Để đạt được thành công một cách nhanh chóng nhất, không gì khác có thể giúp bạn ngoài con đường học vấn. Tuy nhiên, không phải ai cũng dễ dàng trải qua được con đường khó khăn này. Nhiều sinh viên đã phải bỏ học vì không đủ tiền đóng học phí. Nhận thấy được lo lắng này, nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng đưa ra sản phẩm vay vốn sinh viên nhằm hỗ trợ các bạn sinh viên theo đuổi ước mơ của mình. Hãy cùng Vaytienphuocan.com tìm hiểu về các hình thức cho vay vốn sinh viên của ngân hàng nhé.
1. Vay vốn sinh viên là như thế nào?
Vay vốn sinh viên là hình thức vay trả góp từ ngân hàng hoặc vay tiền theo hồ sơ nhanh chóng. Đối tượng là sinh viên đang theo học tại các trường đại học, cao đẳng và các cơ sở giáo dục khác trên cả nước.
Khoản vay này nhằm hỗ trợ sinh viên trang trải học phí, chi phí sinh hoạt và các chi phí cá nhân khác.
2. Gói hỗ trợ sinh viên vay vốn có ưu và nhược điểm gì?
2.1 Ưu điểm
Sau đây là những lợi ích của gói vay sinh viên:
- Thủ tục vay vốn rất đơn giản; không cần chứng minh thu nhập hoặc cung cấp tài sản thế chấp; tất cả những gì được yêu cầu là CCCD và thẻ sinh viên.
- Với lãi suất ưu đãi, bạn có thể vay lên đến 10 triệu đồng.
- Thời gian trả nợ linh hoạt dựa trên số năm học tại trường và tối đa một năm sau khi tốt nghiệp.
- Giải ngân trong vòng 15 phút kể từ khi hoàn thành hồ sơ.
2.2 Nhược điểm
Tuy nhiên, khoản vay sinh viên có một số hạn chế, chẳng hạn như:
- Thực tế là hầu hết sinh viên không có nguồn thu nhập ổn định, điều này có thể ảnh hưởng đến việc trả lãi.
- Khách hàng có thể thoải mái vay vốn mà không cần cân nhắc kỹ về khả năng trả nợ vì thủ tục vay đơn giản, hạn mức vay lớn.
- Nếu bạn không trả nợ đúng hạn hoặc chậm trả nợ, bạn có thể phát sinh nợ xấu.
- Bạn sẽ rất dễ bị các tổ chức tín dụng “ma” lừa đảo để vay tiền theo hình thức vay tiền sinh viên nếu không lựa chọn cơ sở cho vay uy tín.
3. Các hình thức vay tiền sinh viên phổ biến
Các khoản vay dành cho sinh viên nhằm hỗ trợ sinh viên trang trải chi phí học tập và theo đuổi ước mơ của mình. Các khoản cho vay sinh viên có nhiều hình thức khác nhau, bao gồm:
- Đầu tiên phải kể đến các khoản vay tín chấp ngân hàng. Hình thức này chỉ dành cho sinh viên đã đi làm và có thu nhập hàng tháng.
- Thứ hai, vay vốn từ các quỹ tín dụng của xã hội. Sinh viên có thể vay tiền từ nhiều quỹ khác nhau, bao gồm quỹ sinh viên, quỹ khuyến học, v.v.
- Thứ ba, vay vốn từ các ngân hàng chính sách và xã hội. Đây là ngân hàng có nhiều chính sách của nhà nước và xã hội nhằm mang lại cho sinh viên nhiều cơ hội đến trường hơn.
- Thứ tư, các khoản vay ngân hàng được thực hiện thông qua thẻ tín dụng.
- Các ngân hàng khác cũng cung cấp hỗ trợ cho sinh viên vay. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn là một ví dụ điển hình.
