Vay thế chấp sổ đỏ thường có thuận lợi hơn các hình thức vay khác là có hạn mức vay cao, lãi suất thấp và được giảm dần theo thời gian. Đặc biệt là với các dự định dài hạn như đầu tư, kinh doanh hay mua xe ô tô… Nếu bạn quan tâm, hãy cùng Vay tiền Phước Ân tìm hiểu điều kiện thủ tục vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng nhanh mới nhất.

1. Tìm hiểu vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng là gì?

Thế nào là vay thế chấp sổ đỏ

Vay thế chấp bằng sổ đỏ còn được biết dưới dạng cho vay tiền mặt từ ngân hàng nhằm phục vụ cho các mục đích như xây dựng, mua sắm hoặc đầu tư và học tập/ du lịch,… Trong đó việc sử dụng sổ đỏ/sổ hồng để thế chấp để được duyệt hồ sơ vay. Vậy hình thức này có hạn mức được duyệt như thế nào? Đọc ngay phần sau đây nhé!

2. Hạn mức vay tiền ngân hàng thế chấp sổ đỏ, sổ hồng

Hạn mức vay tiền ngân hàng thế chấp sổ đỏ sổ hồng

Hạn mức vay tùy thuộc vào giá trị thẩm định của sổ đỏ, sổ hồng của mảnh đất người vay đứng tên và cũng còn tùy thuộc vào ngân hàng cho vay.

Ví dụ: ngân hàng VPBank, hình thức vay thế chấp sổ đỏ sẽ được hỗ trợ đến 100% giá trị tài sản ( mức duyệt tối đa 3 tỷ đồng ). Với nguồn vốn này, khách hàng vay có thể thực hiện được nhiều dự định cùng lúc. Theo đó, thời hạn vay kéo dài lên tới 10 năm.

Bên cạnh đó, khách hàng cũng có thể sử dụng 2 loại sổ này để làm tài sản đảm bảo cho các gói vay khác nhau, từ nhu cầu vay đi du học cho đến vay tiền để sửa nhà,… đều có mức lãi suất ưu đãi.

Vậy điều kiện để được vay là gì?

3. Điều kiện vay vốn, thế chấp sổ đỏ sổ hồng

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ

Điều kiện để có thể đăng ký vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng cơ bản bao gồm:

Khách hàng là các cá nhân hoặc hộ gia đình có quốc tịch Việt Nam, hoặc đối tượng vay là người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam;
Độ tuổi từ 20 – 60;
Có thu nhập ổn định, thường xuyên trên 4,5 triệu đồng/tháng;
Có địa chỉ thường trú, hoặc đang sinh sống và làm việc tại Tỉnh/thành phố có văn phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng;
Không có bất kỳ khoản nợ xấu nào tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào trong 5 năm liên tiếp;
Tài sản dùng để đảm bảo vay tiền là giấy tờ đất phải có đầy đủ giá trị pháp lý.

4. Thủ tục đăng ký vay thế chấp sổ hồng, sổ đỏ

Thủ tục đăng ký vay thế chấp sổ hồng sổ đỏ

Đối với thủ tục, khách hàng muốn vay vốn ngân hàng dùng sổ hồng/ sổ đỏ thế chấp sẽ cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và một số các loại giấy tờ quan trọng sau để làm thủ tục đăng ký:

Đơn (điền thông tin) đề nghị vay vốn;
Căn cước công dân/Hộ chiếu;
Hộ khẩu/Giấy đăng ký tạm trú/ hoặc có sổ KT3;
Giấy đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận độc thân;
Giấy tờ chứng minh thu nhập người vay;
Hồ sơ giá trị về giấy tờ đất.

5. Quy trình vay vốn thế chấp sổ đỏ, sổ hồng

Quy trình vay vốn thế chấp sổ đỏ sổ hồng

Cơ bản một quy trình xét duyệt để vay vốn ngân hàng bằng cách thế chấp sổ hồng/ sổ đỏ hiện đang được rút ngắn một cách khoa học và chuyên nghiệp hơn. Ví dụ như vay tại ngân hàng VPBank, quy trình vay được thực hiện như sau:

Tiếp nhận thông tin yêu cầu vay vốn

Chuyên viên tín dụng/ nhân viên quan hệ khách hàng tại VPBank tiếp nhận yêu cầu vay vốn của khách hàng. Đồng thời nhân viên sẽ kiểm tra xem hồ sơ vay của khách hàng đã đủ hay chưa, theo đó sẽ hướng dẫn khách hàng bổ sung đầy đủ.

Tiến hành thẩm định giá trị tài sản dùng để đảm bảo vay

Tài sản đảm bảo (ví dụ như dùng mảnh đất có sổ để thế chấp) sẽ được chuyên viên thẩm định khảo sát để xác định giá trị thực của tài sản cầm cố. Hạn mức của gói vay này sẽ căn cứ vào giá trị của tài sản . thông thường, tỷ lệ hạn mức sẽ được định ở mức 80%.

Quá trình ngân hàng định giá tài sản đảm bảo đôi khi có thể được thực hiện bởi bộ phận thẩm định của ngân hàng hoặc trường hợp sẽ nhờ sự hỗ trợ của bên thứ 3.

Thực hiện thủ tục vay thế chấp

Sau khi ngân hàng và người vay đã thỏa thuận được các điều khoản liên quan đến khoản vay như: thời hạn vay, lãi suất cũng như hạn mức cho phép,… khách hàng vay sẽ chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay thế chấp để có thể hoàn tất thủ tục vay thế chấp sổ.

Toàn bộ quá trình làm hồ sơ thủ tục vay này sẽ được chứng kiến và được xác nhận bởi các cá nhân có thẩm quyền.

Đăng ký giao dịch đảm bảo

Để có thể sử dụng sổ đỏ/ sổ hồng dùng làm tài sản đảm bảo vay tiền hợp lệ, ngân hàng cần đăng ký thế chấp tài sản. Hợp đồng thế chấp tài sản được công chứng sẽ được gửi về cơ quan cơ quan có thẩm quyền để đăng ký thế chấp. Thủ tục để đăng ký giao dịch đảm bảo sẽ có kết quả từ 3-7 ngày làm việc kể từ lúc nộp hồ sơ.

Sau khi thẩm định, xét duyệt hồ sơ có kết quả đăng ký thế chấp tài sản, khoản vay sẽ được tiến hành giải ngân theo thỏa thuận. Sổ đỏ/sổ hồng lúc này được dùng để thế chấp sẽ được kèm theo trang in bổ sung, trên đó có thể hiện thông tin sổ đỏ/sổ hồng này đang được sử dụng với mục đích để thế chấp cho gói vay tại ngân hàng.

Vay thế chấp sổ đỏ hoặc sổ hồng và hình thức vay thế chấp nhà sẽ là giải pháp tài chính hữu hiệu được sử dụng nhiều hiện nay. Điều này sẽ giúp các khách hàng vay thực hiện nhiều dự định cùng lúc. Hãy tham khảo thêm ngay khi cần với nhiều những thông tin chi tiết về gói vay vốn này tại Vay tiền Phước Ân nhé!

Xem thêm: