Thế giới đang phát triển nhanh đi kèm nhu cầu tiêu dùng ngày càng cao chẳng hạn như bất động sản, phương tiện xe cộ đi lại. Cũng chính vì vậy mà nhu cầu vay mượn ngày càng tăng để có thể xoay luồng tài chính. Nhằm đáp ứng các nhu cầu đó của người muốn vay, các ngân hàng đã cho ra các sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ. Đây chính là giải pháp về nguồn tiền giúp khách hàng tìm được các nguồn vốn lớn cần thiết. Hãy tìm hiểu những thông tin liên quan trong bài viết dưới đây của vaytienphuocan.com nhé!
MỤC LỤC
1. Vay thế chấp sổ đỏ là gì ?
1.1 Sổ đỏ là gì?
Sổ đỏ là Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được cấp cho các khu vực ngoài đô thị (nông thôn), được quy định tại nghị định số 60-CP của Chính phủ và Thông tư số 346/1998/TT-TCĐC ngày 16/3/1998 của tổng cục địa chính. Sổ đỏ thường được cấp cho hộ gia đình và dành riêng cho các loại đất như Đất nông nghiệp, đất lâm nghiệp, đất nuôi trồng thủy sản, làm muối, đất làm nhà ở thuộc nông thôn.
1.2 Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Vay thế chấp sổ đỏ là khi mà người đi vay dùng tài sản thế chấp nhằm bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với ngân hàng và không chuyển giao tài sản đó cho ngân hàng bằng quyền sử dụng đất ở, nhà ở đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ).
Định nghĩa thế chấp tài sản là việc một bên (bên thế chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên kia (bên nhận thế chấp) chiếu theo quy định tại Bộ luật Dân sự 2015.
- Bạn có biết “Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất thị trường hiện nay không ?”: Xem ngay tại đây
2. Ưu nhược điểm của vay thế chấp ngân hàng
Cùng tìm hiểu những ưu nhược điểm bạn sẽ gặp phải khi vay thế chấp ngân hàng:
2.1 Ưu điểm của vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Hình thức vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng có nhiều ưu điểm nổi bật như:
- Hỗ trợ hạn mức vay cao lên tới 100% nhu cầu và 90% giá trị tài sản đảm bảo.
- Lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần sẽ rất ưu đãi
- Thời gian trả góp kéo dài tối đa 25 năm, giúp khách hàng chủ động trong kế hoạch trả nợ.
- Phương thức trả góp linh hoạt theo tháng, quý, năm.
- Hỗ trợ tư vấn hồ sơ và làm hợp đồng nhanh chóng.
- Thời gian giải ngân trong 3 đến 7 ngày làm việc.
- Với sự tư vấn nhiệt tình từ nguồn lực nhân viên vô cùng năng động
2.2 Nhược điểm của vay thế chấp sổ đỏ
Tuy nhiên khi vay thế chấp sổ đỏ lại có một số những hạn chế:
- Điều kiện tiên quyết là phải có sổ đỏ
- Thời gian nhận được tiền đến tay lâu hơn
- Mất quyền sở hữu sổ đỏ hoặc các tài sản thế chấp khác nếu không giải quyết xong thanh toán thế chấp
3. Những điều kiện vay thế chấp sổ đỏ
Cùng tìm hiểu những điều kiện cần đáp ứng để vay thế chấp sổ đỏ theo quy định của Luật Đất đai:
- Trước hết nếu là cá nhân thì phải đủ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
- Quyền sử dụng đất hợp pháp phải có giấy chứng nhận.
- Đất đai, nhà ở không thuộc diện tranh chấp, khiếu nại hoặc khiếu kiện về quyền sở hữu.
- Đất, nhà ở không thuộc diện bị kê biên để bảo đảm thi hành án hoặc không bị kê biên để chấp hành quyết định hành chính đã có hiệu lực pháp luật của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền.
- Đất, nhà ở không thuộc diện đã có quyết định thu hồi đất, giải tỏa hay phá dỡ theo thông báo từ cơ quan có thẩm quyền.
- Mời bạn tham khảo bài viết: Vay vốn thế chấp sổ đỏ hạn mức 200 triệu lãi suất bao nhiêu? Ngân hàng nào tốt?
4. Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ
Khách hàng có thể được vay tối đa lên đến 70% giá trị của tài sản thế chấp (sổ đỏ, sổ hồng hoặc tài sản khác) khi áp dụng với những tài sản thường gặp.. Một số ngân hàng thậm chí còn hỗ trợ tỷ lệ vay lên đến 90% giá trị tài sản đảm bảo, thời hạn cho vay dài từ 15 đến 20 năm.
5. Thủ tục đăng ký vay thế chấp sổ đỏ
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ:
- Bước 1: Bạn cần đến ngân hàng làm thủ tục nộp hồ sơ vay vốn
- Bước 2: Ngân hàng Kiểm tra Giấy chứng nhận hoặc các giấy tờ hợp pháp khác để xác định tính xác thực của Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cũng như thời hạn sử dụng đất, nghĩa vụ tài chính liên quan đến quyền sử dụng đất;
- Bước 3: Bộ phận thẩm định kiểm tra Kiểm tra thực địa, khảo sát, đo đạc và tiến hành định giá tài sản; kiểm tra các thông tin về tài sản, gia đình, công việc, nguồn thu, mục đích vay…
- Sau khi bước tài sản thế chấp, cầm cố xác định được giá trị thì đến bước 4 ngân hàng sẽ quyết định bạn được vay tối đa bao nhiêu tiền dựa trên giá trị tài sản này.
- Bước 5: Duyệt khoản vay, lập ký Hợp đồng thế chấp giữa ngân hàng và bên thế chấp (người có quyền sử dụng đất),
- Bước cuối cùng là thực hiện công chứng hợp đồng thế chấp tại tổ chức hành nghề công chứng và ngân hàng tiến hành giải ngân.
6. Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ gồm những gì ?
Hồ sơ cần chuẩn bị:
Người yêu cầu đăng ký thế chấp nộp 1 bộ.hồ sơ gồm các giấy tờ, theo quy định tại Điều 39 Nghị định 102/2017/NĐ-CP:
- 1 bản chính phiếu đăng kí
- Hợp đồng thế chấp hoặc hợp đồng thế chấp có công chứng, chứng thực trong trường hợp pháp luật quy định (01 bản chính hoặc 01 bản sao có chứng thực).
- Bản chính Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất hoặc một trong các loại giấy chứng nhận quy định tại khoản 2 Điều 97 của Luật đất đai.
- Đối với trường hợp thế chấp tài sản gắn liền với đất hình thành trong tương lai không phải là nhà ở, thì ngoài các giấy tờ trên, người yêu cầu đăng ký phải nộp các giấy tờ sau đây: Giấy phép xây dựng Và Văn bản thỏa thuận có công chứng, chứng thực giữa người sử dụng đất và chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất.
7. Vay thế chấp sổ đỏ được bao nhiêu tiền ?
Tùy vào giá trị của tài sản thế chấp mà khách hàng sẽ nhận được số tiền tương ứng. Bên cạnh đó, mức vay của mỗi ngân hàng cũng không giống nhau và thường bằng khoảng 80 phần trăm tài sản thế chấp.
Khoản tiền vay thường có giá trị nhỏ hơn so với tài sản thế chấp. Tuy nhiên, cũng có một số trường hợp ngoại lệ, giá trị khoản vay có thể bằng giá trị tài sản thế chấp.
- Bạn đang thắc mắc: Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không ? Ngân hàng nào cho vay ?