Do đó, có rất nhiều loại khoản vay của sinh viên để tiếp tục đến trường. Bởi không phải sinh viên nào cũng có thể đáp ứng được đầy đủ các yêu cầu về thủ tục vay vốn ngân hàng, tổ chức tín dụng.
Xem ngay Top 10 ngân hàng cho vay không thế chấp uy tín chi tiết tại: https://vaytienphuocan.com/ngan-hang-cho-vay-khong-the-chap/
4. Sinh viên muốn vay tiền thì cần điều kiện gì?
Nếu sinh viên thiếu tài chính thì nên vay vốn ngân hàng để học. Ngân hàng Chính sách và Xã hội được đề cập cụ thể ở đây. So với các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác, Ngân hàng Chính sách và Xã hội tạo nhiều điều kiện thuận lợi để sinh viên dễ dàng vay vốn ngân hàng.
Do đó, các yêu cầu để có được khoản vay ngân hàng thường là:
- Giấy đề nghị vay vốn có xác nhận của UBND nơi sinh viên nơi cư trú.
- Duy trì địa chỉ thường trú tại ngân hàng chính sách địa phương.
- Nếu là sinh viên năm thứ nhất, bạn phải có giấy nhập học của trường. Nếu là sinh viên năm thứ hai trở lên, bạn phải có thêm xác nhận của nhà trường về thông tin cũng như tình trạng tài chính của cá nhân.
5. Lãi suất và hạn mức có thể được cho vay vốn sinh viên
Lãi suất: Vì mang tính hỗ trợ nên cách tính lãi suất vay ngân hàng áp dụng cho học sinh, sinh viên khá thấp. Cách tính lãi suất vay ngân hàng sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào điều kiện và hoàn cảnh của từng đối tượng cụ thể. Lãi suất trung bình hàng tháng là 0.6%.
Theo Điều 7, Quyết định 157/2007/QĐ-TTg về tín dụng đối với học sinh, sinh viên, các ngân hàng cũng áp dụng chính sách phạt, với lãi suất nợ quá hạn là 130%. Đặc biệt khi cho vay, học sinh, sinh viên sẽ không bị áp dụng cách tính lãi suất vay ngân hàng như các đối tượng khác. Sinh viên không phải trả gốc hoặc lãi trong thời gian giải ngân khoản vay, và tiền lãi bắt đầu được cộng dồn khi sinh viên nhận được khoản vay đầu tiên.
Hạn mức cho vay: do ngân hàng quy định rõ ràng, không thiên vị cho tất cả sinh viên trừ những trường hợp đặc biệt. Giới hạn này đảm bảo rằng học phí và chi phí sinh hoạt của sinh viên được trang trải.
Thời hạn trả nợ: Điều này cũng được ngân hàng ghi rõ trong hợp đồng vay. Tuy nhiên, sinh viên được khuyến khích trả sau khi tốt nghiệp và bắt đầu đi làm kiếm sống.
6. Chi tiết quy trình hỗ trợ sinh viên vay vốn ngân hàng
Bước 1: Sinh viên điền đơn vay.
Bước 2: Thu thập hồ sơ vay.
Bước 3: Xem qua hồ sơ của bạn.
Bước 4: Thực hiện giải ngân khoản vay.
Xem ngay: Hướng dẫn cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng
7. Tổng hợp 7 ngân hàng cho vay tiền sinh viên uy tín
Có rất nhiều ngân hàng cung cấp các khoản vay cho sinh viên. Tuy nhiên, có bảy ngân hàng uy tín với chất lượng và lãi suất thấp nhất:
7.1 Uniloan Bank
Ngân hàng Uniloan hỗ trợ sinh viên vay vốn như sau:
Dù bạn là sinh viên năm nhất hay năm cuối, Uniloan vẫn cho vay tiền qua thẻ sinh viên. Thậm chí những sinh viên giỏi còn được vay với lãi suất 0%.
Hạn mức cho vay linh hoạt.
