Để tránh những hệ luỵ, tốt nhất là chọn nguồn vay từ ngân hàng. Với số tiền cần vay là 200 triệu, có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, bạn dễ dàng vay thế chấp sổ đỏ. Bài viết sau của Vay Tiền Phước Ân, sẽ giúp bạn biết được những thông tin khi bạn vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu, cũng như cập nhập lãi suất mới nhất từ các ngân hàng. Từ đó bạn sẽ chủ động được số tiền mình phải trả hàng tháng. Chủ động cân đối nguồn tài chính của mình.
MỤC LỤC
1. Những lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu
Những lợi ích khi vay vốn thế chấp sổ đỏ 200 triệu đó chính là:
- Khoản tiền ngân hàng cho vay lớn. Căn cứ vào giá trị bất động sản của người vay, số tiền vay có thể lên đến 70% tài sản thế chấp.
- Thời hạn cho vay dài. Người vay có thể chọn thời hạn vay dưới 6 tháng, từ 6 tháng đến 1 năm hay trên 1 năm. Thời hạn vay còn có thể lên đến 5 năm, 10 năm hoặc 20 năm.
- So với vay tín chấp, mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ thấp hơn nhiều.
- Phương thức trả nợ do người vay lựa chọn. Tuỳ theo tình hình tài chính cá nhân, người vay có thể trả nợ theo tháng, theo quý hay theo năm.
2. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu
Tiền lãi phải trả hằng tháng khi vay thế chấp sổ đỏ thường được tính theo hai công thức: dư nợ gốc và dư nợ giảm dần. Cách tính lãi suất vay khi vay 200 triệu thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng như: Agribank, Vietcombank, Bidv, Vietinbank, Sacombank, … trong thời gian 1 năm, 3 năm, 5 năm hoặc 10 năm.
Bạn tham khảo bảng so sánh lãi suất vay và thời hạn vay được cập nhập mới nhất trong tháng 12 / 2019 của các ngân hàng:
- Ngân hàng Agribank - Lãi suất vay: 6.09 % - Thời hạn vay: 3 năm,10 năm. Xem thêm lãi suất vay ngân hàng agribank thế chấp sổ đỏ trong năm 2021
- Ngân hàng Vietcombank – Lãi suất vay: 6.07 % - Thời hạn vay: 5 năm.
- Ngân hàng Bidv - Lãi suất vay: 7,1 % - Thời hạn vay: 5 năm.
- Ngân hàng Vietinbank - Lãi suất vay: 6,5 % - Thời hạn vay: 5 năm.
- Ngân hàng Sacombank – Lãi suất vay: 8,5 % - Thời hạn vay: 5 năm.
Xem ngay những điều kiện, thủ tục khi vay thế chấp sổ đỏ mới nhất chi tiết Tại Đây
2.1 Lãi suất vay theo dư nợ gốc ban đầu
Lãi suất tính theo dư nợ gốc là lãi sẽ được tính trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời gian vay. Nếu tính lãi suất vay theo dư nợ gốc, số tiền khách hàng phải trả hằng tháng sẽ như nhau.
Ví dụ bạn vay ngân hàng số tiền là 200 triệu trong 1 năm với lãi suất cố định là 0,8%/tháng. Như vậy, mỗi tháng số tiền phải đóng như sau:
- Số tiền lãi hàng tháng phải trả là: 0,8 % × 200.000.000 đ= 1.600.000 đ
- Tiền gốc bạn trả cho ngân hàng: 200.000.000 đ ÷ 12 tháng = 16.666.666 đ
- Tiền lãi phải trả hàng tháng là: 1.600.000 đ + 16.666.666 đ = 18.866.666 đ
2.2 Lãi suất vay theo dư nợ giảm dần
Đây là cách tính lãi suất vay được các ngân hàng áp dụng phổ biến nhất hiện nay. Với cách tính này, khách hàng sẽ trả một phần tiền gốc cố định theo định kỳ và lãi sẽ được giảm dần. Ngân hàng sẽ tính tiền gốc riêng và tiền lãi sẽ được tính căn cứ vào tiền gốc còn lại. Như vậy, tiền gốc sẽ được trừ dần, còn tiền lãi, theo đó, cũng giảm dần.
Ví dụ số lãi phải trả hàng tháng khi vay vốn thế chấp 200 triệu, lãi suất cố định hàng tháng là 1,1% trong thời hạn 12 tháng, thì lãi suất cụ thể là:
Tháng đầu tiên:
- Tiền lãi 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000.
