Vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank tháng 3/2022 có nhiều ưu đãi về lãi suất, trung bình ở mức 7,5%/năm, thời gian cho vay tối đa 20 năm. Vậy vay thế chấp ngân hàng Vietcombank có các hình thức nào? Hồ sơ, điều kiện và quy trình vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank ra sao? Cùng Vaytienphuocan tham khảo nội dung bài viết!
MỤC LỤC
1. Giới thiệu về hình thức vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank
Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam là tên đầy đủ của ngân hàng Vietcombank. Đây được xem là công ty lớn nhất trên thị trường chứng khoán tại Việt Nam tính theo giá trị vốn hóa.
Vay thế chấp Vietcombank là giải pháp vay vốn được ngân hàng Vietcombank hỗ trợ cho khách hàng có tài sản đảm bảo muốn thế chấp để vay vốn nhằm phục vụ mục đích chi tiêu cá nhân như mua xe ô tô, mua nhà, mua đất, xây kho bãi, kinh doanh …
Hạn mức cho vay thế chấp ngân hàng Vietcombank phụ thuộc vào lịch sử tín dụng và giá trị tài sản thế chấp tại thời điểm vay vốn.
Các hình thức vay thế chấp Vietcombank bao gồm:
- Cho vay mua nhà dự án
- Cho vay xây sửa nhà
- Cho vay mua nhà đất
- Cho vay mua ô tô
2. Lợi ích của việc vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank
Vietcombank cam kết mang lại cho khách hàng nhiều ưu đãi nhất khi vay vốn thế chấp.
- Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank luôn ở mức cạnh tranh và có nhiều ưu đãi nhất. Lãi suất tính dựa trên dư nợ giảm dần thực tế.
- Hỗ trợ hạn mức vay đáp ứng 100% nhu cầu của khách hàng và 70% giá trị tài sản đảm bảo.
- Hỗ trợ thời gian vay vốn tối đa 20 năm, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi trả nợ.
- Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng, nhân viên tư vấn nhiệt tình và hướng dẫn làm hồ sơ chi tiết.
- Hệ thống chi nhánh và phòng giao dịch khắp cả nước, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến làm thủ tục cũng như nhận tiền giải ngân.
- Thời gian xử lý hồ sơ nhanh, chỉ từ 3 – 10 ngày làm việc.
3. Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank
Cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank tháng 3/2021 với từng hình thức vay cụ thể như sau:
- Vay mua nhà: Lãi suất: Từ 7.5%, hạn mức: 70 % TSĐB, thời gian vay: 15 năm.
- Vay mua xe ô tô: Lãi suất: Từ 7.5%, hạn mức: 80% giá trị xe, thời gian vay: 5 năm.
- Vay xây dựng – sửa nhà: Lãi suất: 7.5%, hạn mức: 70% TSĐB, thời gian vay: 10 năm.
- Vay mua nhà ở xã hội : Lãi suất: 5%, hạn mức: 80% giá trị, thời gian vay: 15 năm
- Vay tiêu dùng cá nhân: Lãi suất: 7.5%, hạn mức: Linh hoạt, thời gian vay: Linh hoạt
- Vay kinh doanh: Lãi suất: 7.5%, hạn mức: 90% nhu cầu, thời gian vay:Linh hoạt
- Vay cầm cố chứng khoán niêm yết: Lãi suất: 7.5%, hạn mức: 3 tỷ, thời gian vay: Linh hoạt
- Vay mua nhà dự án: Lãi suất: 7.5%, hạn mức: 80% giá trị ngôi nhà, thời gian vay: 20 năm
- Vay mua nhà, kết hợp xây sửa nhà cho thuê: Lãi suất: 7.5%, hạn mức: 70% giá trị TSBĐ, thời gian vay: 15 năm
3.1 Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank ngắn hạn
Cá nhân:
- Thời hạn vay Từ 01 đến 06 tháng, lãi suất 7.2 – 7.5 %/năm
- Thời hạn vay Từ 06 – 12 tháng, lãi suất 7.5 – 8%/năm
Doanh nghiệp
- Thời hạn vay Từ 01 đến 06 tháng, lãi suất 7%/năm
- Thời hạn vay Từ 06 – 12 tháng, lãi suất 7 – 7.3%/năm
3.2 Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank trung dài hạn
Cá nhân:
- Thời hạn vay Dưới 24 tháng, lãi suất 7.2 – 7.5 %/năm trong 06 tháng đầu, biên bộ bình quân 3%
- Thời hạn vay Trên 24 tháng, lãi suất 8%/năm trong 2 năm đầu, biên độ bình quân 3%
Doanh nghiệp:
- Thời hạn vayDưới 24 tháng , lãi suất+ 7 – 7.5 %/năm trong 06 tháng đầu, biên bộ bình quân 2 – 2.5%
- Thời hạn vay Trên 24 tháng, lãi suất+ 7- 8%/năm trong 12 tháng đầu, biên độ bình quân 2 – 2.5%
4. Công thức tính lãi suất vay tiền thế chấp sổ đỏ Vietcombank
Có thể thấy rằng, mức lãi suất vay thế chấp Vietcombank có nhiều ưu đãi, thấp hơn mặt bằng chung giữa các ngân hàng và không có nhiều sự chênh lệch giữa các sản phẩm vay.
