Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank với mức lãi suất chỉ từ 6,9%/năm cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn khác, thời hạn cho vay tối đa lên đến 25 năm. Cùng Vaytienphuocan.com tìm hiểu các hình thức vay thế chấp cụ thể, điều kiện, thủ tục khi vay vốn tại ngân hàng VPBank nhé!
1. Thông tin về ngân hàng VPBank
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) được thành lập ngày 12/08/1993. Sau gần 30 năm đi vào hoạt động, VPBank đã ngày càng chứng minh được uy tín của mình khi liên tục nhiều năm liền nhận được đánh giá tích cực từ khách hàng và các tổ chức kinh tế – tài chính trên toàn thế giới.
Các sản phẩm vay thế chấp của ngân hàng VPBank được nhiều khách hàng lựa chọn khi muốn vay tiền nhanh gặp các vấn đề khó khăn về tài chính, cần mua nhà, mua xe, đầu tư kinh doanh,… Chỉ cần có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng VPBank, các bạn đã có thể đăng ký vay vốn với hạn mức cao với lãi suất cực hợp lý.
2. Ưu điểm khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank
Vay thế chấp ngân hàng TMCP VPBank là gói vay hỗ trợ cho nhóm khách hàng có tài sản đảm bảo muốn thế chấp để vay vốn nhằm phục vụ các mục đích tiêu dùng cá nhân theo quy định như mua nhà, sửa nhà, mua xe … Hạn mức cho vay thế chấp được ngân hàng VPBank xét duyệt dựa trên các yếu tố như giá trị tài sản đi thế chấp, mức thu nhập mỗi tháng của khách hàng, lịch sử CIC hay phương án sử dụng vốn vay.
Bên cạnh mức lãi suất vay thế chấp VPBank ưu đãi, hồ sơ đơn giản thì còn những lý do nào khác để bạn nên đăng ký vay thế chấp tại VPBank?
- Hạn mức cho vay cao, có thể lên tới 100% nhu cầu vay vốn và 100% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn cho vay kéo dài tới 25 năm để khách hàng có thể chủ động tài chính.
- Quy trình chấm điểm tín dụng và xét duyệt hạn mức cho vay khá dễ dàng, giúp khách hàng tiếp cận vốn vay nhanh chóng.
- Áp dụng chính sách tất toán, đáo hạn khoản vay linh hoạt.
- VPBank áp dụng các chương trình ưu đãi đặc biệt khi vay mua xe ô tô tại các showroom có liên kết với VPBank.
- Hồ sơ đơn giản, hỗ trợ giải ngân nhanh đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng.
3. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank
Bên cạnh sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ, VPBank còn hỗ trợ nhiều sản phẩm vay theo tài sản đảm bảo khác với mức lãi suất hấp dẫn.
Đặc biệt là hình thức vay mua xe, lãi suất chỉ 4,9%/năm và được hỗ trợ vay 100% giá trị xe.
Có thể thấy rằng, 8,6%/năm là mức lãi suất vay thế chấp VPBank cao nhất áp dụng cho sản phẩm vay du học. Còn lại các hình thức khác có mức lái suất từ 6,9% – 7,9%/năm trong thời gian ưu đãi.
4. Công thức tính lãi vay thế chấp sổ đỏ VPBank
Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank
4.1 Công thức tính lãi suất theo dư nợ gốc
Với cách tính này, số tiền phải đóng hàng tháng sẽ luôn cố định theo công thức:
- Số tiền trả hàng tháng = Tiền lãi mỗi tháng + Tổng tiền gốc mỗi tháng
Trong đó:
- Tiền gốc mỗi tháng = tổng số tiền vay : số tháng vay
- Tiền lãi mỗi tháng = tổng số tiền vay x (%lãi suất : 12 )
- Ví dụ: khách hàng vay thế chấp VPBank tổng số tiền 100.000.000 trong 100 tháng, lãi suất 12%/năm tương đương 1%/tháng.
Ta có được:
- Số tiền gốc hàng tháng = 100.000.000 : 100 = 1.000.000 VNĐ
- Tiền lãi mỗi tháng = 100.000.000 x 1% = 1.000.000 VNĐ
- Tổng số tiền phải trả mỗi tháng = 1.000.000 + 1.000.000 = 2.000.000 VNĐ
4.2 Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
Với cách tính lãi suất vay thế chấp VPBank theo dư nợ giảm dần ta có được số tiền lãi mỗi tháng sẽ giảm dần theo số tiền gốc.
Vẫn với ví dụ nêu trên ta có số tiền khách hàng phải đóng tháng đầu tiên như sau:
- Số tiền gốc tháng đầu tiên = 100.000.000 : 100 = 1.000.000 VNĐ
- Số tiền lãi tháng đầu tiên = 100.000.000 x 1% = 1.000.000 VNĐ
- Tổng số tiền đóng tháng đầu = 1.000.000 + 1.000.000 = 2.000.000 VNĐ
Đến tháng thứ 2 ta có:
- Số tiền gốc tháng thứ 2= 100.000.000 : 100 = 1.000.000 VNĐ
- Số tiền lãi tháng thứ 2 = (100.000.000 – 1.000.000) x 1% = 990.000 VNĐ
- Số tiền đóng tháng thứ 2 = 1.000.000 + 990.000 = 1.990.000 VNĐ
- Tương tự cách tính trên với các tháng còn lại.
5. Những hình thức vay thế chấp tại ngân hàng VPBank
Các hình thức vay thế chấp ngân hàng VP Bank
5.1 Vay vốn VP Bank sửa chữa nhà
Sản phẩm vay thế chấp VPBank với mục đích sửa chữa, xây dựng nhà hoặc hoàn thiện nội thất với nhiều ưu điểm như:
- Hỗ trợ khoản vay tối đa 3 tỷ đồng
- Thời gian vay kéo dài 25 năm với phương thức trả nợ linh hoạt
- Thủ tục, hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh chóng
- Đội ngũ nhân viên tư vấn chuyên nghiệp và có kiến thức
5.2 Vay vốn VP Bank mua bất động sản
Sản phẩm vay mua căn hộ chung cư, nhà đất cho VPBank hỗ trợ với hạn mức vay tối đa 75% giá trị nhà, căn hộ và không vượt quá 20 tỷ đồng. Với sản phẩm này, khách hàng được hỗ trợ thời gian vay từ 25 – 35 năm tùy vào dự án và cam kết tối đa 12 tháng kể từ ngày ra sổ sẽ hoàn vốn và thanh toán công nợ cho bên bán nhà.
Bên cạnh đó, VPBank củng chấp nhận tài sản thế chấp chính là tài sản được hình thành từ nguồn vốn vay, cụ thể trong trường hợp này là nhà, căn hộ khách hàng có ý định mua. Điều kiện đăng ký vay thế chấp mua nhà, căn hộ đơn giản như sau:
- Thu nhập tối thiểu từ 4,5 triệu/tháng
- Đa dạng tài sản đảm bảo như bds có giá, cổ phiếu, trái phiếu…
5.3 Vay vốn VP Bank mua xe ô tô trả góp
Sản phẩm vay mua xe ô tô trả góp tại VPBank giúp khách hàng có ngay nguồn tài chính mua xe chỉ sau 8h hoàn thành hồ sơ. Một số ưu điểm của sản phẩm vay mua xe ô tô trả góp:
- Hỗ trợ hạn mức vay tối đa 100% giá trị xe
- Hỗ trợ hạn mức vay tối đa 90 tháng với xe mới và 60 tháng với xe cũ
- Thời gian lên hồ sơ và giải ngân chỉ 8h
- Hỗ trợ các chương trình khuyến mãi lãi suất và tiện ích khi mua xe tại các showroom có liên kết với VPBank
6. Điều kiện vay thế chấp tại VPBank
Tương tự nhiều ngân hàng khác, sản phẩm vay thế chấp ngân hàng VPBank áp dụng cho đối tượng khách hàng đáp ứng được các điều kiện dưới đây:
- Khách hàng là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 20 – 60
- Có hộ khẩu / kt3 tại cái khu vực có chi nhánh VPBank
- Có mức thu nhập ổn định đảm bảo khả năng chi trả khoản vay thế chấp VPBank
- Có tài sản thế chấp theo danh mục được chấp nhận tại VPBank
- Có lịch sử tín dụng sạch, không nợ xấu, không nợ chú ý
7. Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank cần hồ sơ gì?
Bộ hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank bao gồm:
- Mẫu đơn vay vốn được cấp bởi VPBank
- CMND hoặc thẻ căn cước công dân còn thời gian hiệu lực, không rách góc và hiển thị rõ thông tin
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương, hợp đồng cho thuê nhà hoặc giấy phép đăng ký kinh doanh.
- Hồ sơ chứng minh phương án sử dụng vốn hiệu quả sau khi hồ sơ giải ngân
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản đảm bảo như sổ đỏ, sổ hồng.
- Giấy tờ chứng minh tình trạng độc thân, hoặc giấy đăng ký kết hôn.
8. Các bước giải ngân hồ sơ vay vốn VPBank
Tại sao lại nói rằng VPBank là một trong những ngân hàng có quy trình vay thế chấp đơn giản và hỗ trợ vay tiền nhanh nhất hiện nay.
