Khi nói đến cho vay tiền trực tuyến, các cụm từ như “vay tiền không cần thế chấp”, “nhận tiền chỉ với một cuộc điện thoại”, “lãi suất hấp dẫn” và “thủ tục dễ dàng” thường được sử dụng. Tuy nhiên, điều đó không mô tả đầy đủ loại hình cho vay này. Hãy cùng Vaytienphuocan tìm hiểu thêm về hình thức vay tiền online là gì và cách đăng ký vay trực tuyến.
1. Vay tiền online là gì? Vay tiền online là vay thế nào?
Vay tiền online (hay vay tiền trực tuyến) là gì? Đây là hình thức cho vay tín chấp mà người vay không cần thế chấp tài sản và người cho vay dựa vào thu nhập và khả năng trả nợ của người vay. Phần lớn các giao dịch được thực hiện trực tuyến, thông qua các trang web, sàn giao dịch trực tuyến hoặc các ứng dụng di động.
Trong phạm vi bài viết này, có thể chia các hình thức cho vay trực tuyến thành hai loại dựa trên tổ chức tài chính cho vay. Đầu tiên là vay tại các ngân hàng và tổ chức tài chính uy tín. Còn lại là vay từ các tổ chức tín dụng không chính thức.
2. Những lợi ích mà vay tiền online mang lại
Đã hiểu rõ vay tiền online là gì, tiếp theo bạn nên biết hình thức vay tiền này có mang lại lợi ích cho bạn hay không?
Khách hàng được hưởng lợi từ các khoản vay trực tuyến theo nhiều cách khác nhau.
Trước hết, cần lưu ý rằng hình thức vay này về bản chất là hình thức vay tín chấp, nghĩa là khách hàng vay tiền mà không cần thế chấp tài sản. Khách hàng đáp ứng đủ điều kiện vay tín chấp chỉ cần hoàn thiện hồ sơ vay vốn, cung cấp chứng minh nhân dân, chứng minh thu nhập là có thể nhận vốn.
Thứ hai, trong thời gian vay, khi số tiền phải trả chỉ là một phần nhỏ trong thu nhập của khách hàng, khách hàng có thể chủ động lập và chi tiêu theo kế hoạch.
Lợi ích thứ ba là bạn có thể dễ dàng lấy thông tin khoản vay khi ở nhà qua điện thoại, email, internet,… Toàn bộ quy trình vay và trả được thực hiện thông qua tài khoản ngân hàng.
- Cùng nhau tham khảo qua: Top 10 app vay tiền online duyệt nhanh cấp tốc uy tín
3. Vay tiền trực tuyến ở các tổ chức và ngân hàng uy tín
Các sản phẩm cho vay tín chấp ngân hàng hiện nay đang được rất nhiều người quan tâm. Khách hàng không cần đến ngân hàng để làm thủ tục vay vốn. Thay vào đó, họ có thể đăng ký trực tuyến một cách thoải mái tại nhà riêng của họ.
Các sản phẩm vay online của các ngân hàng hay tổ chức uy tín thường xuyên công khai lãi suất, thời hạn vay, điều kiện vay một cách công khai, rõ ràng, giúp khách hàng dễ dàng tham khảo và nghiên cứu.
Bảng dưới đây là bảng lãi suất vay tín chấp cập nhật mới nhất của một số ngân hàng uy tín trên thị trường mà khách hàng có thể vay tiền trực tuyến.
| Ngân hàng | Mức lãi suất (năm) | Thời hạn vay tối đa | Yêu cầu thu nhập/tháng |
| Lienvietpostbank | 15% | 4 năm | 5 triệu |
| Techcombank | 16% | 5 năm | 5 triệu |
| VIB | 17% | 5 năm | 6 triệu |
| ACB | 18% | 5 năm | 7 triệu |
| Citibank | 18% | 4 năm | 10 triệu |
| ANZ | 20% | 5 năm | 8 triệu |
| Maritimebank | 20% | 5 năm | 5 triệu |
| HSBC | 15,99% | 4 năm | 6 triệu |
| Prudential finance | 18% | 4 năm | 4 triệu |
| Standard Chartered | 20% | 5 năm | 6 triệu |
| HDbank | 28% | 3 năm | 6,5 triệu |
| BIDV | 12,6% | 4 năm | 3 triệu |
| Vietcombank | 14,4% | 5 năm | 3 triệu |
| Vietinbank | 14,4% | 4 năm | 3,5 triệu đồng |
| VPBank | 25% | 5 năm | 6 triệu |
Hơn nữa, khách hàng vay tín chấp ngân hàng nhận được vô số lợi ích từ ngân hàng và các đối tác ngân hàng.