- Tiền gốc là 200.000.000 ÷ 12 tháng = 16.666.666
- Tổng lãi + gốc = 2.200.000 + 16.666.666 = 18.866.666
Tháng thứ hai:
- Tiền lãi = ( 200.000.000 - 18.866.666 ) × 1,1% = 1.999.466
- Tiền gốc = 200.000.000 ÷ 12 tháng = 16.666.666
- Tổng lãi + gốc = 1.999.466 +16.666.666 = 18.659.133.
3. Điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu
Để được vay thế chấp sổ đỏ, khách hàng sẽ phải hội đủ các điều kiện sau:
- Là công dân Việt Nam đang trong độ tuổi lao động.
- Có thu nhập ổn định để có thể trả gốc và lãi cho ngân hàng đúng kỳ hạn.
- Có mục đích sử dụng vốn rõ ràng, hợp pháp.
- Tại thời điểm ký hợp đồng, không có nợ xấu với bất cứ ngân hàng nào.
Tham khảo ngay bài viết: Thủ tục, quy trình và chính sách khi vay sổ đỏ thế chấp ở tỉnh khác
4. Cách tính lãi suất khi đi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tính theo dư nợ giảm dần. Số tiền phải trả hàng tháng sẽ giảm dần cho đến khi khách hàng trả hết nợ.
Công thức tính lãi như sau:
- Tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền gốc/thời gian vay (gốc có thể trả theo tháng hoặc quý)
- Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng
- Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng
Từ đó ta có được: Số tiền phải trả = Tiền gốc + Tiền lãi (tại kỳ thanh toán)
5. Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu
Khi vay, khách hàng cần đáp ứng một số thủ tục theo yêu cầu của ngân hàng:
- Có đơn đề nghị vay thế chấp, theo mẫu của ngân hàng.
- Có giấy CMND hoặc hộ chiếu.
- Có sổ hộ khẩu hoặc giấy chứng nhận tạm trú.
- Có giấy tờ chứng minh thu nhập hằng tháng.
- Có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
- Để chất lượng cuộc sống ngày càng được nâng cao, mỗi cá nhân cần phải có hướng phát triển đúng đắn, tích cực.
- Vay tiêu dùng từ ngân hàng (có tính toán trả nợ hợp lý) là điều kiện thúc đẩy mọi kế hoạch của bạn đi đến hiện thực hoá như mong muốn.
6. Quy trình khi đi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu
Sau khi đã chuẩn bị và hoàn tất thông tin với các giấy tờ kể trên thì bạn lần lượt thực hiện từng bước sau đây để việc vay thế chấp hiệu quả:
- Bước 1: Đến ngân hàng nộp hồ sơ cho nhân viên tín dụng
- Bước 2: Đợi nhân viên tiến hành nhập hồ sơ đã nhận vào hệ thống
- Bước 3: Đợi bộ phận thẩm định ngân hàng kiểm tra sự chính xác và hợp lệ với hồ sơ đã nộp
- Bước 4: Ngân hàng xác nhận khoản vay và bạn tiến hành ký hợp đồng.
7. Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu ngân hàng nào tốt nhất 2022 ?
Lãi suất hàng tháng bạn sẽ đóng cho ngân hàng là 1 triệu 5 hoặc 1 triệu 6 hàng tháng. Bạn có thể linh động trả lãi hàng tháng hoặc trả góp trong 2 năm, 3 năm, 5 năm và 10 năm với lãi suất dư nợ giảm dần.