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank được tính trên dư nợ giảm dần, biên độ lãi suất sau thời gian ưu đãi chỉ từ 3,5%.
Cụ thể, sau thời gian ưu đãi lãi suất, cách tính lãi suất vay thế chấp Vietcombank như sau:
- Lãi sau sau ưu đãi = LSTK 24T + 3,5%
Ngoài ra, Vietcombank còn áp dụng bảng lãi suất vay thế chấp ngắn hạng và trung dài hạn cho hai đối tượng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
- Đọc ngay bài viết ” Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank ưu đãi nhất ” tại link này
5. Những chương trình vay lãi suất ưu đãi tại Vietcombank 2022
Vietcombank đang triển khai nhiều chương trình ưu đãi lãi suất áp dụng cho khách hàng vay kinh doanh, vay mua bất động sản, mua xe ô tô phục vụ kinh doanh, tiêu dùng… được hưởng mức lãi suất ưu đãi như sau:
- 6,79%/năm trong 6 tháng đầu tiên với các khoản vay từ 12 tháng trở xuống.
- 6,99%/năm trong 6 tháng đầu tiên với các khoản vay trên 12 đến 24 tháng.
- 7,29%/năm trong 12 tháng đầu tiên với các khoản vay trên 24 tháng.
Bên cạnh đó, Vietcombank triển khai song song Chương trình An tâm lãi suất dành cho khách hàng cá nhân và khách hàng SME với mức lãi suất vay cố định trong các kỳ hạn dài như 18 tháng, 2 năm, 3 năm, 5 năm và cả những kỳ hạn đặc biệt lên tới 7 năm và 10 năm.
Ngay từ đầu năm 2021, Vietcombank đã triển khai chương trình lãi suất ưu đãi đối với sản phẩm Cho vay Kinh doanh tài lộc với quy mô 30.000 tỷ đồng dành cho khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh vay bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh với mức lãi suất đặc biệt ưu đãi:
- 5,7%/ năm đối với khoản vay dưới 6 tháng.
- 6,3%/ năm đối với khoản vay từ 6 đến 9 tháng.
- 6,9% với khoản vay từ 10 đến 12 tháng.
6. Những gói sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank
Các sản phẩm vay thế chấp Vietcombank
6.1 Vay mua nhà bất động sản
- Thời gian vay: Tối đa 20 năm
- Số tiền cho vay: 70% giá trị căn hộ (có thể lên tới 100% giá trị căn hộ)
- Trả nợ : Tiền gốc vay: Trả hàng tháng hoặc hàng quý, Lãi vay: Trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần
6.2 Vay vốn sửa nhà
- Thời gian vay: Tối đa 15 năm
- Số tiền cho vay: Lên đến 100% giá trị xây sửa
- Trả nợ : Tiền gốc vay: Trả hàng tháng hoặc hàng quý, Lãi vay: Trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần
6.3 Vay tiêu dùng
Gói vay tiêu dùng Vietcombank áp dụng cho đối tượng khách hàng có nhu cầu vay thế chấp Vietcombank với mục đích tiêu dùng.
Đặc điểm gói vay:
- Hạn mức vay tối đa 80% nhu cầu và 70% giá trị TSBĐ.
- Thời gian cho vay tối đa 5 năm.
- Lãi suất từ 7.5% – 8% trong thời gian ưu đãi lãi suất.
6.4 Vay kinh doanh
Vay vốn kinh doanh là gói vay thế chấp ngân hàng Vietcombank hỗ trợ với mục đích huy động nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh.
Đặc điểm gói vay tiền online nhanh này:
- Hạn mức vay tối đa 100% nhu cầu và 70% giá trị TSBĐ.
- Thời hạn cho vay từ 1 đến 5 năm.
- Lãi suất vay ưu đãi từ 7% – 8% trong 12 tháng đầu.
7. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank
Để đủ điều kiện vay thế chấp ngân hàng Vietcombank, khách hàng cần đáp ứng được các điều kiện dưới đây:
- Khách hàng có quốc tịch Việt Nam, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý theo quy định.
- Độ tuổi dao động từ 22 – 65
- Đang sinh sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng Vietcombank
- Có phương án sử dụng vốn vay hợp lý
- Có tài sản đảm bảo theo quy định của pháp luật (sổ đỏ, sổ hồng…)
- Có thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ.
- Không có nợ xấu, nợ chú ý khi tra cứu lịch sử tín dụng CIC.
- Khách hàng thắc mắc: Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không? Ngân hàng nào cho vay?
8. Hồ sơ thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank
Để hồ sơ vay thế chấp Vietcombank được thẩm định và hỗ trợ giải ngân nhanh chóng, khách hàng cần lưu ý chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ bao gồm
- Giấy đề nghị vay vốn được cấp bởi ngân hàng Vietcombank.
- Hộ khẩu/Sổ KT3/Giấy xác nhận tạm trú
- CMND hoặc thẻ căn cước công dân
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc chứng nhận độc thân
- Giấy tờ chứng minh thu nhập như sao kê lương, bảng lương, hợp đồng cho thuê nhà….