Công ty tài chính Uniloan có trụ sở chính tại 540 Cách Mạng Tháng 8, P.10, Q.3, TP.HCM.
7.2 Vietinbank
Hạn mức cho vay 1.500.000 VND / tháng.
Sinh viên đóng theo kỳ hạn 6 tháng/lần hoặc 1 năm/lần kể từ ngày tốt nghiệp. Nếu kỳ trước sinh viên không trả thì có thể trả vào kỳ sau, nhưng lãi quá hạn sẽ là 130% lãi suất ban đầu.
7.3 Agribank
Agribank cung cấp các gói vay vốn sinh viên sau:
- Hạn mức cho vay hàng tháng: 1.250.000 VND. Số tiền này sẽ được giải ngân tại các địa phương hàng tháng vào một ngày cố định. Khách hàng có thể nhận tiền bằng cách đến các điểm giao dịch chỉ định của ngân hàng.
- Đối với sinh viên, lãi suất tham chiếu là 0.65% mỗi tháng, và lãi quá hạn bằng 130% lãi suất khoản vay ban đầu.
7.4 Sacombank
Vay vốn sinh viên được Sacombank hỗ trợ theo các hình thức sau:
- Số tiền cho vay tối đa là 8 triệu.
- Đối với sinh viên, lãi suất tham khảo là 0.5% mỗi tháng.
7.5 BIDV Bank
Ngân hàng BIDV cung cấp các thông tin hỗ trợ vay vốn sinh viên sau:
Hạn mức cho vay được xác định bằng số học phí mà sinh viên phải đóng tại trường mỗi học kỳ.
Khoản vay được giải ngân hai lần mỗi năm học.
Lãi suất tham khảo của sinh viên: Tiền lãi hàng tháng sẽ là 0.6% và lãi quá hạn sẽ là 150% lãi suất khoản vay ban đầu.
7.6 TP Bank
TPBank hỗ trợ các khoản vay sinh viên sau:
- Mức cho vay tối đa là 10 triệu đồng.
- Thời hạn cho vay tối đa là 6 tháng.
- Lãi suất sinh viên dao động từ 7.1% đến 8.6% mỗi năm. Nếu kỳ hạn 1 tháng có lãi suất hàng năm là 7.1%.
7.7 Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank hỗ trợ vay vốn sinh viên với các gói vay bao gồm các đặc điểm sau:
- Mức vay từ 10 đến 500 triệu đồng.
- Thời gian vay: 12-60 tháng.
- Đối với sinh viên, lãi suất tham khảo là 0.5% mỗi tháng.
7.8 Ngân hàng Chính sách xã hội
Ngân hàng Chính sách xã hội – VBSP thuộc ngân hàng Agribank, là ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước. Ngân hàng này không tồn tại vì lợi nhuận. Đối tượng là học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn sống ở vùng núi xa xôi.
- Mức vay tối đa 1,5 triệu đồng/tháng.
- Lãi suất hàng tháng là 0.5% và lãi quá hạn bằng 130% lãi suất khoản vay ban đầu.
8. Những câu hỏi liên quan đến hình thức vay vốn sinh viên
8.1 Ai sẽ được hỗ trợ vay tiền sinh viên?
Tất cả sinh viên các trường cao đẳng, đại học trên cả nước đều được vay vốn.
8.2 Thủ tục vay vốn gồm những gì?
Vui lòng chuẩn bị sẵn CMND/CCCD, thẻ sinh viên, bảng điểm để được hỗ trợ.
