lãi suất thấp hơn 0,7% / năm. Lãi suất thông thường của TPBank chỉ là 0,39% / năm. Các ngân hàng này cũng đưa ra rất nhiều ưu đãi và khuyến mãi để lôi kéo khách hàng, nhưng họ bị hạn chế lựa chọn do mức phạt trả chậm hoặc trả trước hạn thường xuyên cao. cao.
Ngân hàng và mục tiêu của khoản vay thế chấp căn hộ sẽ ảnh hưởng đến lãi suất. Bảng thông tin về lãi suất được cung cấp dưới đây:
| STT | Ngân hàng | Mức lãi suất vay thế chấp chung cư |
| 1 | Ngân hàng MBBank | 6,0 – 7,7 %/năm |
| 2 | Ngân hàng VietinBank | 6,0 – 8,0 %/năm |
| 3 | Ngân hàng Agribank | 6,0 – 9,0 %/năm |
| 4 | Ngân hàng VP Bank | 6,8 – 8,6 %/năm |
| 5 | Ngân hàng ACB Bank | 7,0 – 7,7 %/năm |
| 6 | Ngân hàng Vietcombank | 7,2 – 8,0 %/năm |
| 7 | Ngân hàng Sacombank | 7,49 – 8,5 %/năm |
Để lựa chọn được địa chỉ vay có nhiều ưu đãi nhất, khách hàng nên thường xuyên cập nhật lãi suất vay thế chấp.
5.3 Xem xét khả năng trả nợ
Cần tìm hiểu kỹ về vay thế chấp chung cư cần những gì? và các gói vay để đưa ra quyết định phù hợp với tài sản đảm bảo và khả năng trả lãi. Để có sự chuẩn bị tốt, hãy tìm hiểu cách tính lãi và tìm hiểu những thay đổi của lãi suất trong quá trình đăng ký khoản vay.
Đôi khi tiền lãi có thể rất cao – lên đến một phần ba thu nhập hàng tháng. Do đó, người đi vay phải thống kê tổng thu nhập và chi tiêu của mình để lập kế hoạch trả nợ lãi, cân đối thu chi hợp lý, tránh trường hợp vay từ một nguồn mà vẫn trả nợ trước đó. Tránh việc nợ nần chồng chất nhiều hơn.
6. Thủ tục vay thế chấp căn hộ chung cư
Như đã được giới thiệu ở bên trên, phần thủ tục vay thế chấp chung cư thường không quá phức tạp và dễ dàng thực hiện nhanh chóng chỉ khi bạn chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ. Cụ thể:
- Giấy tờ liên quan đến nhân thân của người thực hiện khoản vay: CMND, CCCD, sổ hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn, … (Mọi giấy tờ tùy thân này phải còn hạn theo đúng quy định của pháp luật hiện hành).
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập, khả năng thanh toán khoản nợ của chủ hộ kinh doanh cá thể. Đây cũng là một điều khá quan trọng để bên phía ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có thể cân nhắc nên đưa ra quyết định cho vay hay không. Cụ thể: giấy đăng ký kinh doanh, sổ sách bán hàng, hóa đơn (nếu có), …
- Giấy tờ chứng minh thu nhập đối với các chủ doanh nghiệp, kinh doanh: đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính của các năm trước đó, bảng kê khai thuế VAT trong 06 tháng gần nhất, …
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập đối với các cá nhân làm công ăn lương tại các công ty, văn phòng, xí nghiệp: hợp đồng lao động, sao kê bảng lương trong 06 tháng gần nhất hoặc các giấy tờ liên quan khác, …
- Bên cạnh đó, việc vay thế chấp chung cư sẽ đảm bảo đầy đủ những giấy tờ chứng minh quyền sử dụng đất hoặc có thể là hợp đồng mua chung cư hợp lệ, …
7. Quy trình vay thế chấp chung cư
Sau khi đã nắm rõ được các thủ tục cơ bản của hình thức vay thế chấp chung cư, khách hàng vay vốn sẽ lần lượt bắt đầu thực hiện các quy trình cơ bản như sau:
- Bước 1: Người vay sẽ chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, giấy đề nghị cho vay và bắt đầu lập hồ sơ theo các tài liệu đã được nêu trên.
- Bước 2: Bên phía ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ và đánh giá tổng thể về khả năng hiện tại cũng như tiềm năng của khách hàng khi được áp dụng hình thức vay vốn này. Cụ thể: Ngân hàng sẽ xem xét phương án sử dụng khoản vay như thế nào, khả năng thanh toán, …
- Bước 3: Sau khi đã đánh giá tổng quát, bên phía ngân hàng sẽ lựa chọn phỏng vấn trực tiếp hoặc thông qua các phương tiện liên lạc cần thiết và phù hợp khác.
- Bước 4: Hai bên tiến hành giao ước và ký kết hợp đồng sau khi đã thỏa mãn các điều kiện phù hợp của khoản vay này.
- Bước 5: Hợp đồng đã hoàn thành, mỗi bên sẽ giữ một bản. Ngân hàng sẽ tiếp tục bước giải ngân theo như những điều khoản đã được thỏa thuận trong hợp đồng.
Trong suốt quá trình thực hiện khoản vay này, bên phía ngân hàng sẽ luôn có một đội ngũ chuyên gia giám sát kỹ lưỡng.
8. Vay thế chấp chung cư cần lưu ý những gì ?
Để quá trình vay thế chấp chung cư được diễn ra một cách suông sẻ và nhất quán nhất. Đòi hỏi mỗi khách hàng vay vốn cần nên trang bị cho bản thân những kinh nghiệm cơ bản sau đây
- Đọc thật kỹ phần hợp đồng mà hai bên đã thỏa thuận trước khi tiến hành quy trình giải ngân. Nếu bạn không có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực này tốt nhất nên đi cùng với những người am hiểu và rành về các điều khoản này để họ có thể đưa ra lời khuyên phù hợp.
- Lựa chọn ngân hàng phù hợp để thực hiện khoản vay này bởi mỗi ngân hàng sẽ cung cấp cho người vay mỗi mức lãi suất khác nhau đi kèm với những ưu đãi tương ứng. Vì thế, mỗi người vay cần nên tham khảo và đánh giá khách quan về những ngân hàng được cho rằng sẽ phù hợp với bản thân nhất.
- Tính toán kỹ lưỡng về khả năng trả nợ của bản thân, tuyệt đối không nên lựa chọn vay vốn vượt quá hạn mức kinh tế cho phép. Hơn hết, mặc dù là đi vay vốn nhưng người vay cần nên có sẵn khoảng 30% số tiền ban đầu trước khi đi vay.
- Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo sự hướng dẫn của ngân hàng, bạn có thể tham khảo danh mục thủ tục vay thế chấp chung cư bên trên để nắm rõ được những tài liệu, giấy tờ cần thiết của khoản vay này.
- Tìm hiểu rõ các vấn đề liên quan cụ thể đến quyền sở hữu để rồi từ đó có thể tiến hành vay thế chấp dễ dàng và nhanh chóng.
Trên đây là những thông tin cần thiết về hình thức vay thế chấp chung cư mà bạn cần nên quan tâm đến trước khi tiến hành thực hiện thủ tục này. Mong rằng những kiến thức bên trên sẽ góp phần không nhỏ mang đến những điều bổ ích cho mọi khách hàng.