7.1 Ngân hàng Vietcombank
Khi vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank khách hàng sẽ nhận được những lợi ích sau:
- Vietcombank hỗ trợ vay đến 70% giá trị sổ đỏ mà khách hàng dùng làm tài sản đảm bảo
- Thời hạn vay kéo dài đến 20 năm giúp khách hàng sử dụng vốn vay hiệu quả và chủ động lên kế hoạch trả nợ đúng hạn
- Lãi suất cho vay ưu đãi kèm theo nhiều chương trình khuyến mại hấp dẫn
- Điều kiện, thủ tục đơn giản tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng
- Thời gian giải ngân nhanh chóng từ 5- 7 ngày làm việc
- Mật độ chi nhánh, phòng giao dịch phân bố khắp các tỉnh thành trên cả nước giúp khách hàng dễ dàng di chuyển khi cần đến ngân hàng để trao đổi
- Khách hàng đến vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Vietcombank
Với mỗi sản phẩm, Vietcombank sẽ áp dụng mức lãi suất ưu đãi riêng. Cụ thể:
- Sản phẩm cho vay kinh doanh trung dài hạn thì lãi suất ưu đãi là 6,99%/năm
- Sản phẩm cho kinh doanh tài lộc thì lãi suất ưu đãi là 5,7%/năm
- Sản phẩm cho vay mua nhà dự án thì lãi suất ưu đãi là 6,79%/năm
- Sản phẩm cho vay xây sửa nhà thì lãi suất ưu đãi là 6,79%/năm
- Sản phẩm cho vay mua nhà đất thì lãi suất ưu đãi là 6,79%/năm
- Sản phẩm cho vay mua ô tô thì lãi suất ưu đãi là 6,79%/năm
- Sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo thì lãi suất ưu đãi là 6,79%/năm
Lưu ý: Lãi suất ưu đãi chỉ áp dụng trong một thời hạn nhất định. Sau thời gian ưu đãi Vietcombank sẽ điều chỉnh mức lãi suất theo chính sách cho vay của ngân hàng trong từng thời kỳ.
7.2 Ngân hàng Agribank
Khi tiếp cận với một khoản vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank, khách hàng sẽ nhận được các lợi ích hấp dẫn sau:
- Được vay tối đa từ 70 – 80% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời gian cho vay kéo dài đến 20 năm.
- Agribank triển khai rất nhiều sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng: Cho vay hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp, Cho vay lãi suất ưu đãi, Cho vay phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp, Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống, Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh.
- Phương thức trả lãi tùy theo thu nhập và năng lực của khách hàng, có thể trả lãi hàng tháng, hàng quý hoặc 6 tháng một lần.
- Thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng.
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Agribank
- Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank khá ưu đãi chỉ từ 6 – 9%/năm Sau thời hạn ưu đãi lãi suất sẽ được điều chỉnh để phù hợp với chính sách cho vay của Agribank trong từng thời kỳ.
- Ngoài ra, mức lãi suất này còn có sự khác nhau giữa các sản phẩm vay vốn. Khách hàng có thể tham khảo lãi suất vay thế chấp Agribank hiện nay để lựa chọn gói vay có nhiều ưu đãi nhất.
7.3 Ngân hàng Vietinbank
Vay thế chấp sổ đỏ là một sản phẩm tài chính nổi bật của VietinBank. Nếu bạn có nhu cầu tìm kiếm một nguồn tiền lớn mà không muốn bán đi căn nhà hay mảnh đất mình đang sở hữu thì gói vay thế chấp sổ đỏ của ngân hàng VietinBank là sự lựa chọn tuyệt vời dành cho bạn. Gói vay này mang tới những lợi ích hấp dẫn như:
- Hạn mức cho vay cao, phụ thuộc chủ yếu vào tài sản thế chấp của khách hàng, tối đa lên đến 70% nhu cầu vay vốn.
- Thời hạn cho vay lên đến 20 năm
- Lãi suất vay trả góp ngân hàng VietinBank hiện nay rất hấp dẫn và phụ thuộc vào quy định ngân hàng tại từng thời điểm.
- Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện, xác nhận cho vay nhanh chóng.
- Đội ngũ nhân viên ngân hàng VietinBank chuyên nghiệp, tận tình, sẵn sàng giải đáp tất cả các băn khoăn và thắc mắc của khách hàng trong quá trình vay vốn.
- Khách hàng đang làm thủ tục thế chấp sổ đỏ tại VietinBank
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ VietinBank:
- Mức lãi suất vay của ngân hàng VietinBank khá ưu đãi chỉ từ 7% – 9%/năm với sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ. Sau khi kết thúc ưu đãi, mức lãi suất vay thế chấp VietinBank tăng lên và dao động trong khoảng 10% – 12%/năm.
- Thời gian ưu đãi và biên độ lãi suất tăng lên tùy thuộc vào quy định của VietinBank trong từng thời điểm nhất định. Vì vậy, hãy thường xuyên cập nhật lãi suất vay thế chấp VietinBank để lựa chọn gói vay có nhiều ưu đãi nhất.