8.3 Hạn mức tối đa là bao nhiêu?
Các gói vay sinh viên online hỗ trợ hạn mức vay từ 500.000đ – 20.000.000đ
9. Hình thức vay vốn sinh viên online
9.1 Khái niệm
| Hình thức vay | Vay tiền sinh viên |
| Hạn mức vay | Tối thiểu 5 triệu – Tối đa 20 triệu |
| Lãi suất | Từ 1.25%/ tháng |
| Kỳ hạn | 6 tháng – 12 tháng |
| Hình thức đăng ký | Vay online |
| Thủ tục – hồ sơ | CMND + Sổ Hộ Khẩu + thẻ sinh viên và giấy xác nhận từ trường học |
| Điều kiện duyệt | Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại ngân hàng |
9.2 Top 5 ứng dụng online cho vay tiền sinh viên lãi suất rẻ
9.2.1 Money Cat
- Khoản vay: 1 đến 10 triệu đồng
- 12 đến 18,25% là lãi suất cho vay
- Lãi suất cho người mới là 0%.
- Thời hạn cho vay: tối thiểu 91 ngày, tối đa 182 ngày
- Điều kiện cho vay: Là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam, có CMND / CCCD, tuổi từ 22 đến 60.
9.2.2 Tamo
- Khoản vay từ 1 đến 5 triệu đối với khách hàng mới và lên đến 15 triệu đối với khách hàng hiện hữu.
- Lãi suất vay từ 12% đến 20%.
- Lãi suất cho người mới là 0%.
- Thời hạn vay: tối thiểu 90 ngày – tối đa 180 ngày
- Điều kiện vay bao gồm công dân Việt Nam có thu nhập ổn định, có CMND hoặc thẻ CCCD và trong độ tuổi từ 20 đến 60.
9.2.3 Doctor Đồng
- Mức vay từ 500 nghìn đến 10 triệu đồng.
- Lãi suất vay từ 12% đến 20%.
- Lãi suất cho người mới là 0%.
- Thời hạn vay: tối thiểu 90 ngày, tối đa 12 tháng
- Yêu cầu khoản vay: Bạn phải là công dân Việt Nam từ 18 đến 80 tuổi và có CMND / CCCD.
9.2.4 Takomo
- Khoản vay: 1 đến 15 triệu đồng
- Lãi suất vay: lên đến 20%
- Lãi suất cho người mới là 0%.
- Thời hạn cho vay từ 90 ngày đến 2 năm.
- Điều kiện vay: Bạn phải là công dân Việt Nam, có thu nhập ổn định, có CMND hoặc thẻ CCCD, trong độ tuổi từ 21 đến 60.
9.2.5 Vamo
- Khoản vay: 500 đến 1,5 triệu cho khách hàng mới, 10 triệu cho khách hàng hiện hữu.
- 12 đến 18,25% là lãi suất cho vay.
- Lãi suất cho người mới là 0%.
- Thời hạn vay: tối thiểu 7 ngày – tối đa 30 ngày.
- Điều kiện cho vay: Là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam, có CMND / CCCD, trong độ tuổi từ 21 đến 60.
9.2.6 Senmo
- Các khoản cho vay từ 100.000đ đến 4 triệu đồng cho khách hàng mới và 10 triệu đồng cho khách hàng hiện tại.
- Lãi suất cho vay là 22.2%.
- Lãi suất cho người mới là 0%.
- Thời hạn vay: tối thiểu 30 ngày – tối đa 90 ngày
- Điều kiện cho vay: Là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam, có CMND / CCCD còn hiệu lực, trong độ tuổi từ 21 đến 60.
9.2.7 Crezu
- Mức vay từ 500 nghìn đến 10 triệu đồng.
- Lãi suất khoản vay là 1.5% mỗi tháng.
- Thời hạn cho vay từ 4 đến 12 tháng.
- Có chấp nhận nợ xấu
- Điều kiện cho vay: Là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam, có CMND / CCCD, độ tuổi từ 18 đến 70.
Như vậy trên đây là thông tin về 7 ngân hàng cho vay vốn sinh viên lãi suất thấp nhất. Hy vọng bạn thấy thông tin này hữu ích. Hãy tìm hiểu thật kỹ trước khi đưa ra bất cứ quyết định vay vốn nào nhé!
Xem thêm:
