Vay thế chấp sổ tiết kiệm với hạn mức 100% là vấn đề nhiều người quan tâm. Vậy vay bằng sổ tiết kiệm ở đâu để được hạn mức như vậy? Không những được hưởng lợi từ mức lãi suất của ngân hàng mà chủ sổ tiết kiệm còn có thể dùng làm tài sản đảm bảo khi vay thế chấp. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có dịch vụ cho vay ngân hàng bằng sổ tiết kiệm. Vậy vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì? Vay ở đâu có hạn mức 100% giá trị sổ. Cùng Vay Tiền Phước Ân tìm hiểu thêm với nội dung tiếp theo. Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết này.

1. Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là hình thức vay thế chấp tài sản tại ngân hàng, khi bạn có sẵn một sổ tiết kiệm trong ngân hàng thì có thể sử dụng sổ tiết kiệm đó để vay một nguồn vốn nhất định, nhằm phục vụ cho các mục đích: Vay mua xe, vay mua nhà, vay kinh doanh, vay tiêu dùng…

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là vay gì

Đặc điểm và lợi ích của sản phẩm

Đồng tiền cho vay: VNĐ
Mức cho vay: Tối đa bằng giá trị sổ tiết kiệm (STK)
Phương thức cho vay: Từng lần và theo hạn mức
Thời hạn cho vay: Sổ tiết kiệm không tự động tái tục: Tối đa 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm. Sổ tiết kiệm tự động tái tục: Tối đa là 12 tháng.
Phương thức trả nợ: Trả gốc và lãi vào cuối kỳ. Trả lãi hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý/6 tháng/cuối kỳ.
Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm: Tùy vào quy định của từng ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn.
Thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng.
Khách hàng có thể dùng sổ tiết kiệm của ngân hàng khác để vay.

>>> Mời bạn tham khảo ngay về hình thức vay thế chấp xe máy

2. Những ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay cầm cố sổ tiết kiệm. Tuy nhiên mỗi ngân hàng cho vay sẽ có mức lãi suất và hạn mức khác nhau. Và không phải ngân hàng nào cũng cho vay với hạn mức 100%. Dưới đây là một số ngân hàng cho vay bằng sổ tiết kiệm với hạn mức tối đa 100% giá trị sổ.

Top 5+ ngân hàng cho vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm

2.1 Thế chấp sổ tiết kiệm ở Agribank

Vay thế chấp sổ tiết kiệm của ngân hàng Agribank là gói hỗ trợ vốn vay cho đối tượng khách hàng đang gửi tiền tiết kiệm tại Agribank hoặc hệ thống ngân hàng trên toàn quốc.

Mức lãi suất vay tại Agribank khá thấp chỉ từ 7%/năm cho khách hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất này sẽ được điều chỉnh phù hợp với những chính sách của ngân hàng. Ngoài ra, còn dựa vào sự thỏa thuận và kí kết hợp đồng tín dụng của khách hàng và ngân hàng cho khoản vay tương ứng.

2.2 Vay ngân hàng thế chấp sổ tiết kiệm tại BIDV

Ngân hàng hỗ trợ cho khách hàng vay với hạn mức tối đa lên tới 100% giá trị sổ.

Điều kiện:

Khách hàng là công dân Việt Nam.
Tài sản là sổ tiết kiệm để cầm cố thuộc quyền sở hữu hợp pháp của người vay/bên thứ ba.
Tùy vào từng thời điểm sẽ kèm theo các điều kiện khác của BIDV

Hồ sơ:

Văn bản đề nghị vay vốn thông qua sổ tiết kiệm theo mẫu của ngân hàng BIDV
Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu sổ tiết kiệm đúng pháp luật
Hợp đồng tín dụng theo vay thế chấp theo mẫu BIDV

2.3 Vay tiền thế chấp sổ tiết kiệm tại Vietcombank

Tiếp theo trong top 5 ngân hàng vay thế chấp sổ tiết kiệm hạn mức 100% là ngân hàng Vietcombank. Khi khách hàng tham gia gói vay thế chấp ngân hàng Vietcombank sẽ được nhận ưu đãi với mức lãi suất từ 7,5%/năm đến 8%/năm.

Điều kiện và hồ sơ vay thế chấp sổ tiết kiệm của Vietcombank rất đơn giản, giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn nhanh chóng mà không phải tất toán trước hạn.