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cung cấp các sản phẩm cho vay tín chấp riêng, bao gồm nhiều gói vay ưu đãi khác nhau. Điều quan trọng là bạn phải chọn một ngân hàng có uy tín và đáp ứng các yêu cầu của bạn. Mỗi ngân hàng có các điều khoản cho vay khác nhau. Khách hàng nên đăng ký tư vấn tại các ngân hàng và so sánh ưu điểm giữa các ngân hàng trước khi đưa ra quyết định xem có phù hợp với mình không. ACB, Vietcombank, VPBank là một số ngân hàng cho vay tín chấp uy tín…
Khách hàng phải kiểm tra các điều kiện vay của ngân hàng trước khi đăng ký vay tiền nhanh online. Các ngân hàng khác nhau sẽ có các điều khoản và điều kiện khác nhau. Tuy nhiên, khách hàng phải có hộ khẩu hoặc KT3 tại khu vực đăng ký vay, thu nhập ổn định, không có tiền sử tín dụng xấu thì mới đủ điều kiện.
4. Vay tiền trên mạng tại những tổ chức tài chính không chính thống
Để bắt đầu, cần xác định các tổ chức không chính thống, có thể bao gồm các cá nhân hoặc tổ chức từ thị trường “chợ đen” hoặc những tổ chức chưa được chính phủ cấp phép, chẳng hạn như ngân hàng và tổ chức tài chính. Theo quy định của pháp luật, hiện chỉ có hai đơn vị được phép hoạt động trong lĩnh vực tín dụng: ngân hàng và cơ sở cầm đồ. Chỉ các ngân hàng và tổ chức tín dụng mới được phép huy động vốn và cấp tín dụng. Tất cả những người tham gia khác đang tham gia vào giao dịch tiền tệ đều bất hợp pháp.
Thông tin về các chương trình cho vay trực tuyến của nhóm này thường không có sẵn mà chủ yếu được quảng cáo, hoặc phát tờ rơi trên đường phố với những lời giới thiệu chung chung rất hấp dẫn như “vay tiền online lãi suất thấp”, “chỉ cần gọi điện là có tiền, ” và đại loại như thế.
Khách hàng chỉ cần điền một số thông tin cá nhân cơ bản và chụp ảnh chứng minh nhân dân, bằng lái xe hoặc các giấy tờ tùy thân khác là có thể vay vốn từ các tổ chức này. Tiền được chuyển ngay lập tức vào tài khoản ngân hàng của bạn.
Tuy nhiên, khách hàng nên cân nhắc và lưu ý sự rõ ràng về lãi suất cũng như các điều khoản hợp đồng để tránh những rủi ro không đáng có khi vay vốn.
- Nếu bạn quan tâm đến “Top 10 web vay tiền online nhanh và uy tín nhất” thì xem ngay tại đây
5. Muốn đăng ký vay tiền online thì làm như thế nào?
Hình thức đăng ký vay tiền online cũng rất đa dạng, khách hàng có thể truy cập trực tiếp vào website của các ngân hàng, tổ chức tài chính, gọi đến hotline hoặc tải ứng dụng và thao tác trực tiếp trên ứng dụng.
5.1 Cách vay tiền online bằng trang web
Khách hàng chỉ cần vào website của ngân hàng và điền các thông tin cần thiết để được hỗ trợ vay.
Khách hàng cũng có thể sử dụng các website môi giới tài chính và trở thành đối tác của ngân hàng để được tư vấn miễn phí lựa chọn ngân hàng cho vay trực tuyến phù hợp cũng như hỗ trợ ngay khi đăng ký vay.
5.2 Cách vay tiền online bằng app trên điện thoại
Người dùng sẽ cần tải một ứng dụng vay tiền về điện thoại để vay tiền. Sau đó khách hàng làm theo hướng dẫn của ứng dụng để đăng ký thông tin và tạo tài khoản. Tất cả các giao dịch và thủ tục được thực hiện hoàn toàn trong ứng dụng đó. Khách hàng có thể cung cấp một bộ hồ sơ ảnh và tải chúng lên ứng dụng theo cách này.
Người vay có thể vay từ 1 đến 200 triệu đồng sau khi hoàn thiện hồ sơ, tùy theo địa bàn đăng ký hộ khẩu và tài sản đảm bảo. Nhân viên của dịch vụ cho vay trực tuyến sẽ giao hồ sơ đến tận nhà người vay trong vòng 24h để họ ký hợp đồng và giải ngân vào số tài khoản ngân hàng. Tài khoản của người vay sẽ được cập nhật tất cả các cuộc hẹn và số tiền trả nợ.
