
Vay thế chấp xe ô tô là hình thức vay dành cho những khách hàng đang sở hữu ô tô, từ đó ngân hàng sẽ dựa vào giá trị của ô tô thế chấp để cho vay. Giá trị này sẽ được đánh giá thông qua đời xe, hãng xe, giá trị xe khi mua mới. Hiện nay có một số ngân hàng và tổ chức tín dụng cho khách hàng vay tiền dựa trên việc thế chấp xe ô tô cũ của mình. Tuy nhiên, vay thế chấp xe ô tô cũ là hình thức chưa thực sự phổ biến và không phải xe nào cũng có thể dùng để thế chấp được. Bạn băn khoăn về lãi suất ngân hàng bạn muốn vay thế chấp ô tô cao hay thấp? Liệu hồ sơ của bạn có được xét duyệt và được vay theo đúng số tiền bạn mong muốn? Hãy để Vaytienphuocan.com cho bạn hiểu rõ hơn về hình thức vay, lãi suất, thủ tục, quy trình cũng như điều kiện để vay thế chấp xe ô tô tại một số ngân hàng nhé!
MỤC LỤC
1. Thông tin chung về vay thế chấp xe ô tô
Vay thế chấp xe ô tô cũ là gói vay thế chấp mà tài sản đảm bảo là xe ô tô cũ của khách hàng. Ngân hàng sẽ dựa vào xe ô tô mà khách hàng dùng làm tài sản đảm bảo để quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay và lãi suất. Khách hàng phải có trách nhiệm trả góp cả gốc lẫn lãi hàng tháng tại chi nhánh ngân hàng mà mình đã vay tiền. Thời gian giải ngân khi cho vay trả góp theo hình thức thế chấp xe ô tô cũ từ 3 – 7 ngày tùy từng hồ sơ.

Gói vay thế chấp ô tô cũ mang đến cho khách hàng những lợi ích hấp dẫn như:
- Khách hàng vẫn được dùng xe thế chấp làm phương tiện đi lại. Ngân hàng chỉ giữ giấy đăng ký xe (bản gốc) và cung cấp cho khách hàng bản sao đăng ký để lưu thông trên đường
- Thời hạn cho vay kéo dài đến 6 năm
- Lãi suất cho vay cạnh tranh, hấp dẫn
- Điều kiện, thủ tục cho vay đơn giản tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng
- Thời gian giải ngân nhanh chóng
2. Vay thế chấp xe ô tô cũ có những hình thức nào?
Đối với hình thức cho vay thế chấp ô tô dành cho các khách hàng thì ngân hàng sẽ dựa vào giá trị của ô tô để cho vay. Khi thực hiện vay vốn ngân hàng mua ô tô thì bạn phải có trách nhiệm trả góp cả gốc và lãi hàng tháng tại chi nhánh ngân hàng mà mình đã vay. Thời gian giải ngân khi cho vay trả góp theo hình thức thế chấp xe ô tô là từ 3 – 7 ngày tùy từng hồ sơ.
- Tổng hợp cho bạn: Top 5+ ngân hàng hỗ trợ cho vay thế chấp xe máy lãi suất tốt nhất hiện nay
3. Yếu tố nào ảnh hưởng đến việc định giá của xe ô tô?
Căn cứ vào hồ sơ vay vốn, ngân hàng sẽ tiến hành định giá chiếc xe của bạn để xác định hạn mức cho vay.

Cách tiến hành định giá sẽ phụ thuộc vào nghiệp vụ của từng ngân hàng và kinh nghiệm của cán bộ tín dụng, nhưng tổng thể thì phía ngân hàng sẽ xem xét các yếu tố sau:
- Yếu tố hữu hình: Đời xe, màu xe, số Km đã đi, nội thất, bảo dưỡng, thời gian bảo hành…
- Yếu tố vô hình: Bởi ngân hàng sẽ ưu tiên những đối tượng khách hàng có khả năng trả nợ hơn là giá trị thực của chiếc xe, nên những yếu tố sau sẽ làm ngân hàng tin tưởng bạn và ảnh hưởng tới hạn mức giải ngân.
- Biển số xe: 1 chiếc xe ô tô có biển số đẹp sẽ được đánh giá cao hơn so với thông thường.