7.4 Ngân hàng BIDV
BIDV được nhiều khách hàng lựa chọn vay thế chấp nhờ có những ưu điểm sau:
- Lãi suất vay vốn luôn thuộc top những ngân hàng có lãi suất thấp nhất thị trường
- Hạn mức vay khá cao lên tới 100% nhu cầu vốn
- Thủ tục vay vốn đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng
- Thời gian vay vốn linh hoạt tối đa 20 năm theo từng sản phẩm
- Mạng lưới chi nhánh rộng khắp các tỉnh thành
- Khách hàng được tư vấn tận tình từ lúc làm hồ sơ vay cho đến khi giải ngân hàng sau giải ngân.
Mức lãi suất vay thế chấp ngân hàng BIDV sẽ được áp dụng theo từng hình thức vay, cụ thể như sau:
- Vay mua nhà: Lãi suất 7,6% với số tiền vay tối đa là 80% giá trị tài sản đảm bảo. Và thời gian vay là 20 năm
- Vay mua ô tô: Lãi suất 7.1% với số tiền vay tối đa là 100% giá trị xe. Và thời gian vay là 7 năm
- Vay sản xuất kinh doanh: Lãi suất 6,5% với số tiền vay tối đa linh hoạt. Và thời gian vay là5 năm
- Vay tiêu dùng: Lãi suất 7,5% 2 tỷ. . Và thời gian vay là 8 năm
Mức lãi suất này chỉ mang tính chất tham khảo, và có thể thay đổi theo thị trường và thời gian. Để cập nhật mức lãi suất chính xác nhất bạn có thể đến các chi nhánh/phòng giao dịch BIDV gần nhất để tham khảo.
So sánh mức lãi suất khi vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ năm 2022
8. Những lưu ý khi đi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại ngân hàng
- Vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu, 200 triệu hay 300 triệu là số tiền không nhỏ, trước khi ký vào hợp đồng vay vốn, bạn cần phải kiểm tra lại tính chính xác các thông tin trên hợp đồng, đặc biệt là các thông tin quan trọng như Họ tên; Thời gian vay; Lãi suất vay; Phương pháp trả lãi định kỳ. Nếu phát hiện thấy sai sót hoặc có thắc mắc nào cần giải đáp, bạn nên lập tức hỏi nhân viên ngân hàng để nhận được giải đáp cụ thể nhằm tránh những rắc rối phát sinh trong thời gian vay vốn.
- Bạn nên chủ động lên kế hoạch trả nợ đúng hạn theo quy định trong hợp đồng vay vốn. Nếu trả chậm bạn sẽ phải chịu phí phạt theo quy định của ngân hàng, đồng thời bị đánh giá nợ xấu rất khó vay vốn vào các lần tiếp theo.
9. Những câu hỏi thường gặp khi đi vay thế chấp 200 triệu
Các câu hỏi khi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại ngân hàng đang được nhiều người quan tâm
9.1 Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu bao lâu thì giải ngân ?
Tùy vào hồ sơ của bạn ví dụ như thu nhập hiện tại, khả năng chi trả ngân hàng. Ngân hàng sẽ linh động thời gian giải ngân cho bạn. Thông thường 7-10 ngày là giải ngân.
9.2 Lãi suất phải đóng hàng tháng là bao nhiêu khi vay 200 triệu ?
Lãi suất hàng tháng bạn sẽ đóng cho ngân hàng là 1 triệu 5 hoặc 1 triệu 6 hàng tháng. Bạn có thể linh động trả lãi hàng tháng hoặc trả góp trong 2 năm, 3 năm, 5 năm và 10 năm với lãi suất dư nợ giảm dần.
9.3 Thế chấp sổ đỏ 200 triệu giải ngân trong vòng 3 ngày có được không ?
Vẫn được, một số trường hợp ngân hàng sẽ linh động giúp bạn giải ngân được trong thời gian 3 ngày.
9.4 Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu thủ tục có phức tạp không ?
Bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau: bản gốc sổ đỏ hoặc sổ hồng định vay, sổ hộ khẩu, giấy đăng kí kết hôn hoặc giấy độc thân, chứng minh nhân dân,…
Với khoản vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu bạn sẽ có được nguồn vốn cần thiết. Hãy suy nghĩ kĩ và cẩn thận trước khi kí kết bất kì điều gì nhé.
Xem thêm: Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không? Ngân hàng nào cho vay?
Nghiên cứu và tổng hợp bởi vaytienphuocan.com