Mặc dù quy trình vẫn đảm bảo đủ các bước theo quy định, nhưng cách thẩm định và khả năng được giải ngân khi vay thế chấp VPBank cao hơn nhiều ngân hàng khác.
- Bước 1. Ký hồ sơ đăng ký vay vốn sau khi chuẩn bị đầy đủ giấy tờ.
- Bước 2. Thẩm định hồ sơ khách hàng
- Bước 3. Kiểm tra, thẩm định giá trị tài sản thế chấp
- Bước 4. Đề xuất hạn mức cho vay với ngân hàng VPBank
- Bước 5. Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân hồ sơ vay.
9. Kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ VPBank
Một số kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank các bạn cần lưu ý để được hỗ trợ vay vốn trong thời gian nhanh nhất đó là:
- Cung cấp đầy đủ và chính xác các thông tin, hồ sơ được ngân hàng yêu cầu khi đăng ký vay vốn.
- Nên lựa chọn các chi nhánh/PGD gần nhất để được hỗ trợ nhanh nhất khi có vấn đề phát sinh trong quá trình vay.
- Có kế hoạch vay phù hợp và sử dụng vốn vay hợp lý, đảm bảo tốt khả năng chi trả khoản vay.
- Khách hàng có thể chọn phương án đăng ký vay tiền online trên website hoặc qua tổng đài VPBank, trực tiếp tại chi nhánh/phòng giao dịch.
- Tài sản đảm bảo thuộc sở hữu hợp pháp của mình hay người thứ 3 bảo lãnh.
- Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký, vấn đề chưa hiểu nhờ nhân viên giải đáp.
10. Một số lưu ý khi vay thế chấp tại ngân hàng VP Bank
Nên chuẩn bị đầy đủ hồ sơ trước khi ký đơn đề nghị vay vốn để quá trình thẩm định diễn ra suôn sẻ, không bị vướng hồ sơ.
Khác với hình thức vay tín chấp, các sản phẩm vay thế chấp được giải ngân hay không phụ thuộc rất nhiều vào kế hoạch sử dụng vốn vay. Do đó khách hàng cần lưu ý chuẩn bị kỹ phần này.
Nên cân nhắc và lựa chọn hạn mức vay, thời gian vay phù hợp với nhu cầu sử dụng tránh phát sinh gánh nặng về tài chính.
Cần đảm bảo tài sản thế chấp là hợp pháp, đúng quyền sở hữu cá nhân và nằm trong danh mục cho phép của ngân hàng VPBank và Pháp luật.
Cần đọc kỹ hợp đồng, đề nghị vay vốn trước khi ký hồ sơ, giấy tờ.
11. Câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp sổ đỏ tại VPBank
Một số câu hỏi khi vay thế chấp VP Bank:
11.1 Thuộc diện nợ xấu có thể vay thế chấp VPBank được không?
Trong một số trường hợp cụ thể, khách hàng nợ xấu vẫn được hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ VPBank. Khách hàng liên hệ nhân viên tư vấn để được hướng dẫn.
11.2 Ngân hàng VPBank có cho tiền vay mua ô tô cũ không?
VPBank có hỗ trợ vay mua ô tô củ nhưng hạn mức cho vay còn phụ thuộc vào kết quả thẩm định hồ sơ và thời gian vay chỉ kéo dài tối đa 60 tháng.
11.3 VP Bank cho vay để sửa chữa nhỏ trong nhà với hạn mức bao nhiêu?
Có 2 trường hợp cụ thể như sau:
- Trường hợp không có giấy phép xây dựng: hạn mức vay 1 tỷ đồng
- Nếu có giấy phép xây dựng: hạn mức vay tối đa 3 tỷ đồng
11.4 Thanh toán khoản vay thế chấp VP Bank bằng hình thức nào?
Chỉ trong trường hợp khách hàng đã vay được 4 năm theo thời gian trả nợ thực tế thì sẽ không bị mất phí khi tất toán hồ sơ.
11.5 Tất toán hợp đồng vay vốn sớm có bị phạt không?
Trước khoản thời gian đó sẽ phát sinh phí tất toán. Khách hàng có thể liên hệ bộ phận chăm sóc khách hàng để hiểu rõ hơn mức phí này.
Bài viết trên đây đã chia sẻ với các bạn chi tiết quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank. Hy vọng bài viết đã đem đến những thông tin bổ ích, giúp các bạn có thể đưa ra lựa chọn dễ dàng hơn khi có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng VP Bank!
Nghiên cứu phân tích và tổng hợp bởi Vaytienphuocan.com