- Tính thanh khoản: Trong trường hợp bạn không trả được nợ, chiếc xe sẽ được mang ra phát mãi để thu hồi lại vốn cho ngân hàng. Vậy nên 1 chiếc xe thuộc dòng xe đang hot, được ưa chuộng, dễ thanh lý sẽ là sự ưu tiên đối với việc đánh giá của cán bộ tín dụng.
- Chính sách: Ô tô là mặt hàng chịu thuế tiêu thụ đặc biệt tại nước ta, nên chính sách vào thời điểm bạn định giá cũng là 1 yếu tố ảnh hưởng đến tính thanh khoản. Chính vì vậy, giá trị của chiếc xe cũng phụ thuộc vào chính sách hiện hành.
- Sau khi xem xét những yếu tố trên, ngân hàng sẽ tiến hành định giá chiếc xe. Ngân hàng có 2 phương pháp định giá thường dùng mà bạn có thể tham khảo dưới đây.
4. Ngân hàng định giá xe ô tô theo phương pháp nào?
Có 2 phương pháp định giá mà các cán bộ tín dụng ngân hàng thường dùng là so sánh giá thị trường và phương pháp khấu hao. Tùy từng trường hợp mà cán bộ tín dụng sẽ vận dụng linh hoạt để định giá.

4.1 Phương pháp khấu hao
Đây là phương pháp được sử dụng để tính xem qua quãng thời gian sử dụng, xe sẽ còn lại bao nhiêu giá trị ban đầu. Cán bộ tín dụng ngân hàng sẽ xem xét trên các yếu tố:
- Giá mua xe ban đầu.
- Số năm sử dụng.
- Số km đã đi.
- Thương hiệu xe: Xe của bạn có thuộc nhóm giữ giá (Toyota, Honda), nhóm trung bình (Huyndai, Kia, Mazda, Isuzu…) hay thuộc nhóm giá trị xe giảm dần (BMW, Lexus, Merc, Audi…).
- Đánh giá tình trạng xe: Xe của bạn còn tốt như mới, nội thất đẹp, máy chạy ổn định (loại 1) hay đã có va chạm, xước xát nhưng vẫn đảm bảo tính năng (loại 2) hoặc xe đã bắt đầu xuống cấp (loại 3). Tùy vào tình trạng xe cán bộ tín dụng sẽ tính toán tỉ lệ khấu hao phù hợp.
4.2 Phương pháp so sánh giá trên thị trường
Nếu chiếc xe của bạn thuộc dòng xe phổ biến, tính thanh khoản cao và thị trường ô tô cũ với loại xe này còn nhộn nhịp thì đây là phương pháp định giá mà cán bộ tín dụng thường dùng.
Khi định giá, cán bộ tín dụng sẽ tìm kiếm thông tin về dòng xe, thông số chiếc xe của bạn trên thị trường ô tô cũ để tìm tầm giá của chiếc xe. Giá trị được chọn thường là giá trị trung bình của những chiếc xe cùng thông số được rao bán. Khi tính hạn mức vay, cán bộ tín dụng sẽ tính toán hạn mức đến 75 – 80% giá trị của chiếc xe khi được định giá tại thời điểm hiện tại.
Đối với những chiếc xe mà giá của chúng chênh lệch nhiều trên chợ ô tô cũ tùy theo tình trạng xe, thì phương pháp này sẽ gặp khó khăn vì khó có thể định giá được chính xác theo giá trị trung bình. Chính vì vậy nếu gặp trường hợp này, cán bộ tín dụng sẽ tính theo phương pháp khấu hao để định giá.
- Cùng tìm hiểu tất tần tật điều cần biết về vay thế chấp
5. Thủ tục và điều kiện cần thỏa mãn khi vay thế chấp bằng ô tô
Cùng tìm hiểu thủ tục và điều kiện cần thỏa mãn khi vay thế chấp bằng ô tô

5.1 Điều kiện để thế chấp xe ô tô vay ngân hàng
Khách hàng muốn thế chấp ô tô tại ngân hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Khách hàng có quốc tịch Việt Nam.
- Độ tuổi của khách hàng từ 18 và không quá 65 tuổi tại thời điểm tất toán.
- Mục đích vay thế chấp hợp pháp và phù hợp với quy định của Ngân hàng trong từng thời kì.
- Khách hàng có ô tô tại khu vực Hà Nội, TPHCM hoặc các tỉnh có chi nhánh của Ngân Hàng mà khách hàng muốn vay.
- Ô tô mới hoặc ô tô đã qua sử dụng ≤ 7 năm kể từ ngày đăng ký lần đầu.
- Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng.
- Tại thời điểm vay vốn khách hàng không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.
5.2 Hồ sơ thủ tục vay thế chấp xe ô tô
Thủ tục vay thế chấp xe ô tô tại ngân hàng năm 2022
- Đơn đề nghị vay vốn thế chấp ngân hàng kiêm phương án trả nợ.
- Chứng minh nhân dân 2 vợ chồng (Nếu đã kết hôn).
- Hộ khẩu photo tất cả các trang từ 01 tới 16, kể cả trang trắng.
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân.
- Các giấy tờ xe: đăng ký, đăng kiểm, bảo hiểm.
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập hàng tháng.
- Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có).
6. Các bước quy trình khi thế chấp oto vay ngân hàng

Thông thường thì quy trình vay thế chấp xe ô tô năm 2022 như sau:
- Nhân viên tín dụng tư vấn hồ sơ và nhận hồ sơ.
- Nhân viên tín dụng gửi hồ sơ lên hệ thống.
- Bộ phận thẩm định kiểm tra giấy tờ gọi điện thẩm định khách hàng, người tham chiếu về các thông tin về tài sản, gia đình, công việc, nguồn thu, mục đích vay…
- Duyệt khoản vay, ký hợp đồng rồi giải ngân tới khách hàng…
7. Lãi suất khi vay thế chấp xe ô tô ở các ngân hàng
Với ngân hàng TP Bank:
- Lãi suất và biên độ lãi suất: 6,9%/năm/6 tháng đầu; 7,5%/năm/12 tháng đầu; 8%/năm/18 tháng đầu; 8,8%/năm/18 tháng đầu
- Thời gian vay tối đa: 72 tháng
- Tỷ lệ cho vay: 80% giá trị xe
Với ngân hàng TechcomBank:
- Lãi suất và biên độ lãi suất: 7,49%/năm; 6,49%/năm/3 tháng đầu tiên; 8%/năm/18 tháng đầu;
- Thời gian vay tối đa: 7 năm đối với ô tô mới, 6 năm đối với ô tô cũ
- Tỷ lệ cho vay: 80% giá trị xe
Với ngân hàng BIDV:
- Lãi suất và biên độ lãi suất: 7,49%/năm;
- Thời gian vay tối đa:84 tháng
Với ngân hàng PVcomBank:
- Lãi suất và biên độ lãi suất: 6,8%/năm;
- Thời gian vay tối đa: 72 tháng
- Tỷ lệ cho vay: 85% giá trị xe
Với ngân hàng Phương Đông:
- Lãi suất và biên độ lãi suất: 6,99%/năm;
- Thời gian vay tối đa: 7 năm
- Tỷ lệ cho vay: 80% giá trị xe
Với ngân hàng VIB:
- Lãi suất và biên độ lãi suất: 7,99%/năm/6 tháng đầu, 9,39%/năm/12 tháng đầu
- Thời gian vay tối đa: 7 năm
- Tỷ lệ cho vay: 80% giá trị xe
Với ngân hàng SCB:
- Lãi suất và biên độ lãi suất: 8,8%/năm/6 tháng đầu
- Thời gian vay tối đa: 7 năm
- Tỷ lệ cho vay: 80% giá trị xe
Với ngân hàng ACB:
- Lãi suất và biên độ lãi suất: 11,2%/năm/3 tháng đầu
- Thời gian vay tối đa: 7 năm
- Tỷ lệ cho vay: 80% giá trị xe
Với ngân hàng MBBank:
- Lãi suất và biên độ lãi suất: 10,3 – 10,5%/năm/3 tháng đầu
- Thời gian vay tối đa: 7-8 năm
- Tỷ lệ cho vay: 75% với xe dưới 500 triệu, 80% với xe trên 500 triệu
Lãi suất vay thế chấp ô tô các ngân hàng do động từ 8-10%, thời hạn vay trung bình là 7 năm, vay được khoảng 70 – 80% giá trị xe.
8. Vay thế chấp oto ngân hàng nào rẻ nhất? Top 5 ngân hàng uy tín
Dưới đây là những ngân hàng cho vay thế chấp ô tô mà chúng tôi đã cập nhật để các bạn có thể tham khảo và lựa chọn cho mình ngân hàng phù hợp nhất.