8. Các phương thức tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ
Hiện nay các ngân hàng đang áp dụng 3 cách tính lãi suất vay thế chấp, cụ thể như sau:
- Lãi suất cố đinh
- Lãi suất thả nổi
- Lãi suất hỗn hợp
8.1 Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ cố định
Khoản vay có lãi suất không thay đổi trong suốt thời hạn vay vốn là lãi suất cố định.
8.2 Lãi suất vay thế chấp thả nổi
Lãi suất thả nổi có nghĩa là lãi suất sẽ bao gồm: Chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định hoặc ( Chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi ).
8.3 Lãi suất hỗn hợp
Lãi suất hỗn hợp bao gồm lãi suất cố định được áp dụng trong một khoản thời gian chẳng hạn như 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng sau đó lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng.
9. Công thức tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ
Bạn có thể tự tính lãi suất thế chấp sổ đỏ vơi công thức như sau:
- Tiền gốc hàng tháng sẽ bằng Số tiền vay chi Số tháng vay
- Tiền lãi tháng đầu sẽ Số tiền vay nhân Lãi suất vay theo tháng
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay
Số tiền lãi:
- Trả tháng đầu là 3.000.000 VNĐ => tiền gốc + lãi trả cho ngân hàng là: 8.000.000 VNĐ
- Tháng thứ 2 là 2.950.000 VNĐ => tiền gốc + lãi trả cho ngân hàng là: 7.950.000 VNĐ
10. Những kinh nghiệm khi vay thế chấp sổ đỏ
Lưu ý khi ký hợp đồng thế chấp cần kiểm tra phạm vi thế chấp để đúng đối tượng thế chấp.
Để đảm bảo an toàn khi giao dịch các tài sản thế chấp, đối với bên thế chấp khi không nắm chắc các quy định về pháp luật khi vay vốn thế chấp nên có luật sư am hiểu về quy định thế chấp kiểm tra, rà soát hợp đồng và giải thích rõ về quyền và nghĩa vụ để tránh những tranh chấp khi ngân hàng thu hồi tài sản thế chấp sau này.
- Chia sẻ chi tiết hơn về những kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ
11. Top 10 ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ rẻ nhất hiện nay
Dưới đây là danh sách các ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ lãi suất tốt nhất năm 2022:
11.1 Ngân Hàng Vietcombank
Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) hỗ trợ gói vay thế chấp sổ đỏ có lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm với hạn mức vay tối đa 80% giá trị TSĐB trong thời gian 20 năm.
Điều kiện vay thế chấp Vietcombank như sau:
- Khách hàng tuổi từ 20 đến 60 tuổi, là công dân Việt Nam
- Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng Vietcombank
- Có thu nhập ổn định
- Có phương án sử dụng nguồn vốn vay hợp lý
- Khi tra cứu lịch sử tín dụng CIC khách hàng không có nợ xấu hoặc nợ chú ý
11.2 Ngân Hàng BIDV
Một trong những ngân hàng lớn hỗ trợ vay tiền nhanh nhất hiện nay phải kể đến Ngân Hàng BIDV.. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ BIDV dao động từ 7,1%/năm với hạn mức vay lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo và thời gian vay tối đa 20 năm.
Ngân hàng BIDV có một số điều kiện như sau để vay:
- Là công dân Việt Nam tuổi trên 20 và không quá 60 tuổi
- Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng BIDV
- Phải đảm bảo được khả năng chi trả nguồn vay
11.3 Ngân Hàng Techcombank
Techcombank là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp để xây nhà với mức lãi suất ưu đãi nhất hiện nay với nhiều ưu điểm nổi bật như:
- Có thể vay với hạn mức đạt tới 80% giá trị tài sản bảo đảm
- Thời gian vay linh động
- Tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần
- Mức lãi suất vay thế chấp Techcombank ưu đãi chỉ từ 7.5 – 8.3%
- Thủ tục cho vay gọn gàng nhanh lẹ
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam
- Từ 20 tuổi trở lên
- Hộ khẩu cư trú phải có ở các khu vực có chi nhánh Techcombank đăng ký vay
- Sổ đỏ phải là tài sản cá nhân sở hữu mới được thế chấp
- Không thuộc nhóm nợ xấu
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Hộ chiếu/CMND/CCCD và các giấy tờ cá nhân khác phải còn hiệu lực
- Giấy tờ cư trú: Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
- Đem theo sổ đỏ bản gốc để thế chấp
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Phương án sử dụng vốn
- Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng Techcombank
11.4 Ngân Hàng Vietinbank
Ngân hàng Vietinbank hỗ trợ các gói vay thế chấp với hạn mức cao, ưu đãi lãi suất chỉ từ 7%/năm.