6. Vay tiền hình thức trực tuyến có an toàn hay không?
Có thể thấy, vay tiền online mang lại rất nhiều lợi thế cho người đi vay nhưng cũng tiềm ẩn những rủi ro mà không ai có thể lường trước được. Một trong những thủ đoạn lừa đảo phổ biến nhất là kẻ gian tạo trang web cho vay tiền giả hoặc mạo danh nhân viên ngân hàng để truy cập thông tin cá nhân của người vay.
Họ sẽ sử dụng thông tin cá nhân như họ tên, số CMND, sổ HK, sao kê lương,… để vay tiền ngân hàng khác và không trả lại. Các ngân hàng sẽ liên lạc với chủ sở hữu của các tài liệu trên khi khoản nợ không trả được và chỉ khi đó họ mới nhận ra mình đã bị lừa.
Ngoài các phương thức được mô tả ở trên, những kẻ lừa đảo còn sử dụng các hình thức cho vay tiền trực tuyến với thủ tục rất đơn giản và nhanh chóng nhưng yêu cầu người vay phải trả một khoản “phí đăng ký”. Tùy từng khoản vay mà mức phí này có thể dao động từ vài trăm nghìn đến vài triệu đồng. Sau khi nhận được “phí hồ sơ”, những kẻ lừa đảo sẽ cắt đứt mọi liên lạc với khách hàng và tiếp tục lừa đảo người khác bằng phương thức này.
7. Cần lưu ý gì khi vay vốn trực tuyến?
7.1 Cẩn thận khi sử dụng thông tin cá nhân để đăng ký vay vốn
Bởi vì phần lớn các giao dịch được thực hiện trực tuyến, phạm vi thu thập và sử dụng dữ liệu của các doanh nghiệp là rất lớn. Để tránh cung cấp thông tin không kiểm soát được, trước tiên người tiêu dùng nên tìm và nghiên cứu chính sách thu thập thông tin của công ty để hiểu rõ phạm vi và mục đích sử dụng trước khi cung cấp thông tin liên quan, không cung cấp một cách thiếu kiểm soát, dễ ảnh hưởng đến quyền lợi của bản thân, gia đình, bạn bè.
7.2 Xem xét thật kỹ những điều kiện vay
Người tiêu dùng phải chủ động tìm hiểu, nghiên cứu các nội dung liên quan đến giao dịch trước khi xác nhận khoản vay.
Về đối tượng và thủ tục giải ngân, người tiêu dùng nên tìm hiểu càng nhiều càng tốt về quy trình phê duyệt và giải ngân để hiểu đầy đủ về chủ thể và thủ tục cho vay.
Về lãi suất cho vay, lãi suất thỏa thuận đối với giao dịch cho vay trực tuyến liên quan đến hoạt động kinh doanh cầm đồ không được vượt quá 20%/năm số tiền vay, theo khoản 1 Điều 468 Luật Dân sự 2015. Tuy nhiên, một số đơn vị sẽ thu thêm phí như phí tư vấn, phí quản lý khoản vay…
Do đó, người tiêu dùng nên tìm hiểu tổng cộng họ nên trả bao nhiêu, số tiền nào, cách tính, cách trả, cho ai và khi nào phải thanh toán…
7.3 Bảo quản hợp đồng vay kỹ lưỡng
Người tiêu dùng nên hỏi về hình thức của hợp đồng và cách công ty gửi nó cho người tiêu dùng để lưu giữ. Chỉ xác nhận đồng ý ký hợp đồng sau khi bạn đã đọc kỹ và hiểu rõ các nội dung trong hợp đồng, tránh trường hợp sai lệch giữa nội dung tư vấn và hợp đồng đã ký.
7.4 Cân nhắc khả năng chi trả trước khi vay
Khi so sánh với cho vay của các tổ chức tín dụng, chi phí của các khoản vay trực tuyến khá cao. Do đó, dù khoản vay nhỏ nhưng người tiêu dùng nên tính toán cụ thể, chính xác để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn, tránh phát sinh chi phí cao không cần thiết.
Trên đây là tổng hợp thông tin về vay tiền online là gì cũng như các khoản vay tiền nhanh trực tuyến, với mục tiêu hỗ trợ người đọc đưa ra quyết định vay vốn giúp họ đạt được tất cả các mục tiêu trong cuộc sống.