2.4 Vay thế chấp sổ tiết kiệm Vietinbank

Vietinbank đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng với hình thức vay cầm cố sổ tiết kiệm có hạn mức tối đa lên đến 100% giá trị sổ, cũng những ưu điểm nổi bật như:

Điều kiện đơn giản: Bạn chỉ cần có TSĐB là số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá do tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng công thương Việt Nam chấp nhận phát hành.
Phương thức cho vay linh hoạt theo từng lần, hạn mức
Thời gian cho vay tối đa bằng thời hạn thanh toán còn lại của sổ/thẻ TK
Lãi suất, phí cạnh tranh, hấp dẫn dao động khoảng 7%, và sẽ có điều chỉnh trôi nổi theo thị trường.
Hồ sơ thủ tục dễ dàng bạn chỉ cần chuẩn bị: CMND/hộ chiếu, sổ tiết kiệm, các hồ sơ khác theo quy định của Ngân hàng công thương

2.5 Ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm Sacombank

Sacombank là ngân hàng không những có hình thức giải ngân nhanh chóng trong vòng 30 phút mà còn là ngân hàng có hạn mức vay lên đến 100% đối với cho vay cùng loại tiền cầm cố. Đối với cho vay khác loại tiền cầm cố được phát hành Sacombank cho vay với hạn mức 95%.

Cùng với thời hạn vay linh hoạt và mức lãi suất có điều chỉnh dao động khoảng 8,5%. Điều kiện và thủ tục bao gồm:

Bản chính giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Sacombank
Bản sao CMND/hộ chiếu/căn cước công dân, hộ khẩu/giấy, sổ tạm trú của người vay, người bảo lãnh (nếu có)
Bản chính chứng từ có giá cầm cố
Bản chính xác nhận tạm khóa tài khoản (trường hợp cầm cố chứng từ có giá không do Sacombank phát hành).

2.6 Vay vốn bằng sổ tiết kiệm tại Techcombank

Dịch vụ vay thế chấp sổ tiết kiệm được ngân hàng Techcombank hỗ trợ khách hàng thông qua việc vay cầm cố sổ tiết kiệm. Khách hàng hoàn toàn có vay với khoản vay lên đến 100% giá trị cầm cố sổ.

Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm được ngân hàng Techcombank tính toán dựa theo quy định hiện hành. Phụ thuộc vào biến động thị trường Techcombank sẽ điều chỉnh mức lãi suất này sao cho có lợi nhất cho khách hàng.

3. Các quy định về vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm

Dưới đây là những quy định cho vay cầm cố sổ tiết kiệm mà bạn nên nắm rõ

Những quy định về vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm

3.1 Vay cầm cố sổ tiết kiệm cần cung cấp tài liệu chứng minh

Theo quy định tại Bộ luật dân sự 2015, thì việc cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn là một biện pháp bảo đảm tiền vay.

Do đó khách hàng vay đều phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn và phải cung cấp cho TCTD các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn, kể cả cho vay cầm cố sổ tiết kiệm.

3.2 Vay theo hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền qua thẻ ghi nợ

Theo quy định tại khoản 2 Điều 15 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016, thì việc cho vay theo hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ thực hiện theo quy định hiện hành của pháp luật và của Ngân hàng Nhà nước về cho vay.

Theo đó, việc cho vay theo hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ thực hiện theo quy định tại Thông tư 39. Vì vậy, khách hàng không được sử dụng hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền mặt thông qua thẻ ghi nợ.

3.3 Khoản vay được cơ cấu lại thời hạn trả nợ

Theo quy định tại điểm b khoản 4 Điều 13 Thông tư 39, trường hợp khi đến hạn thanh toán mà khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo thỏa thuận thì khách hàng phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất vay trả góp do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận, nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

4. Vay thế chấp sổ tiết kiệm có rủi ro không?

Mặc dù đảm bảo bằng cầm cố sổ tiết kiệm là một trong những biện pháp an toàn nhất, nhưng vẫn có thể xảy ra những rủi ro sau:

Tiền gửi tiết kiệm của người này nhưng do người khác đứng tên hộ (con cái cầm cố sổ tiết kiệm của bố mẹ gửi hộ con mình).
Tiền gửi tiết kiệm của pháp nhân hoặc tổ chức giao cho cá nhân đứng tên (ví dụ cá nhân cầm sổ tiết kiệm là tiền quỹ công đoàn của công ty).
Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của nhiều người (ví dụ một người cầm cố sổ tiết kiệm là tiền của một nhóm bạn góp vào với nhau).
Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của 2 vợ chồng (ví dụ chỉ một người vợ hoặc chồng cầm cố sổ tiết kiệm chung đó).
Tiền gửi tiết kiệm do phạm tội mà có (ví dụ như tiền tham nhũng, hối lộ…).
Tiền gửi tiết kiệm bị rút ra trong khi đang được cầm cố (cầm cố nhưng không hoàn tất thủ tục phong tỏa).

Vay tiền thế chấp sổ tiết kiệm có rủi ro không

Vay thế chấp sổ tiết kiệm khi cần tiền gấp là phương án được rất nhiều người dân lựa chọn. Tuy nhiên, các bạn cần tìm hiểu thật kỹ các quy định được ngân hàng đưa ra để vay vốn an toàn và hiệu quả. Trên đây là những thông tin về vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm với hạn mức 100% so với giá trị sổ. Hy vọng bài viết sẽ đem lại thông tin hữu ích cho bạn đọc.