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Vietinbank:
- Khách hàng tuổi từ 19 đến 59, là công dân Quốc tịch Việt Nam.
- Lưu trú hoặc tạm trú tại nơi có chi nhánh Vietinbank
- Có tài sản đảm bảo là sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá theo quy định của nhà nước.
- Nguồn tài chính hàng tháng ổn định
- Có lịch sử tín dụng trong sạch.
11.5 Ngân Hàng VPBank
Một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu VPBank tại Việt Nam có thể vay với hạn mức đạt 85% giá trị tài sản bảo đảm:
- Tùy theo từng thời kỳ có thể điều chỉnh, mức lãi suất vay thế chấp VPBank khoảng 7.4%/năm,
- Thời gian tối đa vay nợ lên đến 25 năm, rất linh hoạt
- Quy trình nhanh chóng đơn giản
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam
- Tuổi từ 20 trở lên
- Không thuộc nhóm nợ xấu
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ khẩu (KT3)c
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Một số giấy tờ khác
11.6 Ngân Hàng Sacombank
Ngân hàng Sacombank có những ưu điểm nổi bật khác như:
Điều kiện vay:
- Tài sản thế chấp hợp lệ
- Tài chính thu nhập hàng tháng ổn định
- Có lịch sử tín dụng tốt, không thuộc nhóm nợ xấu nào vào thời điểm vay vốn.
- Người vay vốn có độ tuổi từ 20 – 60 tuổi và có quốc tịch Việt Nam.
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Các giấy tờ cá nhân pháp lý hợp lí
- Giấy tờ về tài sản thế chấp
- Giấy tờ chứng minh thu nhập và liên quan ngân hàng
- Một số giấy tờ khác
11.7 Ngân Hàng HDBank
HDBank hiện đang có những sản phẩm cho vay như sau:
- Vay mua nhà, bất động sản
- Vay mua xe
- Vay kinh doanh
- Vay cầm cố giấy tờ có giá
Ưu điểm:
- Lãi suất vay từ 7%/năm
- Kỳ hạn vay liinh hoạt
- Nếu trả góp theo tháng theo dư nợ giảm dần
- Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam
- Có sổ đỏ hợp pháp hoặc do bên thứ 3 bảo lãnh
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ khẩu (KT3)
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Một số giấy tờ khác
11.8 Ngân Hàng Agribank
Agribank là ngân hàng rất phổ biến với các điều kiện:
- Độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi, nằm trong độ tuổi lao động theo quy định của nhà nước
- Có tài sản đảm bảo
- Có thu nhập ổn định và kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý
11.9 Ngân Hàng ACB
ACB hỗ trợ các sản phẩm vay thế chấp áp dụng nhiều ưu điểm như:
- Lãi suất vay chỉ từ 7.5 %/năm
- Hạn mức vay khá là cao
- Kỳ hạn vay dài và linh hoạt
- Lãi suất trả góp theo tháng trên dư nợ giảm dần.