8.1 Thế chấp xe ô tô vay ngân hàng BIDV
Có thể nói sản phẩm vay thế chấp ô tô ngân hàng BIDV là sản phẩm bạn nên sử dụng khi có nhu cầu để sở hữu ngay chiếc xe ô tô yêu thích của mình. Với điều kiện vay đơn giản, thủ tục nhanh chóng và lãi suất trả theo dư nợ giảm dần, thời hạn trả góp dài.
- Hạn mức: 100% giá trị xe
- Lãi suất ưu đãi: 7,3%
- Thời hạn trả góp: 7 năm
Điều kiện vay:
- Là người Việt Nam, hoặc người nước ngoài có độ tuổi không quá 60 tuổi
- Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn tại địa điểm có chi nhánh ngân hàng BIDV
- Có thu nhập ổn định và đủ khả năng trả góp theo tháng
- Có tài sản thế chấp: Xe ô tô mua/ bất động sản/ xe cũ của người vay hoặc bên thứ 3
Thủ tục vay:
- Giấy đề nghị vay thế chấp ô tô theo mẫu của ngân hàng BIDV
- Hồ sơ cá nhân: CMND/ CCCD/ Hộ chiếu, sổ hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú.
- Hợp đồng, hóa đơn mua bán ô tô
- Giấy tờ chứng minh khả năng thu nhập: Sao kê tài khoản lương hoặc hợp đồng lao động
- Giấy tờ tài sản đảm bảo: Giấy tờ xe/ giấy tờ nhà …
8.2 Ngân hàng nào cho vay thế chấp xe ô tô? – Ngân hàng Agribank
Đối với vay thế chấp ô tô ngân hàng Agribank:
- Thời gian giải ngân nhanh chóng.
- Lãi suất ưu đãi lớn, và được quy định theo từng thời kỳ
- Hồ sơ thủ tục vay vốn đơn giản, nhanh gọn, đối với những khách hàng có nhu cầu vay dưới 50% giá trị của xe sẽ không cần phải chứng minh thu nhập.
- Có thể vay đến 80 % giá trị của xe ô tô
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 20 -60 tuổi.
- Đang sinh sống tại các tỉnh thành có chi nhánh của ngân hàng AgriBank đang hoạt động.
- Có công việc ổn định và nguồn thu nhập đủ khả năng trả nợ ngân hàng.
- Nếu đã từng vay tại các tổ chức tín dụng khác phải có lịch sử vay trả nợ tốt.
Thủ tục vay:
- Giấy đề nghị vay thế chấp ô tô của ngân hàng AgriBank theo mẫu có sẵn.
- Giấy tờ cá nhân CMND/ Sổ hộ khẩu và giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân (hợp đồng lao động, bảng kê khai lương…)
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay phù hợp
- Một số giấy tờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng.
8.3 Vay thế chấp ô tô cũ VP Bank
Lãi suất vay mua xe ô tô trả góp ngân hàng VPbank là một sự lựa chọn hoàn hảo cho ai đang có nhu cầu mua xe để sử dụng. Với điều kiện đơn giản, thủ tục nhanh, lãi suất trả góp theo dư nợ giảm dần đồng thời nhận lãi suất ưu đãi trong thời gian đầu
- Hạn mức lên tới 100% giá trị xe
- Lãi suất 9,1%
- Thời hạn vay: 8 năm
Điều kiện vay:
- Thường trú tại nơi có chi nhánh ngân hàng VPbank đang hoạt động
- Độ tuổi áp dụng từ 20 tuổi và không quá 60 tuổi tại thời điểm tất toán
- Có công việc ổn định và chứng minh được thu nhập
- Có giấy tờ tài sản đảm bảo
- Không có nợ xấu ngân hàng tại thời điểm vay
Thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/ thẻ CCCD/ hộ chiếu photo công chứng + Sổ hộ khẩu thường trú/ tạm trú + Giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân
- Hồ sơ chứng minh khả năng thu nhập: sao kê bảng lương/ hợp đồng lao động
- Giấy tờ tài sản đảm bảo
- Hợp đồng mua xe ô tô/ bảo hiểm xe ô tô hoặc hóa đơn thanh toán
8.4 Ngân hàng cho vay thế chấp bằng ô tô – Ngân hàng Vietin Bank
Nếu bạn có nhu cầu vay thế chấp ô tô thì có thể chon ngay sản phẩm vay mua xe của ngân hàng Vietinbank. Điểm nổi trội của ngân hàng Vietinbank đó là có chi nhánh toàn quốc, tạo điều kiện đối đa cho mọi đối tượng.
