Vay thế chấp sổ hồng sổ đỏ một giải pháp hữu hiệu giải quyết nhanh chóng những vấn đề tài chính dành riêng cho mọi đối tượng vay vốn. Tuy nhiên, để có thể hoàn thiện mọi thủ tục cũng như lựa chọn được ngân hàng chuyên cho vay thế chấp sổ hồng uy tín và những điều cần liên quan khác. Hôm nay, Vay Tiền Phước Ân sẽ gửi đến bạn đầy đủ những thông tin về sản phẩm vay này qua các chi tiết sau!

1. Vay thế chấp sổ hồng sổ đỏ là gì?

Từ những đặc điểm bên trên, chúng ta có thể dễ dàng đưa ra được định nghĩa vay thế chấp sổ hồng là hình thức vay thế chấp sử dụng sổ hồng để làm tài sản đảm bảo. Khi đó người vay sẽ nhận được một khoản tiền tương ứng với giá trị tài sản đảm bảo hiện tại của bạn.

Thế nào là vay thế chấp sổ hồng

Và người vay có thể sử dụng khoản tiền này vào nhiều mục đích khác nhau như: vay vốn kinh doanh, mua nhà, mua xe, vay tiêu dùng, … Tính đến thời điểm hiện tại, hình thức này vẫn được nhiều người vay tin dùng. Bởi khoản tiền mà ngân hàng giải ngân cho hình thức vay này khá là cao.

2. Ưu điểm khi vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng

Vay thế chấp sổ hồng mang lại rất nhiều ưu điểm tiện lợi cho người vay, một trong những ưu điểm nổi bật nhất là:

Mọi quy trình thủ tục đều diễn ra khá nhanh chóng, không tốn quá nhiều thời gian. Nhờ đó mà khách hàng vay dễ dàng sở hữu nhanh được khoản vốn phù hợp để đáp ứng nhu cầu hiện tại.
Hầu hết khoản tiền giải ngân của việc vay thế chấp sổ hồng có thể lên đến 80%/giá trị tài sản đảm bảo.
Dễ dàng sử dụng các loại tài sản được mua từ những khoản vốn vay khác để tiến hành thực hiện hình thức vay vốn này.
Đội ngũ chuyên viên tư vấn luôn hỗ trợ tận tâm để giải đáp nhanh chóng mọi thắc mắc của khách hàng. Vì thế, mà người vay có thể hoàn thiện được thủ tục nhanh chóng.
Quy trình thẩm định cũng không quá khắt khe (chỉ khi người vay không thuộc vào những ngoại lệ tiên quyết của ngân hàng). Hỗ trợ xét duyệt khoản vay nhanh nhất, hoàn toàn không phát sinh bất kỳ những bất lợi khác cho bên vay.

Ưu điểm khi vay thế chấp sổ hồng

3. Những điều kiện vay tiền thế chấp sổ hồng sổ đỏ

Tương tự như mọi hình thức vay vốn khác, để tiến hành thực hiện vay tiền thế chấp sổ hồng đòi hỏi mỗi người vay cần phải thỏa mãn những điều kiện cơ bản như sau:

Khách hàng vay là cá nhân/hộ gia đình là công dân Việt Nam nằm trong độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
Có đầy đủ CMND/CCCD, sổ hộ khẩu hoặc KT3 tại ngay địa chỉ có tài sản thế chấp. Có thời gian làm việc thường xuyên ngay tỉnh/thành phố nơi có phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng.
Người vay đảm bảo không nằm trong list nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng nào trong vòng 05 năm liên tiếp.
Về mặt tài sản thế chấp là giấy tờ đất phải có đầy đủ giá trị pháp lý theo đúng quy định của Pháp luật hiện hành.
Mức thu nhập hằng tháng phải ổn định và thường xuyên với mức lương cơ bản từ 4,5 triệu đồng trở lên.
Nhu cầu vay vốn phải hợp pháp: kinh doanh, mua nhà, mua xe, xây dựng phát triển những dự án đầu tư, … Đồng thời, đảm bảo đưa ra phương án thanh toán phù hợp nhất.

