Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SCB đang được khá nhiều người dân cũng như các doanh nghiệp lựa chọn là một hình thức xoay vốn khá hữu hiệu. Vậy điều kiện, thủ tục, lãi suất tại ngân hàng SCB là như thế nào? Đừng bỏ lỡ bài viết dưới đây của Vaytienphuocan.com nhé.
MỤC LỤC
1. Giới thiệu ngân hàng TMCP Sài Gòn SCB
Năm 2011, Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần SCB được thành lập trên cơ sở hợp nhất 3 ngân hàng Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB), Ngân hàng TMCP Đệ Nhất (Ficombank), Ngân hàng TMCP Việt Nam Tín Nghĩa (TinNghiaBank).
Với sự đầu tư về khoa học kỹ thuật cũng như sự phấn đấu không ngừng nghỉ của toàn bộ nhân viên đã giúp SCB nằm trong top 5 những ngân hàng TMCP lớn nhất tại Việt Nam. Tầm ảnh hưởng của ngân hàng ngày càng lớn trong thị trường tài chính Việt Nam.
Hiện tại SCB cung cấp rất đa dạng các sản phẩm, dịch vụ nhằm đáp ứng mọi đối tượng khách hàng. Tuy nhiên trong đó chiếm ưu thế nhất là thế chấp sổ đỏ để vay vốn tại SCB, sản phẩm này đang được rất nhiều khách hàng tin dùng.
2. Những sản phẩm vay thế chấp SCB
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SCB 2022 phụ thuộc vào mục đích vay vốn của bạn. Mỗi mục đích khác nhau thì lãi suất cũng như ưu đãi sẽ thay đổi hơn. Một vài hình thức vay thế chấp sổ đỏ của ngân hàng SCB
* Vay tiền mua nhà đất
Đối với hình thức mua nhà đất, SCB sẽ tính lãi suất 6.5%/1 năm với khả năng vay tối đa 100% cùng thời hạn là 25 năm.
* Vay tiền mua nhà ở cho tương lai
Nếu bạn đang có nhu cầu muốn sửa lại căn nhà nhưng chưa đủ vốn. Hãy đến với SCB, SCB hỗ trợ để bạn có thể sửa nhà theo đúng nguyện vọng của mình. 6.5% / năm chính là tỷ lệ % mà SCB chấp nhận để bạn có thể vay thế chấp đủ vốn để sửa căn nhà theo ý muốn. Đối với hình thức này, thời gian hoàn trả vốn lên đến 25 năm và bạn được ngân hàng chấp nhận với mức vay 100% nhu cầu.
* Vay tiền mua xe
Mua oto cũng chiếm một phần không nhỏ trong những lý do để vay thế chấp. Đối với những nhu cầu nguyện vọng mua oto, mức lãi suất được tính là 8.8%/năm. SBC chấp nhận vay vốn 100% giá trị chiếc xe và thời gian đáo hạn là 8 năm.
* Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo
Trong trường hợp khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng, SCB sẽ hỗ trợ tính mức lãi suất 6.5% với khả năng vay tối đa 100% so với nhu cầu sử dụng. Tuy nhiên không còn đc 25 năm như năm trước mà đối với vay tiêu dùng, SCB sẽ chỉ định nghiệm 10 năm để người dân có thể hoàn tất.
* Vay thấu chi tiêu dùng có đảm bảo bằng tài sản
Mua dự án ở đây được hiểu rằng bạn cần xoay vốn trong thời gian gấp nhất định để sở hữu dự án trong quá trình sản xuất. Đây là một trong những yếu tố hay được gặp ở những môi trường kinh doanh. Bạn sẽ được vay vốn với lãi suất 6.5% cùng 25 năm là thời gian hoàn trả lại vốn cho ngân hàng.
* Vay tiền du học
– Mức cho vay:
- Chương trình đào tạo ở nước ngoài: Tối đa lên đến 80% tổng chi phí du học hợp pháp cần thiết.
- Chương trình đào tạo trong nước: Tối đa 100% học phí nhưng không vượt quá 80% tổng chi phí du học hợp pháp cần thiết.
– Lãi suất cho vay: Theo quy định của SCB trong từng thời kỳ.
– Phương thức cho vay: Cho vay từng lần/cho vay trả góp/cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng.
– Phương thức trả nợ:
- Lãi trả hàng tháng theo dư nợ thực tế, trả vốn gốc định kỳ đều nhau (hàng tháng/quý).
- Trả vốn gốc và lãi định kỳ đều nhau (hàng tháng/quý).
* Vay tiền thế chấp sổ tiết kiệm do SCB phát hành
Điều kiện:
- Độ tuổi từ đủ 18 và tại thời điểm kết thúc khoản vay không quá 65.