- Hỗ trợ vay lên tới: 80% giá trị xe
- Lãi suất ưu đãi: 7,7%
- Thời hạn trả góp: 5 năm
Điều kiện vay:
- Có hộ khẩu thường trú/tạm trú cùng nơi có chi nhánh cho vay VietinBank
- Độ tuổi của nam không quá 60 tuổi, và nữ không quá 55 tuổi.
- Có tài sản bảo đảm khoản vay.
- Không có nợ xấu khi vay
- Có công việc và thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ
Thủ tục vay:
- Bản sao CMND/Hộ chiếu và sổ hộ thường trú/tạm trú.
- Hợp đồng và Giấy chứng nhận bảo hiểm xe.
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (đối với trường hợp mua xe để phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh)
- Giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ: Hợp đồng lao động, sao kê lương …
- Giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân
- Hợp đồng và hóa đơn mua bán xe ô tô
- Giấy tờ tài sản đảm bảo
8.5 Vay thế chấp xe ô tô tại ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank là một trong những ngân hàng có mức độ uy tín hàng đầu thị trường hiện nay. Hỗ trợ nhiều sản phẩm vay với mức lãi suất thấp trong đó có vay thế chấp ô tô với điều kiện và thủ tục đơn giản, lãi suất theo dư nợ giảm dần.
- Hỗ trợ vay 100% chi phí
- Lãi suất ưu đãi: 7,5%
- Thời hạn trả góp: 60 tháng
Điều kiện vay :
- Có độ tuổi từ 20 trở lên và không quá 60 tại thời điểm tất toán
- Người vay có tổng thu nhập từ 8 triệu VNĐ/tháng trở lên
- Có Giấy phép đăng ký kinh doanh (đối với trường hợp mua xe để phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh)
- Có Tài sản đảm bảo là xe ô tô mới/ xe ô tô đã qua sử dụng hoặc bất động sản của bên vay
Thủ tục vay:
- Sử dụng giấy vay thế chấp ô tô theo mẫu ngân hàng VCB
- Giấy tờ cá nhân của người vay: Thẻ căn cước công dân/ CMND/ hộ chiếu bản photo công chứng
- Sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận kết hôn hoặc xác nhận độc thân
- Giấy tờ chứng minh khả năng thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng…
- Giấy tờ tài sản đảm bảo của xe mua hiện tại/ xe ô tô cũ hoặc bất động sản
9. Những lưu ý khi vay thế chấp xe ô tô
Dưới đây là 1 số lưu ý khi vay thế chấp bằng xe ô tô mà bạn cần biết:
- Chứng minh thư có hiệu lực là 15 năm kể từ ngày cấp.
- Chỉ yêu cầu cung cấp sổ KT3 trong trường hợp khách hàng không có hộ khẩu thường trú cùng tỉnh/thành phố với ngân hàng có địa điểm kinh doanh.
- Ô tô thế chấp không sử dụng quá 7 năm tính từ lần đăng ký đầu tiên.
- Vay thế chấp ô tô bắt buộc cả vợ và chồng đều phải ký (trong trường hợp đã kết hôn rồi).
- Người bảo lãnh trả nợ hoặc người đồng vay phải là người thân như: Bố, mẹ, anh, chị, con ruột của khách hàng.
- Khi vay thế chấp ô tô phải có tối đa 2 người đồng vay (Bao gồm vợ/chồng của người đồng vay).
- Người bảo lãnh trả nợ là tối đa 2 người (Cả vợ/chồng của người bảo lãnh trả nợ).
- Nếu lấy nguồn thu từ kinh doanh thì yêu cầu phải chứng minh được hộ kinh doanh đã hoạt động được từ 12 tháng trở lên. bên cạnh đó chủ hộ kinh doanh phải từ 25 tuổi trở lên tại thời điểm nộp hồ sơ.
Vay xe thế chấp ô tô là một dịch vụ vay khá tiện ích dành cho khách hàng không sở hữu bất động sản mà muốn vay thế chấp ngân hàng. Trên đây là những thông tin khá hữu ích dành cho những khách hàng đang cói nhu cầu vay thế chấp xe ô tô, tuy nhiên bạn hãy tìm hiểu kỹ và cân nhắc trước khi vay để tránh những trường hợp không may xảy ra.