- Hồ sơ chứng minh quyền chủ sở hữu đối với TSBĐ như sổ đỏ, sổ hồng…
9. Các bước vay vốn ngân hàng Vietcombank thế chấp sổ đỏ
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank bao gồm 4 bước:
- Bước 1: Xác định nhu cầu vay vốn và thu thập thông tin
- Bước 2: Tư vấn lãi suất, hồ sơ và thủ tục vay vốn
- Bước 3: Ký đề nghị vay vốn, thu thập hồ sơ
- Bước 4: Thẩm định tài sản, thông tin cá nhân, phương án sử dụng vốn…
- Bước 5: Phê duyệt khoản vay
- Bước 6: Ký hợp đồng và giải ngân vốn vay
10. Chia sẻ kinh nghiệm để vay tiền thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank nhanh
Khách hàng cần lưu ý những kinh nghiệm sau để vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank được phê duyệt nhanh chóng:
- Thứ nhất, khách hàng xác định chính nguồn vốn cần vay dựa vào tài sản thế chấp, thời gian vay hợp lý để không bị trả nợ chậm.
- Tiếp theo, khách hàng tìm hiểu kỹ quy trình vay vốn, chuẩn bị đầy đủ hồ sơ. Để làm việc này khách hàng có thể tìm hiểu qua Google hoặc gọi trực tiếp cho Hotline ngân hàng.
- Các thông tin kê khai nên trung thực, chính xác, làm theo đúng hướng dẫn của nhân viên ngân hàng, nhu vậy quá trình thẩm định sẽ suôn sẻ.
Đặc biệt lưu ý: Trong 1 số trường hợp ngân hàng Vietcombank hạn chế hỗ trợ vay vốn như:
- Tài sản có diện tích nhỏ hơn 30m hoặc nằm sâu trong hẻm 3m.
- Lịch sử vay vốn khách hàng đang có nợ xấu, nợ chú ý.
- Khách hàng vượt quá độ tuổi theo quy định.
- Khách hàng không có công việc ổn định, thu nhập thấp.
- Khách hàng vay đáo hạn thời gian 6 tháng, 12 tháng (Cá nhân).
- Nếu khách hàng nằm trong những trường hợp này nên liên hệ nhân viên tư vấn để được hướng dẫn chi tiết nhất cách vay vốn.
11. Cần lưu ý điều gì khi đến Vietcombank vay thế chấp sổ đỏ
Khi vay thế chấp ngân hàng Vietcombank, khách hàng cần lưu ý một số điểm sau để hồ sơ được thẩm định nhanh chóng.
- Đầu tiên, khách hàng cần xác định nguồn vốn cần vay là bao nhiêu, thời gian vay bao lâu để không bị áp lực về tài chính.
- Cần tìm hiểu rõ quy trình vay vốn, hồ sơ hay thủ tục vay thế chấp Vietcombank. Khách hàng có thể tìm hiểu qua internet, bạn bè hoặc đến trực tiếp quầy giao dịch để nhận tư vấn.
- Cần kê khai thông tin đúng sự thật, hợp tác và nghe theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn làm hồ sơ để quá trình thẩm định diễn ra suông sẻ.
Lưu ý đặc biệt: trong một số trường hợp cụ thể ngân hàng Vietcombank hạn chế hỗ trợ khách hàng vay vốn, cụ thể:
- Diện tích tài sản nhỏ dưới 30m hoặc nằm trong hẻm nhỏ dưới 3m
- Khách hàng đang có nợ xấu, nợ chú ý.
- Khách hàng đăng ký vay vốn nhưng độ tuổi vượt quy định.
- Khách hàng có công việc đặc thù, không thể chứng minh được thu nhập
- Khách hàng vay đáo hạn 6 tháng, 12 tháng (Cá nhân)
- Trong những trường hợp này, cần liên hệ nhân viên tư vấn để được hướng dẫn chi tiết nhất cách vay vốn.
12. Một vài thắc mắc khi vay tiền thế chấp sổ đỏ Vietcombank
Một số câu hỏi khi vay thế chấp Vietcombank
12.1 Vay mua nhà Vietcombank có lãi suất bao nhiêu?
Vietcombank áp dụng mức lãi suất vay mua nhà từ 7.5%/năm trong thời gian ưu đãi lãi suất và 11%/năm khi kết thúc thời gian ưu đãi.
12.2 Đang là nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ tại Vietcombank được không?
Vietcombank không hỗ trợ khách hàng có nợ xấu. L
12.3 Giải ngân hồ sơ vay thế chấp ngân hàng Vietcombank khoảng bao lâu?
Thời gian xử lý hồ sơ vay thế chấp Vietcombank và giải ngân khoản vay khoảng 1 – 7 ngày.
Nếu bạn có ý định vay thế chấp thì vay thế chấp Vietcombank là 1 lựa chọn đáng để cân nhắc. Hãy liên hệ Vietcombank để được tư vấn và hỗ trợ một cách nhanh chóng và chi tiết nhất nhé.