- Có HKTT/đăng ký tạm trú dài hạn hoặc đang công tác (làm việc/kinh doanh) tại cùng địa bàn hoạt động với Đơn vị cho vay SCB.
- Không có nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5 trong vòng 12 tháng và không có nợ nhóm 2 trong vòng 3 tháng tại các TCTD (tính đến thời điểm xét duyệt cho vay).
* Vay tiền chứng minh năng lực tài chính
Năm 2016, dịch vụ cho vay chứng minh tài chính SCB chiếm lĩnh thị trường với thủ tục gọn lẹ và các mức phí cực kỳ ưu đãi. Từ năm 2017 trở đi, SCB tập trung phát triển các sản phẩm cho vay khác. Vì vậy, sản phẩm không còn cạnh tranh như trước nữa.
Tiện ích sản phẩm
- Hạn mức vay tối đa 100% nhu cầu khách hàng
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng và thuận tiện
- Hỗ trợ cho mượn sổ tiết kiệm gốc khi đi phỏng vấn, nộp hồ sơ
- Được ưu đãi khi sử dụng chuỗi dịch vụ: tài khoản thanh toán, thẻ tín dụng, cho vay du học, thanh toán quốc tế…
3. Ưu điểm của vay thế chấp sổ đỏ tại SCB
Khách hàng luôn tin tưởng khi lựa chọn vay thế chấp sổ đỏ SCB bởi sản phẩm có nhiều ưu điểm như sau:
- Mức lãi suất hấp dẫn chỉ từ 7,9%/năm tính theo dư nợ giảm dần.
- Hạn mức vay hỗ trợ 100% thu nhập, tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn cho vay lên tới 25 năm.
- Phương thức thanh toán nợ rất linh hoạt, theo tháng, quý, năm giúp khách hàng chủ động trong khoản vay.
- Thủ tục, hồ sơ vay tiền siêu nhanh, giải ngân cấp tốc.
- Nhân viên tín dụng tư vấn nhiệt tình, chu đáo.
4. Vay thế chấp sổ đỏ SCB lãi suất bao nhiêu?
Trước khi vay thế chấp, khách hàng luôn đặt ra cho mình những câu hỏi như lãi suất, hạn mức tín dụng, thời hạn. Lãi suất của SCB luôn ổn định và có nhiều ưu đãi, hiện ở mức 7,9% / năm. Dưới đây là bảng lãi suất vay tại ngân hàng SCB cho từng sản phẩm để bạn tham khảo.
| Sản phẩm vay | Lãi suất | Hạn mức | Thời hạn cho vay |
| Vay mua nhà đất linh hoạt | 7,9% | 100% nhu cầu | 25 năm |
| Vay mua xe ô tô | 7,9% | 100% nhu cầu | 25 năm |
| Cho vay mua nhà dự án | 7,9% | 100% nhu cầu | 25 năm |
| Vay mua xe ô tô kinh doanh | 7,9% | 100% nhu cầu | 7 năm |
| Vay xây dựng – sửa nhà | 7,9% | 100% nhu cầu | 25 năm |
| Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo | 7,9% | 100% nhu cầu | 10 năm |
| Cho vay bổ sung vốn kinh doanh | 7,9% | Linh hoạt | 5 năm |
| Cho vay thấu tài khoản tiền gửi do SCB phát hành | 7,9% | 100% thẻ tiết kiệm | 12 tháng |
| Vay du học SCB | 7,9% | 80% nhu cầu | 5 năm |
| Vay cầm cố tài khoản tiền gửi | 7,9% | 100% GTCG | Linh hoạt |
5. Công thức tính lãi suất vay thế chấp SCB
Khách hàng hoàn toàn có thể tính được số tiền lãi phải trả hàng tháng qua cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ SCB sau:
- Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
- Tiền lãi 1 tháng = số tiền vay ban đầu x % lãi suất.
- Tiền gốc trả cho ngân hàng = số tiền vay ban đầu / số tháng vay.
6. Cần điều kiện gì để vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SCB?
SCB – Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn đã đi vào hoạt động khá nhiều năm. Để vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SCB, người vay cần có những điều kiện sau
Độ tuổi yêu cầu
Độ tuổi mà ngân hàng SCB chấp nhận cho vay thế chấp sổ đỏ là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động. 18 đến 55 là độ tuổi chấp nhận của nữ giới, 18 đến 60 là độ tuổi chấp nhận của nam.
Sổ đỏ hợp lệ
Một trong những điều kiện tối thiểu để vay thế chấp sổ đỏ chính là cuốn sổ đỏ bạn mang thế chấp cùng những giấy tờ liên quan có đầy đủ dấu của chính quyền. Tất cả phải chứng minh sổ đỏ của bạn là hợp lệ và có giá trị.
Khả năng chi trả
Hay còn được gọi nôm na là thu nhập hàng tháng của bạn cũng chi phối đến số tiền bạn có thể vay thế chấp. Hay khai báo tất cả nguồn thu nhập của bạn nhé.
Lịch sử tín dụng
Ngân hàng sẽ điều tra những thông tin cá nhân của bạn, đặc biệt là lịch sử tín dụng để xem trước đây bạn đã từng gặp phải trường hợp nợ xấu, nợ lâu ở trước đây.
- Đọc thêm bài viết: Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Techcombank lãi suất 2022
7. Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SCB
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ SCB bao gồm các loại giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu sẵn của ngân hàng SCB.
- Chứng minh thư nhân dân hoặc thẻ căn cước.
- Hộ khẩu nơi cư trú hoặc giấy tạm trú.
- Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản như sổ đỏ, sổ hồng…
- Giấy chứng minh thu nhập hàng tháng như sao kê lương…
- Giấy tờ chứng minh các phương án sử dụng vốn.
- Giấy tờ chứng minh các kế hoạch khi trả nợ…
8. Quy trình vay thế chấp tại SCB Bank
Khi vay thế chấp sổ đỏ SCB, khách hàng cần trải qua các bước sau đây:
Bước 1. Đăng ký vay vốn
Tại bước này khách hàng điền đầy đủ các thông tin theo mẫu của ngân hàng hoặc có thể liên hệ qua Hotline để được tư vấn, đăng ký vay tiền online trên cổng trực tuyến.
Bước 2. Tư vấn làm hồ sơ
Sau khi tiếp nhận nhu cầu khách hàng, nhân viên tín dụng sẽ tư vấn các thông tin như lãi suất, điều kiện, thủ tục, quy trình khi vay thế chấp sổ đỏ SCB.
Bước 3. Ký kết đề nghị vay vốn
Khi hồ sơ đã chuẩn bị đầy đủ thì khách hàng sẽ được hướng dẫn ký đề nghị vay vốn tại các chi nhánh hay PGD của ngân hàng SCB.
Bước 4. Thẩm định
Bước này ngân hàng sẽ thẩm định khách hàng qua các thông tin cá nhân và tài sản được thế chấp.
Bước 5. Xét duyệt hạn mức
Sau bước thẩm định, ngân hàng sẽ quyết định hạn mức được vay của khách hàng sau đó sẽ thông báo cụ thể đến khách hàng.
Bước 6. Giải ngân khoản vay
Bước cuối cùng là ký hợp đồng giữa hai bên và khách hàng được giải ngân vốn vay.
9. Kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ SCB Bank
Để hồ sơ được phê duyệt cao khi vay thế chấp sổ đỏ SCB, khách hàng cần tham khảo các kinh nghiệm sau:
- Các giấy tờ trong hồ sơ cần cung cấp đầy đủ theo yêu cầu của ngân hàng, không nên sai sót để mất thời gian bổ sung.
- Giấy tờ cần chuẩn, chính xác không nên chỉnh sửa, tẩy xóa…
- Đăng ký hạn mức vay phù hợp với giá trị tài sản để được xét duyệt nhanh chóng.
- Xác định thời gian vay hợp lý, tránh trả chậm dẫn đến nợ xấu, nơ chú ý.
10. Thắc mắc khi vay thế chấp sổ đỏ SCB Bank
Một số câu hỏi khi vay thế chấp SCB:
10.1 Vay thế chấp tại ngân hàng SCB có lãi suất bao nhiêu?
Tính đến thời điểm hiện tại mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ SCB ưu đãi chỉ từ 7,9%/năm, hỗ trợ tối đa 100% nhu cầu, thời hạn tối đa lên tới 25 năm.
10.2 Đang là nợ xấu thì có vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SCB được không?
Nợ xấu là 1 trong những tiêu chí không được chấp nhận khi cho vay thế chấp sổ đỏ. Tuy nhiên khi vay thế chấp sổ đỏ SCB bạn cũng có thể được hỗ trợ với mức lãi suất, thời hạn thay đổi 1 chút. Điều này phụ thuộc vào yêu cầu của ngân hàng.
10.3 Hạn mức tối đa vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng SCB là bao nhiêu?
Số tiền tối đa khách hàng có thể vay được phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo của bạn. Ngân hàng SCB hiện đang hỗ trợ khách hàng vay thế chấp lên đến 100% nhu cầu vay vốn thực tế.
Trên đây là những thông tin về sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SCB mà chúng tôi tổng hợp được. Hy vọng đây sẽ là những kiến thức bổ ích giúp khách hàng lựa chọn được phương pháp vay vốn hợp lý tại ngân hàng SCB.
Nghiên cứu phân tích và tổng hợp bởi Vaytienphuocan.com