>>> Tham khảo ngay bài viết: Vay thế chấp chung cư cần những gì

4. Hồ sơ thủ tục vay vốn kinh doanh thế chấp sổ đỏ sổ hồng

Khi vay vốn thế chấp sổ hồng, mọi người vay cần phải chuẩn bị đầy đủ những bộ hồ sơ cơ bản như sau:

Đơn đề nghị tiến hành vay vốn theo hình thức thế chấp sổ hồng (mẫu này sẽ thường do bên ngân hàng cung cấp).
Giấy tờ cá nhân liên quan: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/giấy đăng ký tạm trú TK3 (tốt nhất tên sao y công chứng – thời gian có hiệu lực trong 06 tháng).
Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo thế chấp: giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu những tài sản hoặc nhà ở gắn liền trực tiếp với đất. Những giấy liên quan đến quyền chuyển nhượng sở hữu tài sản và sử dụng phần đất có chính tên của người đi vay.
Giấy tờ minh chứng mục đích vay vốn: Hợp đồng mua bán, giấy phép xây dựng – sửa chữa nhà, hợp đồng mua bán, giấy chứng nhận nhà đã bán, hợp đồng thi công, bảng kê khai thi công công trình, … (những tài liệu này chỉ cần bổ sung – nếu có).
Tài liệu chứng minh thu nhập (nếu có): Hợp đồng lao động thực tế, sao kê lương trong 03 tháng gần nhất. Trường hợp đối với khách hàng vay đang kinh doanh thì bạn cần nên cung cấp giấy phép kinh doanh, hợp đồng kinh tế, doanh thu tháng gần nhất, …

Hồ sơ thủ tục vay thế chấp sổ hồng

5. Quy trình vay ngân hàng thế chấp sổ hồng sổ đỏ

So với những hình thức vay vốn khác thì việc vay thế chấp sổ hồng hoàn toàn có phần thủ tục khá đơn giản. Cụ thể:

Bước 1: Chuyên viên tư vấn bên phía ngân hàng sẽ tư vấn hướng dẫn người vay chuẩn bị đầy đủ những bộ hồ sơ cần thiết. Sau đó, tiếp nhận hồ sơ, nhân viên sẽ tiếp tục tiến hành tư vấn, nêu rõ quy trình thủ tục cơ bản để hỗ trợ người vay hoàn thiện hồ sơ.
Bước 2: Thu thập những thông tin cần thiết của khách hàng , nhập liệu trên hệ thống.
Bước 3; Thẩm định, xác thực những thông tin mà khách hàng đã cung cấp cho ngân hàng. Những thông tin này sẽ là căn cứ để bên cho vay thẩm định xem bạn có đáp ứng đầy đủ những điều kiện cần thiết để áp dụng hình thức vay này không.
Bước 4: Hoàn tất thủ tục, bên phía ngân hàng sẽ liên hệ với người vay để đưa ra những thông tin cần thiết về mức lãi suất, hạn mức cũng như những thông tin liên quan khác.
Bước 5: Giải ngân, bên phía cho vay sẽ duyệt hồ sơ của khách hàng và đưa ra những hạn mức vay rồi xử lý hồ sơ phù hợp. Hiệu lực của quy trình này sẽ được giao ước với nhau bằng một hợp đồng và hai bên giữ 01 bản.

Quy trình để thế chấp sổ hồng vay ngân hàng

6. Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ, sổ hồng năm 2023

Môi ngân hàng sẽ áp dụng những mức lãi suất vay thế chấp sổ hồng khác nhau, tuy nhiên mức lãi suất sẽ chỉ giao động ở ngưỡng từ 7-12%/năm. Bắt đầu khoản vay, ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất từ 6-8%/năm (chỉ áp dụng từ 1 – 2 năm đầu). Ngay sau đó mức lãi suất sẽ được tính dựa trên lãi suất thả nổi của thị trường.

Vì thế, trước khi bắt đầu lựa chọn vay thế chấp sổ hồng ngân hàng nào rẻ nhất thì bạn cần nên cân nhắc kỹ lưỡng về điều này. Hiện nay, các ngân hàng lớn trên thị trường như: Vietcombank, Agribank, BIDV, … đều áp dụng mức lãi suất khá thấp. Cùng với đó, thủ tục và điều kiện vay của những ngân hàng này cũng sẽ nhẹ nhàng với người vay hơn.