Điều kiện vay:
- Đối tượng vay là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên
- Có công việc, thu nhập ổn định
- Tài sản đảm bảo: Theo quy định ngân hàng
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu
- Hộ khẩu
- Giấy tờ chứng minh phương án vay
- Một số giấy tờ khác
11.10 Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội
Không thể bỏ qua Ngân hàng chính sách xã hội khi nói về lãi suất vay ưu đãi:
Ưu điểm:
- Lãi suất vay cực thấp
- Hạn mức vay cao
- Kỳ hạn vay dài và linh hoạt
- Hỗ trợ cho vay trên toàn quốc, chủ yếu tập trung vào các trường hợp khó khăn
Điều kiện vay:
- Đối tượng vay: Người khiếm khuyết, hộ nghèo
- Độ tuổi: 25 – 65 tuổi, đang sinh sống tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng
- Mục đích: Chính đáng
- Tài sản đảm bảo theo quy định ngân hàng
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu
- Hộ khẩu, sổ hộ nghèo (nếu có), giấy tờ chứng minh thuộc đối tượng vay vốn
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng chính sách
12. Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào tốt nhất hiện nay
Để có thể lựa chọn được ngân hàng nào cho vay thế chấp tốt nhất bạn cần phải xác định nhu cầu vay của bạn bao gồm hạn mức vay, thời gian trả, vay để làm gì … sau đó sẽ liệt kê ra các ngân hàng có thể cho bạn vay.
Dựa vào nhu cầu vay vốn của mình bạn có thể tham khảo 3 nhóm ngân hàng dưới đây.
12.1 Nhóm ngân hàng nhà nước
4 ngân hàng nhà nước hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất hiện na là Vietcombank, Agribank, BIDV, Vietinbank. Nhóm ngân hàng này hỗ trợ nhóm khách hàng đa dạng, rộng khắp cả nước với nhiều chương trình ưu đãi.
12.2 Nhóm ngân hàng thương mại cổ phần
Những ngân hàng TMCP có sản phẩm vay thế chấp lãi suất thấp nhất là Vpbank, OCB, Eximbank, VIB, TPBank, Sacombank. Nhóm ngân hàng này có ưu điểm nổi bật đó là cơ chế cho vay linh hoạt với mọi đối tượng nên điều kiện yêu cầu hồ sơ đơn giản dễ dàng hơn.
12.3 Nhóm ngân hàng lãi suất thấp nhất
Danh sách nhóm ngân hàng này bao gồm UOB, Shinhanbank, Woori Bank, Hong Leong Bank, Standard Chartered … Tuy nhiên nhóm ngân hàng này thường tập trung vào phân khúc khách hàng là người nước ngoài hoặc người Việt Nam có thu nhập cao.
13. Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp sổ đỏ
Cùng tìm hiểu những cau hỏi thường gặp mà mọi người hay thắc mắc và cùng giải đáp này
Tài sản người thân đứng tên thì có vay thế chấp sổ đỏ được không ?
Có thể được nhưng phải có giấy đồng thuận cho người đi vay sử dụng tài sản thế chấp này và được công chứng giấy tờ
Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ là bao nhiêu ?
Hạn mức vay thế chấp có thể đạt 100% nhu cầu và 90% giá trị tài sản đảm bảo.
Nợ xấu có vay thế chấp được không ?
Có nợ xấu không được vay thế chấp
Có thể tất toán hồ sơ sớm hơn dự kiến được không ?
Khách hàng có thể tất toán hồ sơ vay thế chấp trước hạn để tiết kiệm lãi suất. Phí tất toán dao động từ 1 – 5% tùy vào ngân hàng cho vay.
Thời gian giải ngân trong bao lâu ?
Thời gian giải ngân hồ sơ vay thế chấp từ 3 – 10 ngày. Nhưng trên thực tế thời gian có thể lâu hơn tùy vào từng trường hợp khách hàng và tài sản thế chấp cụ thể.
Bài viết cung cấp cho bạn danh sách các ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp nhất. Cũng như trả lời những câu hỏi liên quan. Hi vọng bài viết đã cung cấp cho bạn những thông tin bổ ích.
Nghiên cứu và tổng hợp bởi Vaytienphuocan.com