Tham khảo bảng hạn mức và lãi suất vay sổ hồng tại các ngân hàng:

Ngân hàng	Hạn mức	Lãi suất (%)	Thời hạn
Agribank	7,5%	85%	15 năm
Vietcombank	7,7%	70%	20 năm
BIDV	11%	80%	20 năm
VPBank	9,6%	75%	25 năm
Techcombank	6,7%	95%	25 năm
Sacombank	12,3%	100%	25 năm
Vietinbank	7,5%	100%	20 năm
Shinhan Bank	7,5%	80%	20 năm
TPBank	6,9%	85%	20 năm
OCB	5,99%	70%	20 năm
ACB	9,8%	75%	20 năm
HD Bank	10,5%	100%	20 năm
SHB	7,19%	75%	20 năm

7. Một số câu hỏi về vay vốn thế chấp sổ đỏ, sổ hồng

Trong suốt quá trình tiến hành thực hiện hoạt động vay vốn này, chắc chắn sẽ có rất nhiều người vay còn gặp nhiều vấn đề băn khoăn. Và sau đây là những câu hỏi thường gặp nhiều nhất mà bạn cần nên quan tâm, cân nhắc tìm hiểu

Một số câu hỏi thường gặp về hình thức vay vốn ngân hàng thế chấp sổ hồng

7.1 Hạn mức vay tiền thế chấp sổ hồng bao nhiêu?

Về phần hạn mức sẽ tùy thuộc rất nhiều vào giá trị tài sản sổ hồng hiện tại mà bạn đang sở hữu để tiến hành thế chấp. Nếu giá trị càng cao thì bạn sẽ nhận được hạn mức hấp dẫn và ngược lại. Thông thường, đa số các ngân hàng sẽ áp dụng với hạn mức từ 70% – 100%. Tuy nhiên, người vay cần nên cân nhắc kỹ lưỡng về vấn đề này. Tốt nhất chỉ nên vay từ 70% hoặc 80%, hạn mức này sẽ đảm bảo tối ưu hóa được quá trình thanh toán cho bạn.

7.2 Ngân hàng cho vay thế chấp sổ hồng thời hạn bao lâu?

Thời hạn vay thế chấp sổ hồng sẽ hoàn toàn phụ thuộc rất nhiều việc mục đích sử dụng vốn của bạn. Đa số thời hạn sẽ giao động từ 5 – 30 năm (vấn đề này khi giao kết thực hiện hợp đồng bên phía ngân hàng sẽ tư vấn rõ hơn).

7.3 Cho vay thế chấp sổ hồng tính lãi theo phương thức nào?

Lãi suất đối với hình thức vay vốn thế chấp sổ hồng sẽ được áp dụng dựa trên phần dư nợ được giảm dần. Số tiền lãi hằng tháng sẽ được giảm dần khi khách hàng lần lượt thanh toán số tiền nợ gốc. Phương thức thanh toán cũng khá đa dạng, tùy thuộc sự giao kết hợp đồng cũng như tùy thuộc bên ngân hàng cho vay.

7.4 Những khó khăn khi vay vốn ngân hàng thế chấp sổ hồng

Về mặt khó khăn trong quá trình vay thế chấp sổ hồng khá là nhiều, tuy nhiên trường hợp hay gặp nhất đấy chính là:

Băn khoăn về vấn đề thủ tục, quy trình, không biết nên bắt đầu thực hiện từ đâu. Và ngân hàng nào sẽ uy tín để bạn có thể đặt niềm tin và trải nghiệm khoản vay tại đó.
Lãi suất bên phía ngân hàng quá cao mà bạn dường như không thể lường trước được vấn đề này. Hoặc đôi khi là chọn nhầm ngân hàng không phù hợp về kinh tế, điều kiện hiện tại để vay vốn.
Khó khăn trong quá trình nhận được khoản tiền giải ngân.

7.5 Nợ xấu có vay ngân hàng thế chấp sổ hồng được không?

Nợ xấu có thể do nhiều nguyên nhân đôi khi là vì khách quan nhưng đôi khi cũng do nguyên nhân chủ quan. Theo quy định hiện hành, khách hàng bị nợ xấu sẽ không được thực hiện khoản vay này cho dù bất kỳ nguyên nhân nào.

Với quy trình, thủ tục thực hiện khá đơn giản vì thế mà nhiều khách hàng vay đã ưa chuộng lựa chọn vay thế chấp sổ hồng. Hy vọng những thông tin vay vốn hữu ích mà chúng tôi chia sẽ bên trên sẽ góp phần không nhỏ mang đến nhiều định hướng cho nhiều người.